融360CEO叶大清：成都有潜力成为中国消费金融中心之一

■人物访谈

“以成都人的生活为例，一旦人们需要资金，第一想到的不再是托人帮忙，而是打开手机，花几分钟时间填写需求资料，然后就可以巴适地躺在沙发上，等待系统智能分析判断的结果。经过后台反欺诈技术筛选，在风控模型里与征信数据进行比对，用户需求将自动匹配给资金提供方。”

——当数字遇到普惠金融，双方将会产生怎样的化学反应？9月26日，在中国（成都）首届“创新金融无限未来”高峰论坛间隙，融360联合创始人，首席执行官叶大清详细的描述了这样一副图景。在接受《金融投资报》记者采访时，这名拥有18年经验的金融与互联网跨界“老兵”，就在线金融、大数据风控等热点问题阐述了自己的独到见解。

■本报记者 吉雪娇

谈互金转型：不做学生贷、房贷、P2B

融360监测数据显示，截至8月底，全国正常运营平台数量为2235家，大部分平台出于“无证经营”状态。在此情况下，今年4月以来，多项对于网络借贷、以及互联网金融方面的监管政策密集出台。其中，最严网贷管理办法，即《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的出台则被认为是P2P合规发展的“指南针”。

“去年11月，我个人预测，未来三至五年之后，预计超过90%以上的国内P2P公司可能会不复存在，而目前这个判断基本得到印证。”叶大清表示，前期部分P2P公司实际上进行的是P2B业务，其中存在着不小的经营风险。从这个角度而言，新规中“小额分散”的要求是有道理的，要改变思路，做金融科技公司，而非吸储。

具体来看，叶大清认为，互联网金融可能呈现出三条转型路径，包括线下到线上；不做学生贷、房贷、P2B；以及做大单变成做小单。

谈数字普惠金融：将不再是银行的主场

一个值得关注的现象是，两年之前，多数小型商户做买卖时还习惯于现金结算，但如今，其不仅习惯了用微信、支付宝收钱、付钱，还学会了用手机在网上借钱。“移动技术的发展让中国的普惠金融实现了跨越式发展”，叶大清向记者表示，而其中，数字普惠金融的发展可谓“跳跃式”。

所谓数字普惠金融，是指用互联网实现人人都能享受金融提供的服务。和传统金融由银行主导不同，叶大清认为，中国的数字普惠金融将不再是银行的主场。“数字普惠金融参与者不仅有银行、小贷公司等传统金融机构，更有消费金融公司、各类新兴的互联网金融创业公司都在发挥越来越重要的作用。”而相比传统“玩家”，消费金融公司等新进入者更具备技术优势和创新活力，已经做到小额贷款可以自动审批，不到一天就能拿到贷款。

谈金融在线化：将像电商一样变得稀松平常

需要注意到的是，在其背后，大数据风控对于产品创新的推动功不可没。“农民、小微企业主、蓝领工人等小微用户借钱难的原因之一，在于通常没有征信记录。传统金融没有给普通老百姓建立信用的机会，而大数据风控可以帮助老百姓从零开始建立信用。”叶大清说。

另一方面，金融在线化的发展也不容忽视。“贷款申请从线下门店、营业网点转移到手机端，不仅让用户的申请更便捷，而且也大大降低了贷款机构的运作成本。”在叶大清看来，贷款申请从线下往线上迁移的趋势越来越明显。“今天的在线贷款的情况很类似15-20年前的电商行业。需要注意的是，金融在线化的趋势是不可逆的。不出十年，中国的金融在线化会像电商一样变得稀松平常。”

谈成都发展趋势：普惠金融指数全国排名前三

在现代城市生活的评价标准中，金融服务的便捷性已成为一个重要指标，为此在成都的未来发展中，普惠金融也逐渐成为一个新目标。作为全球纸币的发源地，也是全国最早开展小贷公司试点的五个省市之一，在融360发布的《2015年中国小微企业普惠指数报告》报告中，成都是西部城市中唯一排名进入前三的城市。

叶大清认为，西部普惠金融，在中国金融改革中的重要性，好比井冈山和延安在中国革命中的角色。而与此同时，成都讲究“巴适”的生活态度也为消费金融的发展提供了土壤，这令其有潜力成为中国的消费金融中心之一。

不过，具体到小微领域，叶大清指出，目前四川普惠金融仍存在小微化不足、利率高利贷化、审批率走低等问题。建议在“互联网+”小贷的过程中，要注意重视移动端、尝试使用大数据风控技术、挖掘细分市场、并引进创新人才。来源:《金融投资报》 http://jrtzb.com.cn/

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