金融“活水”滋润“三农”——临洮农商银行信贷支持“三农”纪实本报通讯员　罗得鸿

临洮县位于甘肃省中部,古称狄道,自古为西北名邑、陇右重镇,素有“彩陶之乡”“兰州的后花园”之美称。历史上孕育了璀璨的马家窑文化、辛店文化、齐家文化和寺洼文化,享誉全世界。境内以黄土地貌为主,海拔在1732-3670米之间,属温带大陆性气候,年平均气温7℃。每年播种各类农作物127.9万亩,是一个地地道道的农业县。黄土高原的自然条件比较恶劣,经济相对落后,然而,就在这片亟待开发的土地上,一家地方性金融机构——临洮农商银行,正顽强地成长着。“生于斯地、系于斯地”,临洮农商银行不畏道路之艰难险阻,始终以服务“三农”为己任,一路走来,初心未改,以昂扬的精神面貌扛起支农兴农的大旗。本期编者将带大家一起领略临洮农商银行支农惠农的丰硕成果。

临洮农商银行2014年12月正式挂牌成立,内设8个职能部门,下辖1家营业部、15家支行、18家分理处,布设158个便民服务终端,服务网络已覆盖城乡每一个角落。截至2016年末,全行资产总额67.05亿元,负债总额58.29亿元,所有者权益8.76亿元；各项存款余额54.02亿元,各项贷款余额50.48亿元,存贷比例93.45%,存贷款总量和增量分别居于全县金融机构首位；上缴各项税费5947万元,成为全县第一纳税企业。临洮农商银行在信贷支农道路上可谓不遗余力,农村金融“主力军”的地位彰显无疑。

夯实服务基础,完善体制机制

近年来,临洮农商银行严格遵照省联社关于推进县级行社改革发展的总体布局,不论在业务规模还是创新能力上、不论在品牌形象还是社会责任方面,均得到了长远发展,在各个方面都取得了令人瞩目的成绩。所有这些都为临洮农商银行更好地服务“三农”、支持地方经济发展奠定了坚实的基础。

基础设施进一步完善,服务触角覆盖城乡。临洮农商银行充分依托行政村两委、个体工商户等固定场所,加大电子机具布放力度,为辖区居民提供消费、转账、查询和小额取款等基础性金融服务。在当前已设34家物理网点、41台ATM机、3台查询机、34台壁挂式终端的基础上,共在全县18个乡镇布放三农终端53台、惠民终端112台,电子商务商户20家,POS机具683台,金融服务覆盖全县18个乡镇,180个村民委员会。行政村覆盖率为55.7%,基本打通了金融服务的“最后一公里”,进一步推动了现代化存款、取款、转账、消费为一体的服务体系建设,有效拓展支付结算空间,提高金融服务能力。

信贷机制进一步优化,服务质量明显提升。为了使涉农贷款业务的审批流程更加契合融资效率高、融资额度小、资金周转快等特点,临洮农商银行持续放宽涉农贷款申请审批条件,打破传统限制,优化信贷流程,调整业务审批模式,简化申请手续,缩短审批链条,减少审批环节,开辟绿色通道,从而全面提高了涉农贷款审批效率,提升了服务“三农”的能力。一是开辟信贷“绿色通道”。大力推行客户经理首问负责制,所需信贷资料向客户一次性告知,入户开展调查一次性访清,填写办贷文本一次性完成,只要条件符合、资料齐全,贷款手续“一次性”办结。同时开通了网上申贷、电话申贷渠道,使农户申请贷款不必拘泥于一时一地,随时随用随贷；二是持续推行阳光申贷。在各网点设立了“阳光申贷公示栏”,公示贷款条件、程序、客户经理姓名、联系方式、服务承诺和利率定价等内容,建立了阳光申贷登记制度,不论能否批准贷款,只要有客户申请,及时对首问答复并对首次调查情况进行严格登记,防止客户经理无端推诿客户,确保每一笔贷款公开透明,每一位意向客户不流失；三是简化缩短信贷流程。针对涉农贷款“短、小、频、急”等特点,临洮农商银行不断压缩贷款业务链条,放大基层机构的信贷审批权限,减少贷款审批环节,提高贷款申请审批效率。贷款审批实行限时办结制度,审批手续原则上在两个工作日内完成。需要贷款审批委员会、风险管理委员会审批的贷款,随时组织召开会议进行审议,减少决策滞留时间,确保客户第一时间获得贷款资金。

客户负担进一步减轻,企业形象深入人心。一是建立了差异化的利率定价体系。降低农户贷款利率,对于县政府确定的重点扶持贫困户,甚至让利经营,严格执行贷款基准利率,并免收所有工本费,切实做到让利于民、与民互惠。二是有效降低了企业融资成本。临洮农商银行坚决执行省联社相关规定,杜绝“以贷揽存”,提高了涉农贷款资金的流动性和使用效率,降低了客户融资成本,缓解了客户的资金周转压力。以“互联网+移动金融”的服务模式,让客户通过网络更加便捷有效地获得自助式循环贷款服务,极大地节省了融资的财务和人力成本。

开展金融创新,破解融资难题

临洮农商银行自觉将落实国家支持“三农”的政策要求与自身的经营转型、结构调整相结合,通过逐步完善涉农金融服务产品体系和创新服务“三农”的方式,持续加大对“三农”领域的金融支持力度。针对涉农贷款抵押物不足的现状,临洮农商银行积极创新贷款品种和担保方式,主动降低融资门槛,推出了农户小额信用贷款、农户联保贷款和最高额循环抵押贷款等信贷产品。

全面推广农户小额信用贷款。以“拓面、增额、提速”为抓手开展信贷调查。以支行为单位,划分责任网格,结合宣传发动,对全县约80%的农户进行了全面摸底。通过拓宽授信面,提高授信额,延长贷款期限等方式,优化农户小额信用贷款。以面向农户、个体工商户营销为主,开展了“扫街”入社区、“串村”进农家等转型营销活动。活动期间,营销个体工商户贷款5.22亿元,营销农户贷款41.37亿元,有信贷关系的农户数增加了773户。

大力发展农户联保贷款。谁来为农民贷款提供担保,一直是个难题。为了破解这一难题,临洮农商银行积极与县、乡两级政府和村“两委”沟通协调,通过推进信用村镇建设、主导成立农户联保小组等措施,大力推行农户联保贷款。2016年以来,在洮阳等乡镇分别评定了27个信用村,主导组成了112个村民联保小组,发放农户联保贷款34.36亿元。

紧跟政策导向,注入金融“活水”

临洮农商银行始终坚持服务“三农”、服务小微企业和县域经济的市场定位,紧紧围绕省联社的总体部署和“1236”扶贫攻坚方案,调整和确立了“四个围绕”和“两个不低于”的信贷支农工作思路,持续为“三农”富民产业注入信贷资金“活水”。

主动贴近县委县政府主导项目,跟进信贷资金。对于县委县政府主导的项目,临洮农商银行总是及时出台信贷扶持意见,引导信贷人员及时介入、主动对接、优先支持,及时为重点企业和重点项目提供资金支持,有效解决了企业融资难、融资贵等问题。先后支持甘肃临洮美兰花卉有限责任公司、临洮县马家窑酒业有限责任公司等重点企业28户,发放信贷资金达6.08亿元。2014年,临洮县平长现代农牧科技有限公司在临洮县新添镇梁家村投资建设了临洮平长万只湖羊扩繁基地,该基地于2016年初建成,并从太湖引进湖羊种羊1200只,是县里引进的重点项目。由于这种湖羊在临洮尚无饲养史,养殖成本及种羊进购价格偏高,加之当时平长公司由于周转资金困难,导致该养殖项目迟迟无法落实。对此,临洮农商银行特事特办,仅仅用了短短3个工作日就为其办理了1000万元短期流动资金贷款。凭借着这笔信贷资金,该公司终于启动了该项目。目前湖羊在进一步的繁殖生长,平长公司和当地养殖户签订了大批养殖供销协议,企业经营效益良好。

主动围绕“一县一业”“一村一品”特色产业,强化“支农支小”。始终坚持把支农支小作为服务全县经济转型发展的重要途径,瞄准种养殖大户和专业合作社、家庭农场、农产品加工运销企业等,积极与财政局、金融办及乡镇党政部门沟通协调,掌握第一手资料,调整信贷准入门槛,加快金融创新。截至2016年末,涉农贷款余额47.57亿元,较年初增加5.43亿元,涉农贷款增速12.88%；小微企业贷款余额14.91亿元,较年初增加2.46亿元。2016年已累计向全县18个乡镇发放春耕备耕生产资料和农机具贷款180458万元,有力支持了全县小麦、玉米的种植；发放马铃薯、蔬菜、中药材种植及林果贷款34626万元,有效保证了全县马铃薯、洮河沿岸无公害蔬菜和东南部中药材的种植；发放花卉产业贷款1216万元；发放苗木种植贷款24630万元,有效带动了全县367余户农户发展花卉、苗木产业；向全县2256余家规模养殖户发放贷款20090万元,有效推动了全县养殖业发展；累计发放青年创业贷款35047万元；发放建筑业贷款120799万元,发放其他贷款14385万元。各类信贷资金的投放,促进了产业结构调整,增加了农民收入,助推了支柱产业发展。

践行社会责任,助力***

临洮县尚属于国家级重点贫困县,货币供给严重匮乏、资金需求量大、融资渠道少、担保方式单一、机制创新需求更加迫切。临洮农商银行主动紧贴党和政府各项惠民政策,做实金融***各项工作,把***作为义不容辞的社会责任。临洮农商银行按照上级安排部署,及早布局、精准施策、不遗余力,制定了临洮农商银行扶贫信贷工作方案,为扎实推进***提供了机制保障。截至2016年末,已发放各类扶贫贷款10057万元,精准支持贫困户383户,向已确定的太石镇三益村、玉井镇白塔村等两个行政村发放贷款38户1072万元,得到了当地广大种植户的一致好评。同时,通过支持地方涉农企业、农民专业合作社等,辐射带动扶贫效果,针对带动贫困户就业发展的农业产业化龙头企业、农民专业合作社发放扶贫再贷款,采用“企业+合作社+农户+银行”的订单农业模式,由龙头企业带动贫困农户脱贫致富。

我国经济发展迈入新常态,银行业除了面临经济下行的风险考验,还将迎来经济新常态下新的发展机遇。临洮农商银行始终秉承“诚信、创新、敬业、兴农”的甘肃信合精神,坚持发展县域经济和服务“三农”的市场定位,做到“因农而生,因时而变”,充分发挥服务地方经济的“蓄水池”和“灌溉渠”的作用,全力以赴做好“三农”金融服务工作。

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