凤凰涅槃再生 ——民生银行深入推进战略转型经营结构持续优化

本报通讯员 常晓旭 记者 郑昊

3月30日，中国民生银行股份有限公司发布2016年年报。2016年，民生银行集团（包括民生银行以及民生银行控股的附属机构）实现归属于母公司股东的净利润478.43亿元，比上年增加17.32亿元，同比增长3.76%。战略转型深入推进，经营结构持续优化，实现在金融领域的“凤凰重生”。

 盈利水平稳定增长

据统计，2016年，民生银行集团实现营业收入1552.11亿元，比上年增加7.86亿元，增幅0.51%。其中，非利息净收入605.27亿元，同比增加3.70亿元，增幅0.62%，占营业收入比率为39.00%，同比提高0.04个百分点。截至去年末，总资产规模58958.77亿元，比上年末增长13751.89亿元，增幅30.42%；各项贷款余额24615.86亿元，比上年末增长4135.38亿元，增幅20.19%；各项存款余额30822.42亿元，比上年末增长3499.80亿元，增幅12.81%。持续完善风险管理政策，民生银行集团不良贷款率为1.68%，同比上升0.08个百分点；拨备覆盖率155.41%，同比上升1.78个百分点；贷款拨备率2.62%，同比上升0.16个百分点。

差异化经营能力提升

2016年，民生银行全力推进“凤凰计划”项目落地实施，进一步深化经营体制改革创新，以改革促发展，向创新要效益，差异化经营能力明显提升。

民生银行信贷资产证券化业务发行规模213.51亿元，在银行间股份制商业银行中位列榜首；招标通、市场通跨行宝、e支付等结算产品实现新突破。截至2016年末，民生银行对公存款余额25030.40亿元；2016年末，民生银行管理私人银行金融资产规模达2967.48亿元，同比增长237.40亿元。优化同业负债结构，截至2016年末同业存单余额2553.45亿元，增幅274.63%；推进“托管+”业务模式创新，截至2016年末托管规模达到70713.66亿元，增幅51.45%；全力打造“非凡资产管理”品牌，截至2016年末理财产品存续规模达14278.16亿元，增幅34.89%。

民生银行直销银行金融资产规模突破500亿元，客户规模达528.48万户，如意宝申购额14891.63亿元；手机银行客户数达2475.14万户，比上年末增长572.57万户，客户交易活跃度同业领先；微信服务号矩阵用户数达到1687.28万户；个人网上银行交易替代率99.28%。建立高效的分销网络，截至2016年末，销售网络覆盖内地118个城市，拥有124家分行级机构、1119家支行营业网点、1694家社区支行、147家小微支行、5132家自助银行。全面优化社区金融商业模式，社区板块经营能力及产能快速提升。截至2016年末，持有牌照的社区支行1694家，较上年末增长118家，增幅7.49%。

 亮点精彩纷呈

2016年，民生银行坚持服务实体经济，扎实推进供给侧结构性改革，狠抓“凤凰计划”落地实施，改革效果初步显现，亮点精彩纷呈。凤凰计划初显成效。2016年，民生银行扎实推进凤凰计划，进展顺利，在转变增长方式、提高经营效益、夯实基础能力等方面初显成效。截至2016年末，已完成两批26个项目，第三批项目即将开工。

充分发挥规划引领作用，紧盯业务发展方向，科学统筹资产负债配置，积极开展营销活动，在结构优化、质量提升的前提下，资产负债规模、存贷款规模都取得历史性增长，增量和增幅在股份制上市银行中均位居前列。如还原“营改增”的影响，成本收入较上年下降1.24个百分点；在贷款拨备率提高0.16个百分点、拨备覆盖率提高1.78个百分点的情况下，实现净利润稳定增长；多措并举，营业收入实现平稳增长。大力推动“轻资本化”的内涵式发展，平均风险权重大幅下降；聚焦重点行业、重点区域、重点客户，客户、业务和收入结构调整成效显著。2016年末，AA-及以上优质客户数量及其贷款余额占比均较上年末大幅提升。

用完善的制度规范推动产品与业务创新；在投资银行、交易银行、直销银行、金融同业等业务领域实现重要突破；在业内率先推出安全账户，业务创新保持领先。

构建以“集中管控、独立评审、统一标准、分级授权、双向考核、指标挂钩”为特征的全面风险管理体系，提升组合管理能力，实现风险预警系统试点上线；强力压降问题资产，压退产能过剩行业融资，成效显著。民生银行优化资产负债结构，内外部定价能力持续提升；强化财务价值推动和专业管理，充分发挥计划预算和财务资源配置的导向作用；人力资源五大体系落地实施；搭建绩效管理体系；精益管理成为业内标杆。完成信息科技中长期发展规划、大数据体系规划，推动轻组织改革；完成零售信贷放款、票据业务等横向业务分行集中运营；建立总分行一体化运营管理格局；建立二级分行多项风控机制。注重学研结合、学讲结合、学干结合，强化中心组学习，开展系列活动；强化监督检查和巡视教育力度，严打“四风”；落实基层党建重点任务，规范党内政治生活。确立民生核心价值观，全行全年累计捐款超8000万元；成立由党委书记、行长郑万春任组长的金融扶贫工作领导小组，制定专项计划，实施专项评估，开展挂点指导。

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