支付安全哪家强？银联小额免密免签多重保障放心用

6月1日，记者带着孩子来到政务区一商场购买滑板车，结账时，掏出手机在POS机闪付区 “滴”一声就完成了支付。拿到POS签购单的时候，看到下面备注了一条：小额免签，无需签名。中国银联于2015年即联合各家成员机构推出了“免密、免签”功能，只要银行卡面有“闪付”二字，即可在买单的时候享受“一挥即付”的支付体验，在一定额度内，不需要输入密码和签名，就能完成支付。从6月1日起，银联小额免密免签支付业务的单笔限额由300元全面上调至1000元，用卡体验更加便捷安全了，这种快速“通关”为忙碌的都市人群有效节省时间，受到了广大市民的点赞。

曾被吐槽“额度太低”，提额获市民点赞“众望所归”

据介绍，银联卡已于2014年就实现小额快速300元交易限额。但随着消费水平的不断提升，超市购物、就餐、加油等日常消费支付金额经常超过300元。尤其支付宝、微信等扫码支付的免密交易限额都是1000元，人们免密免签的支付习惯和风险意识已经养成。

“300元真不够用，额度太低了，现在随便给爱车加一箱油都将近400元了，你瞧我手上刚买的这件衣服，也得900多啊！所以从实用角度来说，提额是众望所归，这项业务的初衷不就是为了方便么，额度过低反而鸡肋，现在刚刚好。”正在商场购买衣服的项女士如是说。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为，鉴于高安全性，银联适度提高“免密免签”的金额是合适的。它的安全系数非常高，采用了很多先进的安全技术，比如支付标记化的Token技术，使风险能够得到很好的控制，在安全性和便捷性上能够做到更好地平衡。原来银联和银行提供的移动支付产品在安全性上考虑得比较多，在便捷性上有一定的牺牲，现在提高金额，能够更好地兼顾安全和便利。

在提供支付便利的同时，该服务更加注重用卡安全，通过优质商户筛选、交易限额、交易监控等一系列保障措施，让持卡人放心用卡。同时，银联联合各商业银行为持卡人设置了专项赔付金，提供了72小时失卡保障服务。1000元以内的银联卡小额免密免签交易（含“云闪付”），因为卡片遗失或失窃，持卡人挂失前72小时内被盗刷消费金额可获得赔付，每位持卡人每年最高可累计赔付30000元。

数据显示，2017年，中国银联累计协助公安机关查办案件3.18万件，协查涉案银行卡约92.36万张，协查金额4582亿元，实现全年银联网络欺诈率1.36BP，显著低于全球及亚太平均水平，这都得益于安心的支付环境与完善的保障措施。正因如此，小额免密免签业务推出以来受到众多商户和持卡人的欢迎。

便捷安全两不误，持卡人知情权有保障

据悉，小额免密免签不但在国际上是成熟的支付方式，在国内移动支付领域也广泛普及，早已是银行卡默认开通的基础功能。

在2015年，中国银联联合各商业银行在有效保障持卡人权益的基础上，推出了此项银行卡基础功能，持卡人无需前往银行柜面或致电发卡银行，即可享受到安全快捷的支付体验。为进一步保障持卡人的广泛知情权，从发布业务规则到加强公众宣传，中国银联联合成员机构一道推出多项措施。

记者随意点开交通银行的官网，即看到名为《关于银联小额免密免签交易升级的公告》的文章，再点开民生银行、杭州银行的官网，均看到相关公告，可见银行十分重视持卡人的知情权，充分做到广而告之。

据了解，根据中国银联《银联卡小额免密免签业务规则》，明确规定发卡机构和收单机构在业务开通前所应当履行向持卡人告知的义务。为此，各家银行也通过官网公告、短信通知、领卡合约等方式，向持卡人明确提示了信用卡双免业务的相关信息。

对于消费者来说，提升支付限额提升了线下消费的便捷性，相对于300元的额度，1000元的额度基本可以应对日常线下消费的大部分支付需求，大大提升了支付的便捷性。

熊兆巍

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