以典型案例警示市场　加强打击非法外汇交易

22日，国家外汇管理局再次对外发布20起外汇违规典型案例。这是外汇局今年以来第五次集中对外发布外汇违规典型案例。

随着我国对外开放不断深入，跨境资金流动也越发频繁，但无论是金融机构、企业还是居民个人都要遵守相关法律法规，切莫试图逃避监管。

珍惜个人用汇额度

从今年已经公布的典型案例看，有关个人的涉汇违规案例为数不少。以下两个典型案例值得关注：

——分拆逃汇。2016年1月至2017年12月，赵某为实现非法向境外转移资产目的，利用本人及他人共计55人的个人年度购汇额度，将个人资产分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计245.31万美元。

根据有关规定，“银行和个人在办理个人外汇业务时，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或凭证逃避真实性管理”。赵某的行为已经构成逃汇。

——非法／私自买卖外汇。2012年6月至2016年9月，夏某为实现非法向境外转移资产目的，将14188.45万元人民币打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至境外账户，用于偿还境外赌债。

根据相关规定，境内个人从事外汇买卖等交易，应当通过依法取得相应业务资格的境内金融机构办理。而通过地下钱庄、非法外汇交易平台进行外汇交易等行为是监管机构重点打击行为。

记者从外汇局了解到，我国实行年度5万美元便利化额度管理。年度总额内结汇和购汇，个人凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，个人根据实际情况凭有效身份证件及相关证明材料在银行办理。

“只要是真实合规的对外购付汇，无论是否超过5万美元，都可在银行办理。”国家外汇管理局相关工作人员介绍，任何个人和组织都不能借用他人年度便利化额度，购付汇向境外转移资产或从事尚未开放的交易。

需要指出，根据有关规定，无论是借用他人额度或出借本人额度的居民都会被列入“关注名单”——列入名单的当年及后续2年，在办理个人结售汇业务时都会被要求严格审核相关证明材料。

银行需尽职尽责 企业切莫玩虚弄假

从今年已经公布的典型案例来看，有关部门对银行、企业的外汇违法违规行为惩戒丝毫没有放松。

银行主要违法违规行为集中在违规办理转口贸易、违规办理内保外贷、违规办理贸易融资、违规办理个人外汇业务等方面。主要还是银行等金融机构在尽职审核和调查方面把关不严，让一些企业有机可乘，非法套取国家外汇。

企业在外汇方面的违法违规行为，往往更多的是明知故犯。例如有的是利用无效交易单证及重复使用交易单证办理贸易融资；有的是构造虚假合同办理资本金汇入并结汇；有的是虚构转口贸易背景，使用虚假提单，对外付汇等。

值得注意的是，在今年公布的案例中，支付宝、财付通等5家互联网支付机构受到处罚。

大数据利器：实施穿透式监管

“外汇局已建立完善的监测分析系统，对异常线索实现实时筛查和精准打击。将继续严厉打击虚假、欺骗性交易，维护健康良性外汇市场秩序，守住不发生系统性金融风险底线。”外汇局相关工作人员表示。

该工作人员透露，外汇局还将积极拓展数据来源，充分利用大数据系统加强非现场检查的力度，强化监管的穿透性，更加深入准确地把握跨境资金流动情况。

中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜曾指出，要强化行为监管，维护公平、公正、公开的外汇市场环境；坚持真实性、合法性和合规性审核，坚持跨境交易“留痕”原则，加强穿透式监管；严厉打击地下钱庄、非法外汇交易平台等外汇违法犯罪活动。

外汇局方面还表示，在继续严厉打击虚假、欺骗性交易的同时，也会兼顾贸易投资便利化，继续深化金融改革，维护健康良性外汇市场秩序，守住不发生系统性金融风险底线。

新华社北京10月23日电

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