购买健康险 新规有三条

如今，越来越多的人会通过商业保险为自己增加风险保障。目前，健康保险已成为国家多层次医疗保障体系的重要组成部分，也是增长最快、最受市场关注的险种之一。记者了解到，新修订的《健康保险管理办法》（以下简称“新《办法》”）已于2019年12月1日起施行，这是该办法自2006年发布后的首次大修。那么新规发布将会给消费者投保带来哪些改变？对于市民来说，可以主要关注以下三点。

医疗意外险首次纳入健康险范畴

记者了解到，新《办法》明确健康保险是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险，主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等，这对保护患者利益、减少医疗纠纷具有重要意义。

什么是医疗意外险？举个例子：一台难度较大的手术失败，原因比较复杂，其中归责于医护人员的部分可由医院参保的“医疗责任险”赔偿；其他部分，就可由患者自行投保的医疗意外险种 “手术保险”来赔偿，整体上增加对患者的保障。由于医疗意外险没有“医疗责任认定”这个环节，在责任难以界定的情况下，患者仍可及时获得赔偿，也缓解了医院处理医疗纠纷的压力。

长期健康保险可进行费率调整

新《办法》明确，长期医疗保险可以进行费率调整。这也意味着续保问题将改善，长期医疗险能持久“护航”人们的健康。目前，我们大多数人对未来的医疗保障是有长期需求的。而现在一些医疗险最多保证续保时间仅为6年。 “这一规定从根本上解决了保险公司不敢尝试开发长期保险的问题，这意味着让保险公司在研发产品时有更多自由，市民今后能够买到适合自身且能够续保更久的长期医疗产品。 ”天安人寿健康事业部总经理沈浩介绍说，新《办法》让保险公司在研发能够续保更久的长期医疗产品时可以放开手脚，即便费率有调整，相信也会在一个适当的范围内，还是很值得期待的。不过，即便今后可能有“长期医疗险”加身，也不等于可以不买重疾险。前者是实报实销，后者是达到赔付条件就给付保险金，都要合理配置。

健康管理费不得超过净保费20%

记者了解到，新《办法》首次将健康管理以专章写入，规定保险公司提供健康管理服务既可以纳入健康保险合同，也可以单独列出，并规定该服务分摊的成本不得超过净保险费的20%。

其实，目前已经有一些保险公司将健康保险产品与健康管理服务相结合。购买保险产品后，您可以享受公司提供的“医疗+保障”一站式服务，如在线复诊、家庭医生、远程医生、慢病管理等服务，还可以进行健康知识学习，培养健康生活习惯。

天安人寿健康事业部总经理沈浩表示，新规意在引导保险公司探索利用支付方角色，改善医疗服务效率，加大对国内外优质医疗服务的保障覆盖，提升客户医疗服务体验。未来，购买一份保障，不仅是一次消费，更像是请来一位“健康管理师”来呵护健康，这种人性化服务，会让保险更有温度。 记者 杨博文

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