平衡风险与创新：金融科技该如何监管？

技术的发展也伴随着诸多风险，当金融科技发展成为主流，金融科技监管问题日益受到重视。

是否需要监管，如何监管？在9月26日外滩大会分论坛“浙江大学全球金融科技中心论坛”上，来自各国的专家们在分享金融科技观点的同时也频频提到监管问题，对此话题分享了自己的观点。

9月26日，外滩大会分论坛“浙江大学全球金融科技中心论坛”现场

“金融科技虽然可以通过促进金融发展，减少贫困但同时也可能会给金融稳定性和完整性带来风险。”国际金融论坛联合主席、韩国前总理、第56届联合国大会主席韩昇洙说，“政府政策应当在实现数字创新和应对金融部门的风险之间做出适当的平衡。”

他表示，为了最大程度地发挥金融科技潜力，监管需要适应金融体系的不断变化。一方面，监管机构应确保监管与金融科技相关的潜在风险成比例，在有效监控的同时不会扼杀创新。此外，可能还需要重新考虑监管的范围。法律框架需要适应创新并根据新的风险来校准法律确定性和可预测性，取得透明度和隐私之间的平衡。

技术+监管=监管科技

如何更有效地监管？在技术驱动下，监管科技成为热点。

蚂蚁集团首席AI科学家及副总裁、达摩院金融智能负责人漆远表示，金融其实是一个资源分配也是信息的高速公路，需要用人工智能、区块链、云计算技术提升监管，从而监控交通速度，进行高速的流量控制，这样才能更好符合监管。

漆远表示，蚂蚁集团将可解释机器学习和监管合规结合，让机器自动从交易里自动判断哪几个合规被破坏，发现风险，以求做到自动化监管、智能监管。

韩昇洙认为，监管科技可以在金融机构的末端支持并促进更具成本效益的监管。

他举例道，人工智能和机器学习可以帮助金融机构更快地识别可疑活动。生物识别技术和元数据可以有助于验证客户。分布式激光技术可以分析加密资产并用来改善市场参与者和监管机构之间的信息共享。同样，监管机构也可以使用技术来提高监管的效率和有效性。

但剑桥大学嘉治商学院新兴金融研究中心主任Robert Wardrop认为，尽管当前有许多数字化监管计划正在进行，但是它们都导致了碎片化而非标准化，不具有使监管应用程序可互操作的共同语言，“而互操作性是非常关键的”。

“监管沙盒”或需要全球合作

为平衡监管与金融科技风险，“监管沙盒”应运而生。

监管沙盒源自英国，以柔性监管为理念，以保护消费者权益为前提，通过提供一个风险可控的真实市场空间，支持金融机构对创新产品进行探索和实践，及时发现和规避产品缺陷和风险隐患，从而为新兴的金融科技创新提供空间。

根据浙江大学国际联合商学院院长贲圣林介绍，现在有42个国家都在进行监管沙盒的创新试点。而中国版的监管沙盒运行也如火如荼，目前9个试点城市均已发布第一批金融科技监管创新试点应用。

金砖国家新开发银行首席合规官Srinivas Yanamandra表示，当前以及下一步监管沙盒需要能确保创新应用能够以一种负责任的方式被孵化，同时需要让这些监管沙盒对监管者有效，利于监管，起到真正作用。

世界经济论坛大中华区首席代表David Aikman则认为，监管方需要进行合作，并且现在已经有一些监管有所统一。

韩昇洙也强调：“基于技术在全球快速扩张的特性，加强区域和国际合作将是制定有效政策的关键。”(本文来自澎湃新闻，更多原创资讯请下载“澎湃新闻”APP)

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