揭秘“存款保险制度”

万众瞩目的存款保险制度出台了，并于5月1日开始实施。有人说，存款保险制度的建立是我国金融体制改革的重要进程，也有人认为这个制度会打破银行一家独大的体系，究竟存款保险制度会有什么影响呢？且听专业的理财师以问答形式为你答疑解惑。

问题1：什么是存款保险？

即各类存款性机构集中起来建立一个保险机构，作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，当存款机构成员发生经营危机或者倒闭时，存款保险机制启动，提供财务救助或者直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益。美国1933年首次成立为银行存款保险的政府机构，目前，全球范围内共113个国家和地区建立了存款保险制度。

问题2：

存款保险制度的意义何在？

存款保险制度的建立使得此后商业 银行必须自负风险，一定程度上改变了金融界的风险结构，可以防止银行之间的相互挤兑，并且防止金融危机蔓延。

对于储户来说，减少了兑付风险，增强了投资者的信心。

问题3：

存款保险保障范围是什么？

条例规定的存款保险具有强制性，在我国境内设立的银行业金融机构包括国内外的商业银行 、农村合作银行 、农村信用合作社等。从覆盖范围看，包括人民币，也包括外币；包括个人储蓄也包括企业及其他单位的存款；另外，本金和利息都属于被保险的存款范畴之内。但是金融机构同业存款 、投保机构高级管理人员在本机构的存款，不在被保险范围之内。

问题4：

50万元最高偿付限额是如何确定？超过了50万元就不赔了吗？

50万元为2013年我国人均GDP的12倍，能够为99.63%的存款人提供安全保障。这个限额也可以根据经济的发展 、存款的结构变化等实施调整。另外，实行限额偿付，并不意味着限额以上存款就没有安全保障了。超过最高偿付限额的存款，可以依法从投保机构清算财产中受偿。

问题5：

存款保险制度对储户有什么影响？

首先，对于大储户来说，存款会“搬家”的可能性增大。比如100万元的存款可能会分到两个大银行，200万元就会分到四个。专业理财师认为，存款保险制度确定了银行可以破产的可能，市面上的固定收益类理财产品的竞争也会更加市场化。对于投资者来说，一方面可以关注中小银行的理财产品，或许会出现利率上浮，另一方面就可以关注一下固定收益类理财产品，“逢高买入”。 （青如整理）

新闻推荐

（二）掌握大逻辑

新常态下，一切都可能改变。“经济进入新常态，是后发优势的内涵与强度、技术进步模式发生变化的必然结果。”国务院发展研究中心主任李伟说。&nbs...