购买保险请注意4大误区 误区1： 孩子是家庭投保重点？

 

现如今，虽然保险已经成为不少家庭每年的定向开支，但是在购买的过程中很多消费者仍受不少“旧思维”的桎梏。保险专家将为您答疑解惑。

“望子成龙

 

望女成凤”，是当前不少家庭的普遍观念，从孩子出生起，家长就想给孩子最好的成长环境，优先选择为孩子投保、准备教育金。而作为家庭顶梁柱的大人，却往往被忽略。家庭投保，孩子和父母的投保比例究竟应该如何？

保险专家建议：风险管理中，有一条最重要的原则是，首先管理的是那些发生几率低，但发生后损失较大的风险，所以在家庭面临的主要风险中，意外、重大疾病对家庭的未来损失是最大的。

显而易见，相对孩子而言，没有父母时对家庭的损失更大，因为父母是家庭的收入来源和精神支柱，如果切断了收入来源，之后的生活将无法继续，所以，在家庭投保时，首先应先考虑父母的保障，父母保障越全面，就是对孩子最大的保障。其实这也是对孩子最大的照顾和爱。

误区2：

买多份就能赔多份？

随着消费者保险意识的增强，不少消费者用多次、重复投保来希望获得更高的保险保障。那有哪些常用险种可以叠加给付？有哪些保险即使重复购买，也并不能获得更高赔偿？

保险专家建议：消费者如果希望通过多次、重复投保来获得更高的保险保障，要选择人身险相关的产品，比如意外险、寿险以及重疾险，这些保险产品可以叠加给付，不受公司的影响，也不存在重复投保的问题。

对于意外险来说，只要是因为意外事故导致的残疾或者身故，对应的赔偿金或身故金都是可以叠加的，但这并不意味着人身意外险就可以无限地购买。为了防范道德风险，一般保险公司会规定购买限定数额。

而医疗保险属于费用补偿型保险，符合保险的补偿原则，即保险公司在保险金额的额度内，按实际支出的医疗费给付保险金，而且赔偿额度不能超过被保险人实际支出的医疗费额度。即使是多投保，最多也只能在不同的保险公司进行按比例赔付，而且都要先参照医保或其他渠道的报销额度，然后才对剩余部分进行再报销。所以，医疗险没有必要通过重复投保获得高额赔偿。

误区3：

买了“全险”就能全赔？

“我买的是全险！”这是一句经常出现在车主嘴边的话。很多选择了“全险”的车主总是认为凡是车辆受损都可以找保险公司理赔。那买车必须要买全险吗？买了全险，就能全赔吗？

保险专家建议：社会上通常意义上所谓的“全险”，实际上是指包含了交强险、车辆损失险、第三者责任险、不计免赔等主要险种的组合。买“全险”与全责赔偿是两个截然不同概念。

说“全险”会误导客户，由于客户对条款的不了解，会误认为全险就等于所有损失金额保险公司都可以全额赔偿。保险公司之所以强调按责赔偿，主要就是基于责任原则，否则会鼓励当事人在事故发生时，不能积极地控制损失，或者引发道德风险和保险欺诈，导致不当获利，这无疑与保险的补偿功能是相违背的。

误区4：

带病一定不能投保？

在过去，“带病投保”一直被认为是一种骗保行为，但相比普通人，身体有恙的病人对保险保障的需求更为渴望。那消费者在投保时，是否完全不能投保？

保险专家建议：带病并不一定完全不能投保，保险公司会根据已有疾病及其并发症进行评估，进行加费、保险责任约束，当然也可能会拒保，消费者要主动写明病史，以便保险公司进行评估。□张

 

剑

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