“另类”分期付款走俏校园 办理还需明算账

说到分期付款，大家首先想到的是通过银行渠道办理的各类分期付款业务，但由于银行信用卡审核流程严格，加之办理周期长，一些网贷平台则从中嗅到了商机。对于商家宣称的“花明天的钱，圆今天的梦”，真的能令您高枕无忧吗？您真的在意过自己的分期账单吗？

■另类分期消费悄然走进校园

“在学校我们经常会收到一些发放零首付买手机的小广告，称办理分期业务不用花一分钱，就可以把喜欢的手机带回家。听说这种分期很便捷，只需要提供身份证和一张银行卡就可以了，如果有学生证还支持以旧换新业务呢。光看这些宣传，这要比通过信用卡消费来得方便。因为像我们大一新生，如果没有得到父母的担保很难申请到信用卡，即便是办了卡，额度也不会太高。我想这可能是很多同学愿意办理小广告上的这类分期的主要原因。”商学院就读的静静告诉记者。记者通过银行了解到，根据《银行卡业务风险控制与安全管理指引》，对各家发卡银行对于信用卡主卡申请人的基本要求都是年满18周岁，有稳定的收入来源，同时个人信用良好、没有逾期情况，只有满足了以上三点，才能进行进一步的信用卡审批。尤其是在核发学生信用卡时，必须落实第二还款来源，取得第二还款来源方愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性。

■“零首付”购机只是听上去很美

在对手机店的走访中，记者来到了一家贴有“零首付，无抵押，无需信用卡，只需身份证，现场办理，现场取机”的分期付款海报的手机店，并与店员进行了交流，记者发现他们对分期付款整个流程并不熟悉，将介绍的重点放在分期后每月需要还几百块钱，办完手续后立刻就能拿到手机享受生活等，当记者问及提前还款及逾期还不了钱怎么办？提前还款如何计算等问题时，店员不但给不了准确回答，而是不停地在给分期公司打电话咨询，然后再转述给记者。很多店根本拿不出合同，只是保留纸质协议而已，有的店表示提交了信息后台审核通过后才能在网络上生成合同。

以苹果6为例，假设办理上述分期，店里虽承诺零首付，但对售价超过四千元的手机都要求收取一定手续费，有的店要求首付20%，有的店要求是自有资金要达到1000元。假设一部售价五千元的苹果手机，若办理24期分期，每期还款额为347元，两年累计为此支付还款8324元，加上先前支付的1000元，这部价值5000元的手机，最终到手的价格为9324元。若中途出现逾期情况，很多公司的违约金是按照天收的，费用极高。

■选择分期付款业务一定要慎之又慎

业内人士表示，目前各大网贷平台良莠不齐，较低的门槛和各种诱人的免息广告容易吸引大学生，从而诱发他们一发不可收拾的非理性消费。通常，这些平台弱化了高违约金和高额的服务费。虽然每月还款金额表面上看很低，但总费用其实并不低。如果公司出现变故，不排除大学生的学生证和身份证等隐私信息存在被泄露的风险。

省消协相关人士提醒选择互联网金融分期付款服务的消费者，一定要慎重。首先要综合考虑自己的消费能力，要量力而行、理性消费。对于商家的宣传和引导也要三思，建议选择正规的实体店消费。同时，要谨慎使用个人身份证信息，尤其不能替不熟悉的人进行担保，避免承担不必要的法律责任。遇到消费纠纷时要保留好证据，防止自身合法权益受到侵害。

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