防范电信诈骗 打造安全银行

近年来，我国电信诈骗案件数量居高不下，并以相当高的比率增长。据公安部不完全数据显示，年、年、年、年全国电信诈骗发案分别万起、万起、万起、万起，年均增长%以上。年全国电信诈骗发案高达万起。电信诈骗案件高发的同时，诈骗金额也屡攀新高。公安部数据显示，年以来，每年因电信诈骗导致的损失都达余亿元，平均单笔金额超过5万元。年全国电信诈骗导致群众损失亿元。

年9月日，两位客户来到农业银行某支行营业部，要求办理汇款业务。二人神情急躁，而且对收款人信息并不熟悉。见此状况，银行柜员感觉这笔业务有些蹊跷，于是叫来大堂经理对两位客户办理的业务进行深入了解。但是客户并不配合，而且表现烦躁。大堂经理只了解到这两位客户是夫妻关系，女儿在国外生活，通过网络与他们联系时，称自己国内的朋友生病住院，急需用钱，要他们去银行给朋友汇钱。大堂经理反复提醒他们这很有可能是诈骗，并劝说他们和女儿取得联系后，确定事情真相再进行汇款。但是，两位客户越来越不耐烦，称他们一向和女儿在网上联系，只有女儿给他们打电话才能通话，当时也看到女儿的影像，不会有问题，要求银行立即为自己办理汇款，不能耽误女儿朋友用钱。银行没有办法只能按照他们要求汇出了9万元钱。

当日下午，二人再次返回银行，称汇出的钱对方已收到，但是仍需再汇一些。银行只能按照客户要求再次汇出4万元。就在银行工作人员汇出钱的一刻，男子焦急地从门外跑进大堂，称不能汇款，女儿打来电话说并无此事。这时银行工作人员查询对方银行账户时，钱已分笔用网银转出。

年末，一位客户来到农业银行某支行自助服务区办理业务。大堂经理巡视时，发现客户边接电话边操作，并且将中文界面改成英文。银行大堂经理立即警觉起来，上前询问。但是，客户言辞闪烁，不愿透漏详情。后来在大堂经理的一再追问下，客户终于道出详情。客户说自己有一位残疾人弟弟，刚刚接到残联电话称要给弟弟补助，但是需要按照他们的要求操作才能发放补助到银行卡内。大堂经理提示客户这可能是诈骗。客户半信半疑，但因客户卡内只有元钱，于是按照对方要求操作了，操作最后对方称需要存入卡内元钱。这时客户彻底相信是个骗局，离开了银行。

电信诈骗团伙通常选取紧急事件为借口，必须紧急处理，来不及考虑和商议。骗子取得金融消费者信任以后，急需被骗者汇出资金，以免夜长梦多。所以银行营业机构内常见被电信诈骗金融消费者，一般都会比较急躁，不听别人劝解。

电信诈骗团伙会以负责的态度，热情的服务为被骗金融消费者提供全程指导，避免被害者多加考虑，或者与他人商议，并尽快顺利完成诈骗过程。所以被骗的消费者多数边接电话边操作业务，或依据短信提示操作。

银行营业机构内设立防范电信诈骗宣传站，长期宣传防范电信诈骗。依据身边发生的真实电信诈骗事件制作成动画播放，并制作简单明了的宣传海报。重点将宣传动画及宣传海报安放于自助业务服务区。制作宣传折页向金融消费者介绍电信诈骗的方式、手段及防范措施，重点放置于柜台服务区。

针对电信诈骗事件，银行业可共同设计，推出待定资金汇款服务。汇款人在汇款时可选择是否需要待定资金汇款服务。该汇款服务完全针对防范电信诈骗设计。选择该汇款服务后，汇款人有权在小时内要求撤回资金，但需要公安机关出具该笔资金确系电信诈骗证明，超过小时权利自动消失，资金变为正常。该笔资金在汇款人确认汇出之前，可以在各行汇划，但不允许取现。这样既不耽误资金使用，又能有效防范电信诈骗。

金融消费者购买金融产品可向银行业提供疑似电信诈骗银行账号，及相关证据，一经公安机关确认，向举报人支付相应奖励。

□曲畅

（周村农商行）

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