校园贷“变脸”考验监管者智慧

文/丰收 图/赵顺清

在国家有关部门的严令下，大多数网贷平台已经暂停了面向大学生的贷款服务，但也有一些平台顶风作案，从以前直接贷现金给大学生，改头换面做起了电商购物、分期还款的生意，有的还和其他网站合作，鼓励大学生“先消费、后还款”。有关专家表示，这些面向大学生的分期购物平台，实际上依然是校园贷，应当被禁止。（据7月17日《北京青年报》）

显然，治理校园贷已经取得了阶段性成效，无论是部分传统银行重回校园市场满足大学生正常贷款需求，还是大多数网贷平台已暂停校园贷业务，都说明治理效果显著。但校园贷没有完全禁绝，主要原因还是治理措施不完善。

在笔者看来，不能指望网贷平台自觉落实“校园贷暂停令”，而是要靠严格的监管措施来倒逼。换言之，校园贷改头换面继续存在，也是考验监管智慧：其一，考验监督智慧。部委严令能否落实，关键在于监督，即监管者能否发现违规行为，在此基础上才能严惩。要想发现违规行为，既要像监管者记者一样去暗访、取证，也要鼓励大学生及内部人士举报。

其二，考验惩罚智慧。任何政令、禁令，如果没有相配套的惩罚性措施，都会缺少实际约束力。“现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务”也不例外。而从有关通知来看，也缺少惩罚性规定。那么，对这类违规机构该如何惩罚呢？笔者以为，既可以直接处罚没有资质的网贷平台，还可建立“黑名单”制度，把违规网贷平台纳入“黑名单”。

其三，考验预防智慧。校园贷改头换面为分期购物，原因就在于缺乏预防性措施。在缺乏预防性措施的情况下，校园贷就会不断变着花样出现。而要防止校园贷改头换面重新登场，一方面要从供给侧入手，禁止网贷平台的校园贷以其他形式出现；另一方面要从需求侧入手，教育和引导大学生拒绝网贷平台的各种诱惑。上述通知其实已有部署，希望尽快落实。

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