保险规划你有吗？

2015年4月，深圳36岁IT男张斌被发现猝死在公司租住酒店里。今年，6月12日，上海市世纪大道地铁站一名年仅26岁的男性乘客突发心脏骤停；6月28日，浙江某医院26岁的麻醉医生也被发现猝死在宿舍。

正当青壮年，却猝然离世，让人扼腕。同时，也为青壮年的健康状态敲响了警钟。根据中国社科院《人才发展报告》显示，七成人有过劳死的危险，白领亚健康比例高达76％，年轻一代也因此被称为“累倒的一代”。如此前提下，为自己的健康加上一份保险，不失为一个好的保障。但是，多数年轻人对于保险规划并不清晰。如何合理规划保险，也是值得年轻职场人思考的问题。

1年轻职场人对保险“不感冒”

为了解本地年轻职场人购买保险的情况，记者向20名工作时间在五年以内的职场人进行了问卷调查，结果显示，仅有3人选择“为自己投过保”，3人选择“家人帮自己投过保”，其余14人则选择了“未给自己投过保”。

对于“个人认为购买保险是否重要”这一问题，则仅有4人认为“年轻人购买保险很重要”，10人认为“年轻买不买保险无所谓”，6人认为“年轻人没必要买保险”。

陈先生在某房地产公司工作4年，从未购买过保险，他认为现在买保险就是“浪费钱”。“工作这些年，最多也就是一些小磕小碰，生病买药刷医保也够用，如果我这几年都买了保险，就等于把钱送给保险公司了，不值得。”

在一家旅游公司工作2年的刘女士表示，目前她没有买保险的打算，30岁以后可能会适当为自己投保。“虽然是给自己一个安慰，但是年龄大了出现疾病的几率也会增大，买保险可以增加抗风险能力。”

“90后”冯女士告诉记者，工作后她没有主动买过保险，但名下有一份重大疾病险的保单，是小时候父母为她买的。“每年交200多元，交十年，所以在我工作之前父母已经帮我交完了这笔保费。”

2“保险真空”不可取

记者从本地一家上市保险公司得知，投保的大多数是30至50岁已经成家立业的人群，这类人群的收入稳定，且有一定危机感，因此购买保险的人数相对较多。而中国人寿保险漓江支公司的朱经理也表示，购买保险的人群中，30岁以下的投保者仅占30％。

朱经理告诉记者，职场新人不喜欢买保险有两方面的原因，一是年轻职场人刚工作不久，还处于事业起步时期，收入不高导致他们没有闲钱去买保险，二是这群人风险意识不高，认为自己年轻气盛，身体不会出太大问题。“多数单位都会帮买社保，还有一些单位也会帮员工买一些意外险或大病险，很多职场新人觉得这样就足够了，根本不会考虑自己再额外买一份保险。”

光大银行秀峰支行的理财经理赵紫羽则持这样的观点：“年轻人经济基础原本就薄弱，一但发生意外、疾病，少则几千、多则数十万，他们根本承受不了。”

朱经理也表示：“读书时学校通常都会帮买学生险，但是步入工作岗位后，很多人就处于‘保险真空\’状态，如果发生意外就没有任何保障，这对自己是很不利的。”

3购买保险切忌盲目

面对种类繁多的商业保险，职场新人应该如何选购？一位业内人士认为，购买保险应该趁早。这缘于保费比较低、保险年限长，且保险公司对年轻人的核保比较松。“保险公司一般都是‘严进宽出\’，如果到了四五十岁才购买医疗保险，倘若本身就有疾病或有病史，保险公司的审核就比较严，很可能无法通过。”

其次，他建议买保险不要盲目跟风，应根据自身的收入水平购买，将收入的10％或15％用于买保险较为合理。

朱经理建议，即使单位已经帮助购买了部分保险，年轻人进入职场之后最好为自己购买一份全面的意外险，保额应在年收入的10倍以上。“意外险的保费都是比较低的，价格在几百元左右，就算是职场新人也完全负担得起。”

他介绍，小伤小痛，意外医疗的报销额度是一万；如果导致伤残，则还有伤残保险赔付，根据伤残程度赔付，最高可陪到10万；若意外死亡，以保费150元为例，一次性赔十万。此外，意外险还有30至50元意外住院津贴。

4留意“必备保险”

记者在采访中听到一些职场人反映，部分公司在社保缴纳上让员工自行选择交或不交，甚至给予“变现”的方式不帮员工缴纳社保。因此，职场的年轻人，也要留意这些“必备保险”是否已经缴纳。

市人社局劳动监察科工作人员表示，社会保险属于国家强制性保险险种，任何建立了劳动关系的单位和个人都必须参加，所以上述公司做法不规范也不合法。以养老保险为例，缴纳比例为单位按员工个人工资总额的20％缴纳，个人缴纳工资的8％。

该工作人员表示，养老保险金的领取有条件限制，需要缴纳养老金满15年以后，退休后才能按月领取。而医疗保险则需要缴满20年才能够终生享受。“缴纳社保是公司和员工的义务，而且养老保险和医疗保险的缴费年限都是累计计算的，缴费越久越多，则享受到的金额、福利越多，不购买则在无形中影响了自己的福利待遇。”

“正规单位只要是签了劳动合同的，一般都有工伤保险，如果员工在工作期间因为工作身亡，大约也有五六十万的工伤保险赔偿，意外险赔偿的金额则是额外的”，朱经理也这样提醒。

朱经理建议，一些高危工种例如高空作业者等，从业人员应该确保公司已经帮购买了保险，否则发生意外的话就得不到任何保障。“比如针对建筑工人的建工险，通常正规公司都会帮员工购买团体保险。”

记者唐霁云林扬

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