理财销售同步录音录像 监管要跟上

■何勇海

银行投资理财产品花样迭出，客户因亏损与银行产生纠纷的情况时有发生。今后，这种理财纠纷恐难再“扯皮”。23日，银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，要求银行业金融机构实施专区“双录”，即设立销售专区并在销售专区内装配电子系统，对自有理财产品及代销产品销售过程同步录音录像。（8月24日《北京日报》）

银监会要求银行对自有理财产品，以及代销理财产品实行专区销售，销售过程同步录音录像，这是针对理财产品销售乱象施出的重拳。

客户去银行无论是存款，还是购买理财产品，都拥有任何人不可剥夺的知情同意权、财产安全权、自主选择权等合法权益，这些合法权益不容遭到非法侵害。银行员工即使有理财产品销售压力，会主动向客户推荐一些理财产品，但办不办理那些理财产品，必须征求并尊重客户的意愿，而不能以误导甚至欺骗的方式，让消费者在无意间“踩雷”，造成经济损失。

在销售理财产品未实行同步录音录像之前，每当有误导销售、私自销售理财产品等纠纷时，银行总会如是辩解：那是消费者真实意愿下的自主选择，销售人员并没有误导消费者，更没有欺骗消费者。即使最终闹上了法庭，消费者认为银行人员存在误导、欺骗，令其购买理财产品时的意思表示不真实，仍要由消费者承担举证责任，证明银行人员有上述行为，否则很难认定银行存在违法行为。这也是一些银行工作人员有底气做出欺诈销售行为的原因所在。而实施专区销售、“双录”管理之后，这一切则变得有据可查了。

可以说，理财销售过程须同步录音录像，对消费者而言可以降低维权成本——一旦产生纠纷，可以要求调出看得见、听得清、记得住、查得到的“双录”证据；对监管部门而言，则可以提高监管效率——专区销售、“双录”管理是一项硬性约束，有利于厘清银行与消费者的责任，维护公平、公正的市场环境；对于银行而言，则减少了违规操作空间，只能老老实实做业务，理财销售业绩势必受到影响，那么，它们极可能阳奉阴违，常态化监管更要跟上，虽然技术手段可以提高监管效率，但并不意味着可以放松监管。

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