大学生校园贷需要量身定制

教育部财务司副司长赵建军今天在教育部新闻发布会上表示，根据规范校园贷管理文件，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。为了满足学生金融消费的需要，鼓励正规的商业银行开办针对大学生的小额信用贷款。（9月6日中新网）

校园贷不是恶魔，它能够解决部分大学生的资金需求，实现消费信用贷款，只要做好财务规划，按照承受能力理性贷款，就不会出现差池。之前部分网络贷款机构采取的业务模式，实际上是变相的高利贷，并在协议上设套，存在商业欺诈行为，令缺乏金融知识、法律知识、社会经验的大学生，被蒙骗上当。而政府容许商业银行开办校园贷，实则是想通过商业银行的正规经营，实现校园贷的规范化、合法化，以满足大学生的合理贷款需求。

大学生虽然已经成年，但仍处于学习阶段，除了极少数人勤工俭学赚钱，绝大部分人都没有稳定收入来源，主要依靠父母供养生活费，所剩资金极为有限，甚至入不敷出，缺乏定期还贷能力，并不符合商业贷款标准。但目前大学生消费呈现多元化趋势，除了最基本的生活需求，还有社交、购物、通讯、化妆、创业等方面的需求，都是需要花钱的，那么除了找父母要之外，也有人想依靠自己解决，打工或借钱消费，这就产生了借贷需求。

而且，大学生的受教育程度较高，绝大部分人毕业后，都是未来的白领阶层，工资收入和发展前景较好，未来亦有购房、购车、创业等需求，则又成为商业银行的最佳客户标准。因此，即便眼下给大学生贷款赚不到钱，出于培养潜在忠实客户的角度，商业银行也有足够的动力去开展业务。事实上，此前商业银行就针对大学生开办信用卡业务，目的就是培养客户群和信用消费贷款，但是因发卡过滥、卡贷利率过高等问题，出现一大批大学生“卡奴”，给家庭背负上沉重的债务，最终也是被一刀切叫停。

可见，大学生的校园贷市场虽好，有广阔的市场前景，但商业银行要保持理性，不能搞过度开发，需制定合理的小额贷款方案，根据大学生群体的特征，给予相应的优惠待遇，避免盲目追求利润涸泽而渔，重蹈校园信用卡的旧辙。同时，商业银行应遵循“互联网思维”，简化贷款流程，利用移动互联网和大数据信息技术，灵活办理校园贷业务，并与支付宝、微信等合作，了解大学生的消费信用指数，以实现快速办理、审批，满足大学生对互联网金融化的现实需求。江德斌

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