开学季儿童险搭配需均匀

开学季来临，对于家长而言，怎么为孩子构建最稳固的保障体系，让孩子在学到知识的同时又能得到全面的保障呵护显得至关重要。越来越多的家长意识到保险对于孩子的重要作用。

许多家长表示知道保险的重要性，也觉得应该给孩子选点保险，可是，面对五花八门的产品时，都眼花缭乱。对于购买儿童险险种，又应该遵守哪些挑选原则。

先保障后教育 保险费不宜高

有些家长看到教育金保险能够为孩子储备教育金的作用，就毫不考虑地投保了教育金保险，却疏于购买意外保险、医疗保险等保障功能的险种，这就将保险的功能本末倒置了。

理财师郑旭平表示，家长爱子心切，什么都想给予最好的，这种心情可以理解，但在选购保险时不可有，建议为孩子购买保险的花费不要过高，在投保前可以将计划购买的保险保费进行一个计算，以家长的收入水平和收入来源而定。

毕竟少儿保险还只是在孩子年龄较小的阶段给予保障，因此缴费期限一般情况下越灵活越好，比如保险期限可以到其大学毕业的年龄，之后由他自食其力并根据自己的需求选择适合的保险。

意外险健康险教育险 缺一不可

处于成长期的儿童最为活泼好动，很容易发生意外事故，尤其在6岁以后，意外事故发生的频率更高，一份意外险可以提供相应的赔付，是应该选购的。除了常见的商业儿童意外险，学平险也属于这类保险的行列。学龄期孩子的家长可以在选购学平险的基础上，适当补充一部分商业儿童意外险。

据悉，意外险分为两种，一种为“意外伤害险”，而另一种为“意外医疗险”。前者通常仅在残疾、死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金。后者通常有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，其针对被保险人因意外原因受到了身体伤害，并由此产生医药费用开支后，按照合同约定给予报销。

还需注意的是，意外险费用较低，父母在为孩子选购意外险时，注意保费额度不要超限。根据最新规定：不满10周岁的未成年人死亡保险金限额提高至20万元，已满10周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限额提高至50万元。

儿童健康险与意外险一样，同属保障型产品，主要包括重疾险和医疗保险。针对这类保险，在家庭预算充足的情况下，也是可以考虑选购的，因为目前部分疾病呈现出低龄化的趋势，一份健康保障可以为家庭解决很大的负担。针对重疾产品，对于预算不多的家庭，可以考虑保障20-30年的消费型重疾，保障至孩子成人，届时再重新选择市面上已经更新换代的好产品;对于预算充足的家庭，则可以购买终身重疾，年龄小费率低是很大的优势。

此外，在选购了保障型产品后，保费预算充足的家庭，还可以为孩子选购一些教育险，因为它具备强制储蓄和保费豁免功能，能在教育费用上给孩子一个比较稳妥的保障。本报记者薛凯

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