关口前移控风险 标本兼治筑防堤——农商银行防范和控制风险浅谈

日前，省联社将“质量提升年活动”及“深化整治银行业市场乱象”等活动引向深入，制定下发了《全省农村商业银行“控风险、严问责”专项活动方案》，决定自2018年7月份开始，用集中六个月的时间在全系统全面开展“控风险、严问责”专项活动，这既是对全国金融会议提出的金融工作四大原则和三项任务的最好落实，也是针对当前农商银行市场乱象、违规经营、违规操作的一剂良药，既有必要，也很及时。

防范和控制风险既是农商银行内部管理的重点，也是一项长期坚持开展的战略任务。当前，操作风险、信用风险、市场风险是农商银行面临的主要风险。风险源头在基层，防范的重点对象也在基层。

农商银行对操作风险的认识经历了由不够自觉到比较自觉，由认识不足到普遍重视，由感性认识到理性认识的过程。其操作风险压力主要来自两个方面：一方面是内部业务经营的压力，业绩、任务指标“逼”着我们抄近道，走“捷径”；另一方面是外部复杂多变的经济、金融形势的压力，我们的人员素质、技术力量还不足以让我们很好的规避各类风险。从近年发生的风险案件来看，大部分都发生在基层机构和网点，都是因为“有制度但没有严格执行”造成的。随着金融创新步伐加快，操作风险已日益凸显。从基层开始防范操作风险，构建风险防范体系，建立健全风险防范机制，是当前农商银行亟待研究解决的重要课题。

防范和控制基层网点操作风险，不可能一蹴而就，必须树立长期作战的思想，标本兼治，治本为先，关口前移，源头控制，保持问责的高压态势，将风险点化解在萌芽状态。

一是坚持合规文化、问责文化建设，用文化引领防范操作风险。应倡导正确的问责文化，坚持搞好教育为先、风控前移，在广大干部职工中营造不敢违规、不能违规、不想违规和有责必问，问责必严的合规文化、问责文化氛围。

二是坚持制度规范，形成遵章守法的自觉性。法人行社应注意集中梳理现有规章制度，而且条线归口管理部门要完善机制，实行上下级间分清责任、风险共担的原则，建立多部门间的联动协调机制，以提高自主防范风险能力为目的，做到标本兼治，治本为主。

三是坚持以人为本，将风险管理融入员工的日常行为中。当前，要做好新一代核心业务系统的上线前各项准备工作，不断减轻柜面劳动强度，畅通诉求渠道，为员工营造一个好的工作环境；不断增强农商银行自主管理操作风险的能力，将风险防范化解于业务流程与经营管理之中。

四是坚持创新，用先进的技术和完善的管理防止操作风险的发生。建立完善的制度和控制系统是风控的重要保障。法人行社可建立风险例会制度，定期开展操作风险的筛查、识别、评估工作，不断提高主动识别风险、评价风险、控制风险的能力；创新风控手段和方法，建立健全风控预警系统和快速灵敏的反应机制，采取量化管理和模型化管理手段，对操作风险实行动态管理，有效保证操作风险管理部门能在最短、最快的时间内发现问题。

法人行社还应在实践中对制度、流程、系统不断进行分析与梳理，调整和完善风控制度。只有从根本上解决基层网点不能有效执行流程制度的难题，保持问责的高压态势，才能不断提高基层网点操作风险管理水平和防控能力。

太湖农商银行 董事长王仑

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