基因检测“联姻”保险别走偏路

如果让你接受一次并不复杂的基因检测，从而得知自己罹患癌症的几率，甚至有针对性地购买保险，你是否愿意？保险公司送客户基因检测产品不算新鲜，最近，又有保险公司直接跨界布局基因检测行业。但一直以来，基因检测可否直接用于保险定价、核保等，存在较大争议，在国内还没有明确的法规规定。（9月26日《北京日报》）

这看似很美的事情或许差强人意。一则，基因检测用于投保我国一直处于模糊地带。《健康保险管理办法（征求意见稿）》首次明确：保险公司销售健康保险产品，不得非法搜集、获取被保险人除家族病史之外的遗传信息、基因检测资料；也不得要求投保人提供。由此可见，基因检测“联姻”保险政策不明朗，还须谨慎而为。

二则，基因检测与商业保险的结合，还存在伦理难题、数据安全等需要克服的关卡。比如消费者所担忧的，保险公司会不会为了卖产品而故意给出糟糕的检测结果？检测结果是否会拉高购买保险的价格，甚至被拒保呢？隐私能受到保护吗？这些问题回答不好，尤其是在没有更多细化规则出台的情况下，既容易滋生行业乱象，也难以让消费者放心。

三则，行业的自律不可缺失。从理论上讲，基因信息可以决定将来出险的概率，保险公司可以根据风险大小确定保费，从而降低风险。所以，包含大量身体信息的基因则是保险业整体最为渴求的大数据，比如，可以根据这个数据库进行更为精准的风险定价。越是如此，行业的良好操守越重要。

科技本无罪。诚如专家所言，“基因检测、人工智能等技术的应用不应一棒子打死，一定要找到安全性与用户体验之间的平衡，从而实现消费者和企业的双赢。”因此，对基因检测“联姻”保险，一方面需要更细致的法规加以规制，在充分保障客户隐私和数据安全的前提下，推动行业的创新发展；另一方面，亟须行业精耕细作，更须依法而行，以规避行业乱象。

同样，站在消费者的角度来看，购买保险，应坚持理性、适用的原则。既不要迷恋保险公司片面的宣传，更不妨多学学保险相关知识，甚至货比三家，购买到适用自己的保险。同时，面对越来越多保险公司打出的“大健康”标签，并借用基因检测等手段加以忽悠，也须理性面对、增强防范，以规避自己私密信息被盗用。

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