逾期未还款影响保单效力

保单抵押贷款增强了保险产品的流动性，这无疑对投保人和保险公司来说具有利好，但随着保单抵押业务的发展，一些往往被投保人忽视的风险也显现了出来。比如，目前有的保单贷款是按复利计息，如果借款人逾期不还款，那么保险公司会将利息计入本金，也就是所谓的“利滚利”，这一点投保人尤其要注意。

虽然在贷款本息未偿还的情况下，即使发生保险责任范围内的事故，扣除欠款后仍能得到剩余部分的保险赔付，但这意味着保险的保障功能会显著降低。苏国富提醒市民，目前绝大多数保险合同载明，若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到保单现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。比如，目前部分终身险产品会按期返还生存金，一旦投保人到期不能返还保单抵押贷款，当贷款本息大于保单现金价值时，保险公司有权中止保险合同。此外，关于不法分子窃取保险消费者保单信息、银行账户密码及电子证书，利用保单抵押贷款进行诈骗的风险也不可忽视。

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