意外伤害险：暑期出行如何选？

每年的七八月是出游高峰，而在出游前购买一份商业保险成为越来越多家庭的选择。安世联合日前与北京大学“中国居民出境旅游风险研究”项目组联手发布的《中国居民出境旅游风险报告》显示，2012年以后，我国境外旅游事故发生频率逐年提高，每年增长2至3个百分点，而2018年、2019年事故发生频率也在以每年2.5个百分点的速率增长。对此，专家建议游客可根据自己的出行频率、出游地区特点和具体乘坐的交通工具，旅途中可能出现的意外情况等，选择合适的产品。

“标配”意外险

视需求搭配个性险

如果消费者已经有了普通意外伤害险保障，是否还需要购买旅行意外伤害险呢？普通意外伤害险保障主要指因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾等，更倾向于人身意外方面的保障。而旅行意外伤害险作为意外险的分支，是一个笼统概念，可以细分为意外伤害、医疗费用补偿、财务损失等险种，其保障内容比普通意外险更具有针对性。

业内人士表示，旅行意外伤害险并不是一成不变的，消费者可以根据自己的出行经验和需求叠加不同的附加险。比如节假日期间航班延误多发，游客搭乘飞机旅行时，可附加投保航班延误保险；针对出门旅行行李物品和旅行证件可能丢失的情况，可附加投保行李物品和旅行证件损失保险；参加跳伞、潜水、攀岩、探险等运动，可附加投保高风险运动意外伤害保险；应对旅游期间遭受的疾病风险，还可附加投保住院津贴保险等。

投保需考量

服务质量和内容

当前旅行意外伤害险购买渠道十分广泛，您可以在旅游网络平台、旅行社、保险企业购买，而各种平台的产品价格差异并不明显。这时，服务质量就成了消费者在选择境外旅游险时优先考虑的因素。

例如，支付宝蚂蚁保险页面显示，某款境内旅游意外伤害险0保障1天价格低至5元，随着选择天数的增加，相应的保费也增加。携程网上代售的某款境内短途保险产品则3元起售，包括旅程阻碍保障、个人意外伤害和医疗保障，最高赔付20万元；长线境内旅游保险产品，保障范围增加，30天保费96元。

值得一提的是，相较于各平台，保险公司官网商城选择范围更加全面。不仅包含普通的意外伤害险，还包括更多个性化保险，如针对预订酒店取消保险、航程延误、财产损失、特定意外伤害等多个场景。由于每个险种都有自己的特定目标，消费者在投保时关键要看清保障范围以及保险条款里包含哪些服务内容，作出适合自己的选择。

（熙 文）

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