预付卡管理关键要牵住资金的“牛鼻子”

“健身房跑路了，我们的钱还能要回来吗？”“办卡时说得很好听，退卡咋这么难？”近年来，预付卡在美容美发、教育培训、运动健身等行业发展迅速，由于消费者面临较长期限的服务过程，发生纠纷难维权的情形频发。29日记者获悉，由北京市商务局、市场监管局起草的《北京市单用途预付卡管理条例》（征求意见稿）即日起到6月28日，面向社会公开征求意见。（5月30日《新京报》）

预付式消费侵权乱象是老生常谈的话题，也是越演越烈的顽疾。预付收费是先付费后服务的模式，付了费能否提供承诺的服务明显存在不确定性，是显性的信用风险。而且表明上看这是服务合同关系，但是这种服务往往是商家对应着万千消费者，“一对众”的格局就无限放大了内在的信用风险。而在履信制约方面，很多预付消费的行业，都是轻资产行业，特别是教育培训、健身、家政服务等跑路多发行业，经营场所多是租赁的，人员也是流动的，基本不具备善后的强制履信条件。

给预付卡管理立规矩，规范合同行为，厘清权利界线，的确有必要，如针对因为商家轰炸式营销，赋予消费者一定的“后悔权”，挽救非理性消费，是对商家欺骗式营销的一种抑制。但反过来讲，商家之所以热衷于预付卡营销，目的还是圈定客户乃至资金，将消费的主动权掌控在自己手中，让消费者缺乏博弈制衡的筹码，进而会衍生出不提供有质量的服务、甚至是“带钱跑路”等信用风险，所以预防卡管理不单纯是合同规范的问题，更是信用风险防控的课题。

此次北京条例征求意见稿，提出行业主管部门根据行业发展状况及预收资金规模、涉众程度、预付时限等因素，会同地方金融监管部门制定预付资金存管规则，确定纳入预付资金存管的经营者的范围，明确存管比例、资金划转条件和周期等事项。应当说，这是治理预付卡乱象的对症之药，牵住资金的“牛鼻子”，为预付消费楔入风险防控机制。当然，预付消费应用领域比较广泛，不能囿于简单的行政监管，在完善法规的同时，还必须加快配套关联的管理机制，激活信用风险管理社会化服务，一揽子解决好预收费的种种乱象。

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