退保这些事 你要搞清楚

当下不少市民会给家人和自己购买商业保险,但有些市民在缴费几年后发现所购保险并不合适,有了退保的打算。买了保险能退吗?怎么退保更划算?这些都是市民们关心的问题。9月29日,记者就这些问题进行了采访。

□潍坊日报社全媒体记者常方方

退保可以,但是退回的钱可能不多

家住奎文区樱园小区的李女士之前给自己买了一份商业保险,一年缴费5000元。今年她没了工作,经济压力比较大,再缴纳5000元的保险费用有些吃力。加上最近她又给自己买了惠民保,便想把之前的保险退掉,等过两年经济压力小点了再购买。但李女士不清楚已经缴了两年的保险费是否能退以及能退回多少。

因为保险就是一纸合同,是投保人和保险公司之间的一个约定,退保实际上就是违约。在城区一家保险公司工作的王先生表示,一般情况下,投保人在犹豫期内退保,可以退回全款；超出了犹豫期,保单生效后再想退保也可以,但是能退回的钱很少,需要扣除保障成本等费用,只退还保单现金价值。

如果想退保,投保人要承担一些损失。具体来说,投保人之前缴的保费只能拿回来一部分,不同的保险退保时扣费相差很大。“有的市民一年缴5000元保费,最后可能只退还几百元,所以很多人在退保的时候会十分犹豫,担心之前缴的钱打了水漂。”王先生说。

王先生表示,之所以退回的钱这么少,是因为投保人在退保时,也给保险公司造成损失。比如,手续费用:签约和退保,保险公司都会花费人力物力来操作,这些都是成本；管理费用:购买保险的第一年,保险公司会向代理人支付大部分管理费,也就是销售人员的提成,退保时支付的管理费用是无法收回的；保障扣除:因为在购买保险的几年内,已经提供了风险保障,因此需要扣除这部分费用。

若买了不合适的保险,应及时止损

王先生表示,如果市民购买保险后,发现自己之前了解得不透彻,买错了产品,这时候可以选择退保。有的保险需要缴费20年,不能因为心疼前两三年的保费,而硬着头皮缴足20年,还是应当及时止损。

还有的人是保费占用了过多的预算,购买保险时头脑一热,等缴费的时候才发现承担不起。对于普通家庭来讲,一般投入家庭年收入的5%-20%来购买保险即可,在预算的基础上,想要给全家人高保障,便需要精打细算。

保险没有好坏之分,只有是否适合自己,所以投保之前多学习一些基础知识,仔细选择之后再购买,以免退保时造成损失。

此外,需要提醒市民的是,退保后再投保需要重新核保,保险公司往往会对被保险人的资质进行二次审查,如果不符合要求可能遭到拒保。如果退保后发生了重大疾病或其他情形,保险公司必须通过二次核保来确定其是否符合保障标准。

“如果觉得自己购买的保险确实不合适或者确实无力承担,再选择退保。不要单纯地因为别人说了哪个保险好,便想退保之后再重新购买,每款保险产品都有它的优点和缺点。”王先生说。

退保前期准备什么

人们买保险,就是想为家庭建起一道风险的防火墙,而一旦退保,就意味着没了这道保障。所以确定退保之后,前期的准备工作一定要做好。

1、买好新的保险

保险不是想买就能买。比如购买健康险,退保以后,现在的身体条件是否能够购买新产品,需要提前考虑。如果身体健康不影响买新的产品,应尽快退保。而如果身体存在健康问题或年龄已偏大,则可以采用减额交清或减少保额的方式处理保险,并且越快越好。

2、转出银行卡余额

如果已经确定要退保,就应该立即将绑定的银行卡里的余额转出来,不然一直拖沓,会有缴费期银行卡被扣款的情况。

3、注意空档期

保险产品都有一个观察期(等待期),是保险公司为了防止客户带病投保所设定的一个免责期,在观察期内发生疾病是拿不到赔偿金的。所以为了防止新保单观察期内得不到保障,应该保留原来的保单,等到新保单生效了再退也不迟。

办理退保要注意三点

一、申请退保的资格人为投保人。如果被保险人申请办理退保,须取得投保人书面同意,并由投保人明确表示退保金由谁领取。

二、投保人申请退保,合同生效满两年的,保险公司收到退保申请后退还保单现金价值；缴费不满两年的,保险人收取从保险责任开始之日起至解除之日止期间的保险费后,剩余部分退还给投保人。

三、退保人在办理退保时要提供以下文件:

1、投保人的申请书,被保险人要求退保的,应当提供投保人书面同意的退保申请书；

2、有效力的保险合同及最后一次缴费凭证；

3、投保人的身份证明；

4、委托他人办理的,应当提供投保人的委托书、委托人的身份证。

为了维护保险人或被保险人的利益,在下列条件下,投保人或被保险人不能办理退保手续:

1、已发生伤残医疗赔付的保单；

2、已到生存领取期的保单(投保人已完成缴费义务,避免投保人为了自己的利益,损害被保险人的利益)。

本报综合

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