业内：杜绝第三方支付安全隐患 需强化源头管理

记者近期在北京、广东、浙江、河南等地调研发现，第三方支付平台被越来越多的不法分子盯上，渐成诈骗温床，除了给公安机关侦破案件、追赃带来极大困境，还给人民群众带来财产损失甚至生命危险，极大地损害社会诚信。业内人士指出，有关部门宜完善相关法律法规，整合系统资源，加强平台监管和处罚力度。

三大风险并存

受访人士认为，第三方支付平台存在套现、法律和安全三大风险。

一是跨境洗钱、套现风险。数据显示，2016年，国内非银行支付机构跨境支付交易5.85亿笔，金额1865.51亿元，而同期人民币跨境支付系统处理金额4.36万亿元。其中，单位客户办理跨境支付业务4亿笔，金额1042.04亿元；个人客户办理跨境支付业务1.85亿笔，金额823.46亿元。北京市天岳律师事务所律师聂成涛表示，第三方支付平台确实存在一定的跨境洗钱、套现风险，存在人为改变资金流向的可能，而银行基本上无法对这部分跨境资金交易进行监控。

二是法律风险。广东融方律师事务所律师吕胜柱认为，第三方支付平台是虚拟的商业银行，其提供服务时聚集了大量的用户资金或者发行了大量的电子货币，客观上已经具备了某些银行的特征。但是第三方支付吸收用户资金并不能看作是吸收存款，它不具有法律规定的银行主体资格，不能以监管商业银行的标准来要求第三方支付企业。

三是信用风险。河南沁阳市公安局局长吴巍说，虽然第三方支付机构的参与对买方和卖方的诚信行为进行了约束，从一定程度上消除了来自买家和卖家的信用风险，但依照目前的交易流程，信用风险依然存在。“尤其是第三方支付机构为了赚取商户的手续费，疏于对其管理。”

加强监管 打通门槛

业内人士认为，第三方支付平台为抢占市场实现快速到账，常被诈骗分子和套现人员非法利用，而企业自身对终端使用者难以有效监管，建议相关部门加强监管，打通办案部门查询门槛。

一是完善相关法律法规，加大惩罚力度。浙江财经大学经济学院副教授文雁兵表示，对政府监管部门而言，应进一步完善《网络安全法》，加强政府部门、司法部门和工商部门的联合执法和打击力度；对于平台企业而言，应当完善监管机制和要求，加强对其监管和处罚力度。

二是加强平台自律和审核义务。“一些中小型第三方支付平台为抢占市场，忽视系统安全建设，监管严重滞后。”浙江省公安厅打击侵财犯罪侦查支队民警徐晟捷说，商户的不真实是实践中诈骗发生的根源，为不法商户侵犯他人合法权益提供了契机，要加强第三方支付平台的自律，以及对商户真实性的审核义务。

三是将第三方支付平台纳入止付和冻结范围。北京师范大学法学院副教授吴沈括指出，要尽快建立涉案账户紧急止付和快速冻结、第三方支付账户管理和资金流快速查询反馈制度。目前，公安部设立“电信诈骗案件侦办平台”，一旦发生警情，通过该平台，公安机关能快速查明涉案账户信息，并采取冻结等措施，及时挽回损失。但目前该平台仅对接银行类支付账户，第三方支付平台还没有纳入该平台。

四是整合系统资源，打通地区、部门设置的查询门槛。“第三方支付平台总部大多设在北京、上海、广东等地，存在监管盲区。案件发生后，公安机关必须到总部才能查询资金流向，影响了打击时效。”王征途说，各省统一建立省内第三方支付查询中心，方便办案部门查询，逐步接入全国电信侦办平台。

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