提高风险防范能力 自觉抵制非法集资

建行金昌分行高度重视消费者权益保护工作，内建“消保制度”弘扬“依法治行”文化，外宣金融知识致力于提升消费者保护意识和风险防范能力，让消费者权益保护成为“做金融服务最好的银行”的金融重器，秉承“以客户为中心”的服务理念，践行“住房租赁”战略，解决底层收入居民的住房难题；践行“普惠金融”战略，支持小微企业转型；践行“金融科技”战略，服务智慧城市发展。为维护您的利益，建行金昌分行提醒您远离非法集资，拒绝高利诱惑。

什么是非法集资？

非法集资是指法人、其他组织或个人，未经有权机关批准，向社会公众筹集资金的行为。根据我国法律法规，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担，参与者利益不受法律保护。

非法集资活动的常见种类和形式

从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类，主要有以下几种形式：（1）返本销售房产、售后包租、约定回购、销售房产份额；（2）转让林权并代为管护；（3）代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）；（4）商品回购、寄存代售；（5）虚假转让股权、发售虚构债券；（6）假借境外基金、发售虚构基金；（7）假冒保险公司、伪造保险单据；（8）投资入股；（9）委托理财；（10）利用民间“会”“社”等组织；（11）投资黄金等名义，高利吸引；（12）以发展农村连锁超市为名，采用召开“招商会”“推介会”等方式，高息“借款”；（13）投资养老公寓、异地联合安养等为名，高利诱导加盟投资。

非法集资的常见手段

（1）暴利引诱许诺投资者高额回报；（2）通过注册合法的公司或企业，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益；（3）假借委托理财名义，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，欺骗社会公众投资；（4）利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。

如何识别和防范非法集资

一是自觉抵制各种诱惑，坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。二是正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点。三是增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。

是否为非法集资，可以从以下六个方面加以判断：（一）对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高。我国规定，超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护，可以作为判断回报是否过高的参考。（二）通过政府网站，查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司、是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌非法集资。（三）通过查询工商登记资料，查明相关企业是否经过法定注册的合法企业，经营范围是否包括融资、贷款、理财等内容。如果主体身份不合法、不真实，未按注册登记内容依法合规经营，则有欺诈嫌疑。（四）一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会进行报道，要通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。（五）对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多与懂行的朋友和专业人士仔细商量、审慎决策，防止成为其发展下线的目标。（六）如果实在无法判断是否是非法集资，除上面谈到的应当提高警惕，尽量避免上当受骗外，社会公众可以向有关部门进行咨询，待了解详情后再作决定。切不可抱有侥幸心理，盲目投资。

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