“五一”小长假出游有保险护航才安心

临近 “五一”小长假，出游也成为热门话题。无论是畅享三天好时光的短途游，亦或通过 “拼接”年假错峰出行的出境游，对于上班族们而言，都是繁忙工作之余，难得的休闲。

值得关注的是，在制定出行计划的同时，有关人士提醒，还可以合理配置相关保险产品，以减少旅游出行时意外风险带来的损失，让旅途更加安心。

■ 本报记者 吉雪娇

优先选择旅游意外保险

作为交通事故高发时段，业内人士建议，如果没有一年期意外险，在集中休假的时段，可以购买具有短期性、灵活性特点的旅游意外保险。旅游意外保险是指被保险人在旅游过程中，因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使死亡、伤残、医疗费用支出或住院治疗时，保险公司按照保险合同的约定承担赔偿保险金责任的保险。

那么，在购买旅游意外保险时，消费者应该特别注意哪些问题呢？对此，有关人士建议，由于旅游意外保险一般按天计算，因此需要留意购买旅游意外保险的保障期间不少于旅游时间，甚至略长于旅游时间，以免在旅游行程发生变化的情况下，因保险到期而失去保险保障。

与此同时，消费者可以根据自身情况选择不同附加险。例如应对旅游期间遭受的疾病风险，可附加投保住院津贴保险。针对出门旅行行李物品和旅行证件可能丢失的情况，可附加投保行李物品和旅行证件损失保险。此外如搭乘飞机旅行时，还可附加投保航班延误保险等。

值得关注的是，在购买旅游意外保险时，部分消费者认为，旅行社已经购买责任保险，自己无需在另行购买。事实上，旅行社责任保险通常是以旅行社因其组织的旅游活动对旅游者造成伤害或损失依法应当承担的赔偿责任为保险标的的保险。而对于因旅行社责任范围外的意外事故导致的游客损失并不属于旅行社责任保险的保障范围，无法全面应对旅游意外风险。

此外，人身意外伤害保险与旅游意外保险并不冲突，前者一般将因高风险运动遭受的意外伤害列入免责条款，且一般不含有紧急医疗救援服务条款。已经购买人身意外伤害保险的消费者，可根据自身需求选择是否购买旅游意外保险。

出境游可附加医疗保险

与境内游相比，境外旅游面临的潜在风险往往更多，例如长途旅行、水土不服等因素可能导致疾病发生，且有的国家（地区）医疗费用较高。对于消费者而言，为及时获得医疗救助，避免大额医疗费用支出，在购买境外旅游意外伤害保险时，还可考虑附加投保医疗保险和紧急救援服务条款。

具体来看，首先应注意选择合适额度的医疗保险，旅游天数、旅行地区的医疗费用水平等可作为确定医疗保险金额的参考因素。同时为便于理赔，可考虑选择带有提前垫付医疗费用条款的保险产品。

其次尽量选择带有紧急救援服务条款的保险产品。“如购买的保险产品带有紧急救援服务条款，游客发生意外事故或突发急性疾病时，可拨打保险机构提供的救援服务电话，便可获得紧急救援或医疗服务。”有关人士指出，同时保险合同还可约定，由保险机构承担游客医疗运送和送返、直系亲属慰问探访、紧急搜救等相关费用。

需要留意的是，由于不同保险公司所合作的全球救援机构有所不同，救援内容也存在差异，消费者在投保前，应认真阅读保险条款，从而选择适当的保险产品。

另一方面，有的境外旅游意外伤害保险将潜水、攀岩、探险高风险运动造成的被保险人损失列为除外责任，在此情况下，喜爱高风险运动的保险消费者按照安全要求做好自我防护的同时，还须附加投保高风险运动意外伤害保险。

总体来看，有关人士提醒，境外旅游的过程中，保险消费者如遇到人身、财产损失，或遭受紧急情况，要第一时间报警，并及时向保险公司报案。同时留存与保险事故相关的证据，以便及时获得保险赔偿。

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