浅谈诉讼财产保全责任保险

诉讼财产保全担保领域正在发生深刻的变革，现金担保、实物担保及担保公司担保等传统担保方式逐渐消退，诉讼财产保全责任保险作为新型担保方式悄然升起并呈方兴未艾之势。2016年10月17日，最高人民法院审议并原则通过的《关于办理财产保全案件若干问题的规定》在第八条中明确：“申请保全人可以与保险公司订立诉讼保全责任保险合同，作为保全担保。诉讼保全责任险合同的保险利益应当确保保险事故发生时被保全人所遭受的损失得到赔偿。”一、诉讼财产保全责任保险的本质

责任保险合同又称之为第三者责任保险合同，是指以被保险人依法应当承担的损害赔偿责任为保险标的的保险合同，依照责任保险合同的约定，在被保险人应当向第三人承担赔偿责任时，保险人按照约定向被保险人或第三人赔偿保险金。

（一）诉讼财产保全责任保险的由来

诉讼财产保全责任保险是针对民事商诉讼活动中的财产保全而言的，财产保全是指人民法院在利害关系人起诉前或者当事人起诉后，为保障将来的生效判决能够得到执行或者避免财产遭受损失，依一方当事人的申请或依职权，对另一方当事人的财产或者争议的标的物，采取限制另一方当事人处分的一种强制措施。

因申请保全错误而造成的财产损害实质上是一种损害赔偿的法律责任风险，该等风险可由财产保险公司进行承保，该险种就是诉讼财产保全责任保险。一般而言，诉讼财产保全责任保险是指当申请人向人民法院或仲裁机构申请财产保全时，由申请人作为投保人向保险公司投保一份诉讼财产保全责任保险，保险公司承保后向人民法院出具一份不可撤销的保单保函，从而将申请人将来因财产保全错误而造成被申请人财产损失的风险转嫁到保险公司，由保险公司向被申请人承担不可抗辩的赔偿责任的一种财产保险。

（二）诉讼财产保全责任保险的特点

对于诉讼财产保全责任保险而言，一般由民商事纠纷的原告作为财产保全申请人，投保诉讼财产保全责任保险产品，并由其作为该保险产品的被保险人，在该等情形下，财产保全申请人、投保人、被保险人三位一体，财产保全被申请人系本保险的第三人。

诉讼责任险的保障范围具有特定性，诉讼责任险的保障领域、保障对象和保障责任都是特定的。首先是保障领域的特定性，在我国诉讼分为民事诉讼、行政诉讼和刑事诉讼三种类型，而诉讼责任险只适用于民事诉讼或者仲裁活动，对于行政诉讼或者刑事诉讼而言，诉讼责任险并不适用。其次是保障对象的特定性，因为财产保全并非民事诉讼或仲裁的必经程序，只有那些申请财产保全的原告或仲裁申请人才能作为诉讼责任险的被保险人。再次是保障责任的特定性，在被保险人因申请保全错误而给被申请人造成财产损害，并经人民法院裁决申请人需要承担财产保全侵权法律责任时，保险公司即需要不可抗辩地承担替代性的损害赔偿责任。

（三）诉讼财产保全责任保险的功能

从担保的角度来看，因被保险人对保险人享有保险金请求权，该保险金请求权是一种或然性的财产性权利，因而该保险提供的是不同于传统的现金担保、实物担保和资信担保的一种财产性权利担保方式，在发生保全损害之债时，保险人实质性承担损害赔偿责任，投保人实质性地将风险转嫁给了保险人。

从赔偿的角度来看，诉讼财产保全责任保险的保险标的为侵权损害赔偿责任，即因申请人财产保全申请错误给被申请人造成损失时，申请人依法应承担的侵权赔偿责任。其目的通常是为了赔偿因申请人的原因造成其在法律上对第三者的损害赔偿责任，因而其具有第三者保险的性质。在这一过程中，保险人承担的是“代替被保险人支付”的职责。

二、适用诉讼财产保全责任保险存在的问题

（一）诉讼财产保全责任保险的首要和根本的属性是风险转移，担保仅系其附带属性

诉讼财产保全责任保险的出发点和落脚点在于责任保险上，适用的情形是在诉讼财产保全过程中，其集中解决的发生保全损害之债后的责任承担主体和责任范围的问题，最核心的内容将因申请错误造成对方财产损失的风险彻底转移给保险人，申请人从在发生保全错误后需以其自身财产进行赔偿的风险中解脱出来，因此，风险转移是诉讼财产保全的首要和根本的属性，而这一属性也是其吸引民商事纠纷的当事人购买该保险产品的关键所在。申请人无自身财产损失之虞，由此以来，逢案必保全成为民商事纠纷原告的当然选择，人民法院的工作量必将大幅度上升，这将有违财产保全制度的设计初衷。

（二）诉讼财产保全责任保险有规避监管嫌疑

根据我国保险监管的相关规定，对责任保险和保证保险采用不同的监管模式，凡是保证保险的产品均需要经中国保险监督管理委员会审查批准，审查周期长，批准难度大；而责任保险产品仅需自行在中国保险监督管理委员会备案即可，无需履行审查批准程序，从而可以较大程度地降低准入门槛，加速产品入市流通的时间。

（华州区人民法院马晓明）

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