车险行业有点乱

制图黄炜

随着兰州市私家车数量的剧增，有关车辆保险的话题也渐渐成为社会关注的热点。记者从市消费者协会了解到，最近3年有关汽车保险的投诉呈逐年上升趋势。与此同时，过去单纯以人寿、财险为主的保险公司，也纷纷转战车险市场。据了解，目前在兰州市有10余家保险公司从事车险业务。在车市复苏的大背景下，车险市场“乱象丛生”的状况愈演愈烈。二手车骗保、维修配件以次充好、4S店捆绑式销售保险等现象，在业内早已不是秘密，而与这些“乱象”相伴的则是理赔管理混乱和相关部门的监管缺位。兰州晚报记者瞿学忠

“上下线关系”

“现在的汽车修理厂，在很多时候挣的就是保险公司的钱。你要是和保险公司把关系搞好了，生意自然就好。”来自靖远县的郑余在雁滩已经开了多年的修理厂，对于汽车修理厂和保险公司的关系，他形象地说成是“上下线关系”。郑余说因为所处的地理位置不好，两年前他的修理厂生意都不是太好。后来经别人点拨，他才刻意和几个保险公司的业务员接上了关系，生意一下子好了很多。去年一年的业务中，有70%的来源是保险公司的定损车辆。

记者在调查中了解到，虽然车险的保险主体是车主，车辆报损维修的主动权表面上看在车主一方，但实际情况是为了理赔的快捷与便利，很多时候都是由保险公司的理赔员或者是定损人员去指定修理厂。“中低档车主是主要群体。对于大多数车主来说，车辆损坏后最着急的是何时能修好，至于上哪去修理就不重要了。”郑余告诉记者，在一般情况下，大多数中低档车都不会选择去专业店或者4S店，而是进入保险公司业务员指定的修理厂。

配件差价的猫腻

而对于眼下汽车修理行业来说，能够和保险公司接上关系，一方面扩大了业务量，更重要的是在“旱涝保收”的前提下赚足了材料的差价。“现在的汽配市场猫腻很多，普通的汽车耗材往往有很多种。价格差异也特别大。”据兰州某出租公司的达师傅介绍，一个桑塔纳3000的后保险杠正厂件的价格在400元左右，而副厂件的价格还不到100元。车辆在保险范围内发生事故后，一般定损的标准都是按照正厂件的价格来定的，但是实际上大多数修理厂用的都是副厂配件。“喷漆安装后，谁能看出来用的是次品？现在私家车那么多，真正懂行的又有几个人？”达师傅说正是这种鱼龙混杂的原因，才使得目前兰州的汽配市场上次品横行，副厂配件的销售日益红火。

因为有差价的猫腻在里面，巨大的利润操作空间使得眼下市内各保险公司的勘查、理赔、定损人员成了众多汽车修理厂争相笼络的“香饽饽”。大沙坪某汽车修理厂的张老板告诉记者，每到年头节下，都会给保险公司的关键人物打点好处，以期照顾生意。“这不是秘密，同行之间想方设法争取保险公司的车险业务，已经成为行业趋势。”对于投入与回报的关系，张老板一句很有意味的话“羊毛出在羊身上”道出了真谛。

“吃保险”瞄准了二手高档车

“吃保险”现象在很多年前就被人熟知了，一度成为保险行业的一个顽疾而备受诟病。近年来随着行业监管的规范，以往低级简单的模式也变得更隐蔽、更复杂。记者调查中发现，从2010年开始，兰州市的二手高档车市场特别活跃，其中有一部分人购买二手高档车的目的就是为了“吃保险”。

“一辆30万元以上的车辆，要是买全所有商业保险，最多也就是1万元左右。但要是有事故，一次的保险赔付可能就不止这个数了。”据知情者介绍，通过二手高档车“吃保险”的人主要有两种：一种是自己就是开汽车修理厂的，熟知车辆保险理赔程序，同时能够在事故、维修等环节上做手脚；另一种人是保险公司的工作人员和亲友，这些人大都熟悉车险理赔的操作流程、能够规避风险。“不管怎样，要把整个环节做到天衣无缝，最终还是要和保险公司的具体业务人员搭上线，处理好关系。”这位知情者告诉记者，至于如何操作，对于天天和汽车修理、理赔定损的专业人员来说并不算是一件难事。人为的碰撞、假现场、废料翻新、虚开工时费等不一而足。

捆绑式销售的灰色利润

对于每一个新购车的人来说，买车的同时就要考虑车险的问题。可是大多数人发现，购车后买什么样的保险其实他自己并没有多少选择的空间：因为车险已经随着车辆的销售完全捆绑在了一起。

刚过完年，做太阳能路灯生意的甘先生去秀川一家4S店选择了一款车。在办理购车手续的时候，经销商表现得很热情。可是没等甘先生开口，他就已利索地开列了车险投保清单。其中包括交强险、车损险、三者险、玻璃破碎险、盗抢险、自燃险等，总价6000多元。

“这个保险价钱绝对划算，你在我们这里买了车，车险已经给你打了很低的折扣。最主要的是我们是4S店，以后有事，理赔、维修都特别方便，是真正的一条龙服务。”在甘先生的疑惑中，售车业务员俨然成了一位资深的保险代理员。这位业务员告诉甘先生，除了交强险以外，所有的商业保险算下来都要比直接去保险公司便宜。

事实上，购置新车的同时将商业保险捆绑销售，对于兰州市内的众多汽车销售商来说已经成为惯例。记者调查中发现，在目前的车险种类中，只有属于交管部门强制性要求的“交强险”是每位车主必须要买的。可是在大部分汽车交易市场是把责任险、防盗险和车损险捆绑起来作为基本险来销售的，更有甚者一些汽车经销商在代理保险业务时，诱导车主超额投保以多赚代理费。

而保险公司与汽车销售商之间的灰色约定，也极大淡化了捆绑销售背后的利益风险。“汽车销售商为什么热衷于商业保险的搭车销售？最关键的还是背后的利益。”有知情者告诉记者，一家中型的4S店一年给购车者推销商业保险后，仅从保险公司拿到的返点就是个不菲的数目。

没有统一的理赔流程

面对眼下的车险乱象，市消协的工作人员认为，主要存在理赔管理不到位，理赔服务缺乏标准，监管力度不够等问题。部分保险公司在理赔基础管理制度、信息化手段等方面管理不健全，理赔环节的“跑冒滴漏”，使得车险假赔案时有发生。

兰州市西城律师事务所主任律师李海宁认为，车险行业理赔服务缺乏标准，必须要加大监管力度。“车险行业没有统一的理赔流程、索赔单证标准，缺乏与其他相关行业的沟通与协调，造成定损价格偏差大、随意性大，同时监管制度相对不完善也让这种乱象推波逐流。从长远看损害的是整个车险市场的行业形象，所以必须要引起相关部门的警觉。”李海宁说。

新闻推荐

春节临近香蕉有些“蕉贵”

兰州晚报讯（记者王星明）“年底的时候，好像便宜了一点，最近怎么又涨回去了，每斤贵了一块多钱！”近日，家住新港城的林女士在附近买水果时发现，不久前每斤零售2.5元－3元的香蕉涨价了...

靖远新闻，有家乡新鲜事，还有那些熟悉的乡土气息。故乡眼中的骄子，也是恋家的人。当我们为生活不得不离开靖远县而漂泊他乡，最美不过回家的路。