广西农信社推进全面风险管理 着力提升核心竞争力

近年来，自治区农村信用社联合社（以下简称“区联社”）按照自治区党委、政府建设现代金融企业的要求，着力探索有利于强化“三农”服务，有利于防范县级农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行（统称“农村合作金融机构”，简称“农合机构”）风险，有利于农合机构健康、可持续发展的有效路径，确立全面风险管理理念，努力做到把风险管理覆盖到各个层级、各个岗位和业务活动的每个环节，促进了全区农合机构又好又快发展。

截至2014年6月末，全区农合机构整体资产总额5992.92亿元，成为全区首家突破5000亿元大关的金融机构，是该社成立时的8.22倍；各项存贷款余额分别达到4389.31亿元、2890.51亿元，分别是该社成立时的8.81倍和7.32倍，存贷款增量连续8年居全区同业第一位，存贷款余额保持全区同业第一位；涉农贷款、小微企业贷款余额占全区同业“半壁江山”，均实现了国务院和银监会“两个不低于”目标（即贷款增量不低于上年、增速不低于各项贷款平均增速）；2006-2013年连续8年无盗窃、抢劫、诈骗、涉枪“四类恶性案件”和无重大安全责任事故。

该社连续8年（2005年至2012年）荣获自治区政府颁发的“金融机构支持广西经济发展突出贡献奖”，2013年获“全国五一劳动奖状”，进入广西企业100强、广西十佳企业（排第一）。昔日“杂牌军”、“老大难”的广西农信社发生了脱胎换骨的变化，步入了60多年发展史上速度最快、效益最好、质量最高、风险最低、服务最佳、社会贡献最大的全新时期。

建立全面风险管理架构，营造良好的风险管理环境

一是该社组建了社员大会、理事会以及高级管理层，形成了决策、执行相互配合，行之有效的权力运行机制；设置信贷咨询委员会、资产风险管理委员会、投资风险管理委员会、信息科技管理委员会、非信贷资产风险管理委员会等5个专业委员会，审议重大管理事项。二是督促和指导县级农合机构制订和完善“三会一层”制度，明确“三会一层”的职责、权利及义务，规范“三会”及其下设专业委员会的议事规则与决策程序，建立健全决策、执行、监督相制衡的管理机制和激励、约束相结合的经营机制以及以监事会为核心的监督机制，建立完善信息披露制度，健全民主管理。三是加大风险管理机制建设，着力推进信用风险（含市场风险）、流动性风险、操作风险、合规风险、声誉风险建设，将风险管理渗透到各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门、岗位和人员，使全体员工高度重视信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险。

筑牢风险管理“三道防线”，确保持续稳健经营

一是制度防线。按照“内控优先、制度先行”的原则，该社以完善各项规章制度、严格岗位操作流程、规范业务行为为重点，结合经营管理和风险控制的需要，先后出台了各项基本管理制度和办法460个，坚持把建立健全各项规章制度作为重要手段，坚决做到不留空白、不留死角、不留盲点，强化制度执行力，做到有章可循、有章必循、严格问责，做到常抓不懈,真正用制度管人、管权、管事、管钱，构筑起风险防范的制度防线，有效地提升了整体经营管理水平。二是检查防线。按照“全覆盖、细检查、高频率”的总体要求，采取自查、检查、抽查等多种方式，加大对各项业务、各个岗位和各个环节的检查力度和频率，将问题及时消灭在萌芽状态，做到防患于未然。三是控制防线。该社认真把握风险关口前移的原则，加快建立完善风险预警监测体系，对经营管理中的各类风险进行有效识别、计量和监测，查找风险点，强化薄弱点，积极采取应对措施，不断改进经营管理，切实做好风险防范和化解工作，推动风险状况不断改善。在信贷管理方面，加强对贷款期限结构管理，调整信贷投放结构，突出信贷支持重点，持续加大对涉农行业、中小企业、民生工程、消费需求及节能减排项目的信贷投放，对房地产贷款、政府融资平台贷款、“两高一剩”行业贷款实行严格控制；根据银监会“三个办法一个指引”要求，再造信贷业务流程，增设了风险评价岗、支付审核岗和发放审核岗，强化信贷条线管理，全面实现全流程和精细化管理。在存款和中间业务管理指导方面，坚持依法合规开展市场开发工作，明确存款工作纪律，坚决制止高息揽存，杜绝账外经营，凡弄虚作假骗取奖励和荣誉的，对相关责任人进行严肃处理，确保存款业务健康、持续有效发展。在财务管理方面，强化指导，规范行为，对财务会计、临柜业务、重要空白凭证、基建大额财务开支、支付结算、人民币收付、票据业务、国库业务、服务收费、反洗钱、档案管理等存在风险点的环节进行彻底整改；指导各级农合机构加强财会基础工作，强化财务成本控制与监督，积极开源节流，优化资源配置，充分计提拨备，做大做实利润，确保经营财务状况持续向好。在清收处置不良贷款方面，一方面积极指导督促全区农合机构采取经济、行政、法律等手段全力清收不良贷款；另一方面于2007年争取自治区党委、政府在全区组织开展了为期8个月的清收农信社不良贷款“攻坚战”，共收回各类不良贷款本息32.19亿元。在此基础上，积极探索委托清收、债权拍卖、资产重组等多种清收方式，与信达、华融、长城等资产管理公司沟通协调，运用债权转让等市场化方式处置不良资产，提高不良贷款处置效率。加强与法院沟通协调，协调自治区高院执行局督办14宗重大胜诉未执行案件。与北海海事法院联合开展清收农合机构涉及海商事不良贷款专项活动，取得明显成效。

推进基础建设，不断提升风险管理水平

该社坚持立足现状，加快基础建设，为不断提高全面风险管理水平提供强有力的支撑。一是强化全员风险管理意识。深入开展“合规文化建设年”活动和“送法送规下基层”活动，提高全员合规意识和水平。二是加强信息科技和网络建设。抓紧推进信息系统建设，利用信息科技手段提高风险管理的有效性。与此同时，坚持在有效管控风险的前提下发展电子银行业务，建立电子银行业务风险管理体系，做好电子银行业务风险的评估、监控、预警、演练、处置，切实增强风险识别和防范能力；推出短信通业务，通过实时账户变动提醒、大额交易提醒、与客户之间发送和接收短信，以及客服中心7×24小时运行等业务渠道，实现与客户实时的沟通，提升客户风险防控能力。三是强化风险管理激励约束机制。建立和实施风险管理的目标激励机制，加强对各级管理层、各专业管理部门以及基层风险管理能力、风险管理成效的考核和监督。尤其是注重建立科学的绩效考评方法，引导基层农合机构和广大员工树立科学的发展观和正确的业绩观。四是切实提高员工职业道德素质。员工良好的职业道德素质是农合机构持续稳健发展的基石，也是农合机构提高风险管控能力的重要基础。近年来，该社不断加强员工业务培训与学习，加强关键岗位关键人员的管控，大力弘扬企业精神，抓好警示教育、案件防控教育，严厉惩处各种违法违规违纪行为，促使干部员工始终保持高水平的职业道德水准，不断增强队伍的凝聚力和战斗力。切实加强党风廉政建设和反腐倡廉工作，严格贯彻执行《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》、《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》、《关于进一步推进国有企业贯彻落实“三重一大”决策制度的意见》等3项法规制度，强化监督制约，有力推动了全辖机构各项工作又好又快发展。

深化金融改革 助推广西 腾跃

广西银监局·广西银行业协会协办

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