认识“涉水损失险” 给爱车更全面保障

满意在保险

“威尼斯几百年做到的事，武汉几天就做到了；武汉几天做到的事，北京几小时就做到了”，网友的这一调侃生动地再现了近期我国多地出现的暴雨情景。而在这场暴雨中有些车辆的理赔问题也引起了广大车主的关注。

投保“全险或全保”，却不覆盖涉水险

滨州市保险行业协会在此再次提醒广大投保车主，“全险”或“全保”只是一个业内通俗的叫法，只代表客户入了基本的保险及相对较多的附加险，但由于保险品种本身较多，客户不可能也没有必要全部投保，因此要确定自己所入保险种类，不要被所谓“全险”和“全保”概念所迷惑。我们在以前的文章中也多次提到这个问题，有些车主一旦出险，总是想当然的认为我入的是“全险”或投的“全保”，无论发生何种情况，保险公司都要赔，但实际情况往往不是这样，有些情况是需要单独投保相应附加险保险公司才可以理赔。就象这次在暴雨受到水淹的车辆：车辆被水淹后，保险公司在车损险下只负责赔偿清洗费、电器系统原件更换的费用及施救费用，而保险公司的车损险条款中都将发动机损失列为除外责任的条款。对于车辆涉水行驶或水淹情况导致发动机的损失，保险公司是拒赔的，除非购买附加险：涉水损失险。一般来说因涉水或水淹导致的发动机损坏属于保险公司涉水险理赔的范畴。建议车主在车辆被水淹时立即向保险公司报案，请保险公司进行施救，因为车辆被水淹的清洗费、电子元器件更换费用和施救费用由保险公司的车损险负责赔偿。在这里要特别提醒车主的是：车辆遇水行驶熄火后，发动机有可能进水，在这个时候千万不要强行点火发动，否则会导致发动机受到更大的损伤，而这种大修保险公司是不会赔付的。

涉水险投保率偏低

由于滨州市所处的地理位置，发生象北京、武汉、南京这样的大暴雨的概率相对较低，而且近几年来也鲜有暴雨发生，因而目前滨州市涉水险的投保率非常低，虽然涉水险的费率仅有车损主险费率的5%。以一辆10万元的家用车为例，附加涉水险标准保费大约在100元左右，如果可以享受到优惠，则价格会更便宜。但由于很多人对涉水险不了解，因此这个附加险更是少有人问津。

虽然涉水险的费率很低，但车辆涉水行驶而导致发动机损坏后赔偿金额一般都很大，因为发动机是车辆的主要部件，一次修理少则数万，多则数十万。一方面，由于涉水险事故发生频率高，风险大，加上对车主是否违规操作导致发动机进水判定较难，容易造成骗保现象，所以有些保险公司不愿推广或承保涉水险；另一方面，广大车主对涉水险的专业知识了解较少，辨析不清车损险和涉水险保障责任的内涵和区别，误以为投保了车损险就能保障由涉水行驶而导致的发动机损失责任。因此想要为爱车提供更全面的保障，应单独购买涉水损失险。当然购买那种附加险，还要车主根据自己的情况自己进行选择，但最重要的是无论购买了那种保险，都要在拿到保险合同后仔细阅读相应的保险条款，了解自己所投保险种的承保范围以及免责条款，以免日后发生不必要的纠纷。

（滨州市保险行业协会）

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