加强征信成果利用　促进中小企业发展 ——访齐商银行滨州分行党委书记、行长孙高荣

□本报记者 李成强 

通 讯 员 王  伟   

记者：孙行长，首先请您介绍一下近年来齐商银行对中小企业的支持情况?

孙高荣：齐商银行滨州分行成立三年来，立足“中小企业主办行”定位，致力于支持滨州市中小企业发展，对全市广大企业和市民累计授信达180亿元；其中支持中小企业500多家，提供了150多亿元的资金支持；累计上缴税金2800万元，为滨州市经济社会发展做出了自己的贡献。

在授信业务持续快速增长的同时，我行保持了较高信贷资产质量，未出现不良授信。成绩的取得，得益于全社会信用意识的提高，特别是人民银行自2006年以来开展的中小企业信用体系建设工作，为我行在授信业务中提供了有效的企业信用信息支持，既提高了工作效率，最大限度地支持了中小企业；又降低了信用风险，保证了信贷资产的质量，从而实现了授信业务质与量的齐头并进，协调发展。

记者：孙行长，“信用经济”正在成为全社会普遍关注的一个话题，对于信用信息，您和您的团队有什么样的看法呢？

孙高荣：齐商银行滨州分行作为信用信息的提供者、使用者和受益者，一直高度重视征信成果的利用，并将信用记录作为选择目标客户的重要依据。在征信工作中，我行树立的首要工作目标，就是引导企业立信，帮助其培育现代信用文化，使“诚实守信”成为广大客户共同认可的价值取向和行为规范，从而在根本上防范金融信用风险。

记者：那么齐商银行滨州分行对于征信成果是怎样利用的呢？

孙高荣：无论对个人还是企业而言，信用就是财富，那么财富的价值如何体现呢？我们认为，这主要包括三个方面：一是诚信可赢得信贷资源，讲诚信的企业必然会获得更多的信贷支持；二是诚信可降低经济成本，对信用好的企业开展授信业务，银行承担的信用风险相对较小，在风险收益相匹配的定价原则指导下，越是信用好的企业，融资成本就越低，反之，融资成本就会越高；三是诚信能为企业获得更多的商业和市场机会。

齐商银行滨州分行就是在把握上述原则的前提下，实现了对征信成果的合理利用：一是在信贷结构调整过程中，将相对有限的信贷资源投向诚实信用的中小企业；二是对讲诚信、严格履行自身各项社会责任的企业降低融资利率，节约企业融资成本；三是不断创新对诚信中小企业的融资服务方式和手段。目前，我行推出了应收账款、股权、知识产权质押等多项融资业务，以增加对诚信中小企业的信贷投入。

记者：前几年起就流行一种说法，认为中小企业的诚信度较低，结合银行工作，您有什么看法呢？

孙高荣：我认为，将企业诚信状况与企业规模挂钩是一种认识误区。市场经济说到底就是信用经济，市场经济的每一个参与者都要成为诚实守信的模范。诚信不分规模大小，中小企业讲诚信依然是优质企业，大型企业失信也要被市场淘汰。在我们的工作中就接触过很多因诚信实现发展，因违约终被淘汰的现实案例。

我行曾经支持过一家小型活塞耐磨镶环企业。虽然当时这家公司处于起步阶段，规模较小，但讲诚实、重信用，股东及管理层均保持了良好的信用状况，依此为依据，我行对其从第一笔几十万元小额授信业务做起，扶持其成长壮大，到现在，该公司的产品已经出口到欧洲、东南亚等多个国家和地区。“诚信”为这家公司在困难时期赢得了信贷、市场和经济资源，从而有机会发展壮大，这样的成长经历，使其充分地理解了“诚信就是财富”的理念。同时，我们也看到过某大企业因为在一家金融机构不履约而丧失信用，最后被迫退出市场的现实案例。

记者：我们都知道，中小企业融资相对比较困难，而齐商银行的服务对象主要是中小企业，那么您对征信建设和中小企业金融服务之间的关系是怎样定位的呢？

孙高荣：中小企业是滨州经济和社会发展的重要力量,促进中小企业发展，关系民生、关系社会稳定、关系经济平稳增长的大局。推动中小企业发展，要多措并举，目前正在实施的中小企业信用体系建设就是解决中小企业信用资源缺失，纾解中小企业融资难的有效途径。

同时我们要看到，虽然我国的企业征信经过10余年的发展，从无到有，逐渐完善，形成了一定的规模，对促进经济发展和规范市场秩序发挥了重要作用，但总体上来说，我国的征信业仍处于初步发展阶段。解决这种矛盾，需要我们从政策、政府相关部门、银行、企业各方入手，促进中小企业信用体系建设，充分发挥信用信息“服务政府、辅助银行、助推企业”的作用，从而在根本上解决中小企业融资难的问题。

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