三八妇女节女性保险选购指南

满意在保险

三八妇女节马上就要到了，无论是单身还是已婚的女性朋友是否都在想为自己选购一份满意的节日礼物呢?而为自己购买一份保险无疑是为自己多了一份保障。那么，不同年龄、不同收入特征的女性朋友们该如何选择适合自己的寿险产品呢？

年轻单身女性：首选女性疾病险。刚刚踏入社会工作的单身女孩，此时的工资还不是很高，她们的就餐、置装、娱乐等费用，几乎能花掉她们全部的收入，成为月光一族。但是越来越多的研究数据和事实告诉她们，如今，重大疾病的发病年龄已经越来越年轻化，20多岁生病甚至患大病的例子已经不甚枚举。为此，即便是二三十岁的年轻单身女性，也应该早早为自己的健康做好后台的保障。但最现实的一个问题是，这一群体收入还不算高，消费力却又旺盛，想让她们省下点钱用来买保险，还不是那么容易。怎么办？专家的建议很切合实际，这群女孩首要安排的，应该是简易型的疾病险！目前不少公司都推出了专为女性设计，涵盖乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎、因意外伤害或暴力袭击导致面部毁损，需接受意外面部整形手术治疗等多项保障，而且保费相对比较低廉实惠，非常适合这样的年轻单身女性。

30岁已婚女性：可选女性寿险。与那些年轻的单身女孩的潇洒不同，30岁左右的已婚女性却需要想的更多，她们要考虑自己的另一半，要考虑整个家庭。对于这样“中产”已婚女性，保险理财专家建议他们，不妨可以选择终身或两全保险形式的女性寿险。这类产品，既能对女性被保险人的身故进行赔付，满足她们对于整个家庭责任的一种负担，有些还能以现金返还的形式为女性投保者提供养老年金的保障，还能特别为女性投保者提供专属的女性健康保障、女性整形保障，甚至是妊娠期风险保障等。当然，这类女性寿险的保费通常不低，年缴保费通常在四五千元左右，而且需要缴纳多年。

准妈妈：选母婴健康险。如果你已经结婚，并正在计划生育一个孩子，那么，最好不要忘记投保母婴健康类保险。虽然法律上没有明确规定孕妇不能投保，但因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，通常，各家保险公司对于孕妇投保都有一定的限制。怀孕28周以后所有的保险都不接受承保，28周以内只接受寿险、养老险、意外险的投保申请，不接受除妇婴保险以外的医疗健康险。正因为如此，计划生育的女性最好能在怀孕前就投保普通的健康险或女性健康险。而如果怀孕前没考虑到投保，怀孕后又想买可以保障妊娠期和新生儿保险，那么就得选择母婴健康类保险。这类保险特别针对孕期的母婴设计，不仅涵盖怀孕期女性高发的羊水栓塞、胎盘早期脱离、恶性葡萄胎、重度妊娠高血压综合症等多种疾病，更包括新生儿易患的胎儿唇腭裂、脊柱裂或颅裂、先天性脑积水等8类病症。而且保费也不是很贵。需要提醒的是，每家公司的母婴保险条款里的除外责任也不完全相同，购买前一定要看清楚。

中年女性：终身型女性健康险。步入中年后，子女正在快乐成长，做母亲那一颗紧张的弦还不能放松，但随着年龄的逐步增大，身体“亚健康”的信号正越来越多、越来越强。如果你在40岁之前都还没有为自己的健康安排过保险保障，那么此时真的要好好安排安排了。比较适合中年女性的“女性险”主要有终身型的女性重大疾病保险。与大家所熟悉的普通重大疾病保险相比，女性重大疾病保险也有一些自己的特性。那么，为什么不建议中年女性和那些年轻的单身女性一样，购买简易型的、消费型的女性疾病险呢？原来，简易型的女性疾病保险属于消费型，一旦发生约定疾病，可以获得保险理赔；而如果没有发生理赔，那么合同到期后原来缴纳的保费也就不返还了。但终身型的女性重大疾病险还带有储蓄功能，比较适合费率较高的中年女性；万一发生疾病可以获得理赔，没发生疾病将来也可以作为一笔养老金之用。同时，建议中年女性投保女性险时，尽量选择缴费期较长的产品或选择较长的缴费期，这样如果在缴费期内出险，就可以免缴之后的保费了。

还要提醒一点，如果是中年离异女性，更要注重自身的保障。单身母亲要独力支撑家庭，供养小孩，责任更重，因此保障应当更加全面。基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。同时，如果有选择的机会，单身母亲务必在自己的长期保单中，添加“保费豁免”功能，以保证自己和孩子不会因为不幸事故，生活更加无助。

巧妙安排保障玫瑰人生。即便不买专门的女性险，只要注重搭配讲究技巧，也能起到完整的保障作用。25~35岁的女性，可以重点安排重疾险，有经济能力的再考虑点养老保险；35~40岁以上的女性，可以考虑终身寿险、终身重疾险；45岁以上的女性如果购买传统险种，费率上就很不划算了，不如利用“万能险+附加重疾险+附加医疗险”这样的方法来安排自身保障。生命可贵，容颜易老，还是充分利用保险产品来保障我们的玫瑰人生吧。

（滨州市保险行业协会）

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