防灾减灾需加强保险保障意识

2008年5月12日，四川汶川发生里氏8．0级特大地震，巨大的生命及财产损失使得举国哀痛，这是我国历史上的重大灾难。自2009年起，每年5月12日被定为全国“防灾减灾日”,它警醒我们要提高防灾减灾意识，并努力减少灾害所造成的损失。今年5月12日是我国第四个“防灾减灾日”，主题是“弘扬防灾减灾文化，提高防灾减灾意识”。

5.12地震发生后，保险在救灾过程中发挥了非常积极的作用，但与此同时也应注意到，此次地震的理赔金额与灾难损失之间还存在着较大的落差，根据相关数据报道，汶川地震造成的死亡理赔平均额度仅有1万多元，相比之下，日本阪神地震人均理赔折合人民币250万元，台湾九二一南投大地震的理赔折合人均人民币30万元。 由此可见，国人的保障意识及防灾意识亟待提高。

面对灾难，保险也许是灾后较好的处理机制：它能够合理有效地分散和转移风险，促使全社会形成合力，共同抵御灾害的侵袭；它可以补偿灾难给家庭乃至社会造成的伤害，使灾后的生活快速回到正轨，最大限度的抚平灾难带来的伤痛。防灾首先要保障人身安全，和财产险相比较，大部分以生命为赔付条件的人寿保险都未将地震、洪水及海啸等自然灾害排除到保险理赔范围外。换句话说，如果被保险人遭遇上述自然灾害而导致身故或伤残，除特殊说明外，在保险合同范围内，都能获得相应的保险理赔。另外，意外险（如意外伤残或身故类）也是降低灾难或风险损失的好选择，地震等自然灾害也被纳入大多数意外险的保障范围。与人寿保险相比，意外险具有更好的性价比，即可以用较少的经济成本，最大化的减少灾难风险所带来的经济损失。

自然灾害我们也许无法预测，但保险在灾后给出的人身保障和经济保障确是实实在在的，它能够让灾民忍受一时的灾难而非一世的落难；自然灾害也许我们无力减少，但防灾减灾的意识我们可以提高，它能够减轻灾难所造成的经济损失，让我们更从容淡定地面对灾难。

（滨州市保险行业协会）

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