居民财富配置由房地产转向金融资产，银行理财如何高质量发展？智能化发展是财富管理突围之道

■ 本报记者 吉雪娇

在新时代发展下，银行业将面对怎样的挑战和机遇？银行理财在共同富裕的过程中能发挥怎样的作用？在激烈的市场竞争中，银行理财业务应该如何提前谋划，以满足各层级客户的财富需求？

近日，由普益标准主办、信银理财联合主办的“2021第十届普益标准财富论坛”在成都举行。本届论坛以“银行理财行业发展与全民的共同富裕”为主题，聚焦银行理财行业发展，参与嘉宾解读共同富裕政策趋势。

理财子公司差异化发展

在朝着共同富裕目标迈进过程中，随着居民收入的不断积累，居民的资产配置和财富管理需求必然会迎来持续增长，银行理财行业也将随之迈入发展的黄金时期。因此，紧扣社会经济发展趋势，加速产品结构优化和服务升级，契合“共同富裕”的时代要求，将成为银行理财行业发展的新命题。

“今年恰逢‘十四五’规划顺利开局，大资管行业正步入高质量发展阶段，银行理财公司是其中最大的受益者和建设者之一。”信银理财有限责任公司党委书记、总裁谷凌云表示，银行理财子公司的发展壮大必须牢牢地把握以客户为中心的核心；同时，银行理财子公司既要紧紧抓住科技创新和数字经济的发展红利，又要善于自主、自力，不断突破自身的能力瓶颈，成为数字金融的建设者和引领者。

在光大理财有限责任公司总经理潘东看来，理财子公司破茧成蝶，预计未来银行理财将实现高速增长，迈入格局重造、投研为本、生态共享、体系制胜的崭新时代。同时，居民资产管理和财富管理结构中的保险、养老理财的比例将持续提升。潘东认为，在我国人口老龄化背景下，需要养老金第二和第三支柱的快速发展来解决我国养老金缺口问题，可以预见未来发展空间巨大。

兴银理财有限责任公司总裁顾卫平表示，当前我国居民家庭的财富配置出现由房地产转向金融资产投资和配置的“新拐点”，居民财富增长和共同富裕的目标日益成为资管行业发展的内在驱动力。顾卫平认为，银行理财子公司可以通过建立多维度、全覆盖的产品体系、打造内外生态圈组成的投研体系、借力数字化赋能业务转型等路径助推资管行业高质量发展。

加紧提升资产配置能力

在普益标准专业委员会主任、西南财经大学信托与理财研究所所长翟立宏看来，在现代金融体系、资产管理和财富管理行业、银行理财市场和第三方市场服务机构等各个层面，都有其实现共同富裕的功能和机制。要充分发挥市场各类主体的比较优势，着力在资产管理和财富管理领域提高发展的平衡性、协调性、包容性，着力扩大中等收入群体规模，促进基本公共服务均等化。

那么，该如何研判中国财富管理市场发展？共同富裕背景下，银行理财发展面临哪些问题？

普益标准学术顾问、西南财经大学金融学院教授罗荣华提出，面对市场的多重挑战，智能化发展成为财富管理市场的突围之道。罗荣华认为，未来投资者教育与客户服务是短期客户资源拓展的利器，而专业人才是财富管理发展的重要基石。

普益标准首席经济学家、西南财经大学中国金融研究中心教授王鹏认为，从长远看，约90%的投资收益是来自于成功的资产配置，因此，怎样提升资产配置能力，是银行理财服务共同富裕的最大挑战。当前银行理财主要目标客群的关键需求是高便利度和低波动性，而基于智能投顾的资产配置是满足关键需求的重要手段。

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