打开“微贷”服务这扇窗

本报记者 邓 萍

广西北部湾银行积极跟进国家产业政策，启动了小型微型企业信贷业务。在一年多时间里，不断加强机构建设，加大信贷投放规模，创新营销业务机制，开好“微贷”金融服务窗口，让国家金融优惠政策的暖风吹拂小微企业。 

截至2011年末，广西北部湾银行微贷累计投放34.7亿元，贷款余额25.5亿元，惠及9088户小微企业和个体工商户，带动就业15万人，成为国内在开办微贷业务次年余额突破25亿元的城市商业银行。

今年前3个月，该行微贷累计投放11.02亿元；微贷余额32.49亿元，较上年同期新增28.47亿元，增幅达706.92%，累计使1.1607万户微型企业和个体工商户直接受益，带动就业超过19万人，产生了良好的经济效益与社会效益。

广西北部湾银行开展小微企业金融服务，践行着一种社会责任。据统计资料介绍，广西小微企业达12.4万家，从业人员有252万人，占全区企业法人单位从业人员人数的60.4%。2010年小型工业企业实现总产值3627.5亿元，利税456.7亿元，分别占规模以上工业企业总产值和利税总额的37.6%和35.2%。我区小微企业已成为新增就业的主要渠道和维护社会稳定、促进社会和谐的一支生力军。

然而，长期以来，小微企业信贷需求难以得到满足，经营压力大、成本上升、融资困难等问题仍很突出，发展壮大受到极大制约。针对小微企业“融资难”这一顽症，2010年10中旬，国务院常务会议研究确定了支持小微企业发展的金融服务政策和措施；自治区政府也出台了关于大力发展微型企业的若干意见。广西北部湾银行迅速分担起这一社会责任，在有效控制风险的前提下，打破融资瓶颈，助力我区小微企业解困和发展。

广西北部湾银行抓住银监会放宽小微企业金融服务机构准入政策的机遇，建立起支持中小微企业专营机构新模式。在健全中小企业信贷中心基础上，总行公司银行部设置了小企业金融部，并分别在玉林和贵港分行、城北和江南支行及营业部设置了独立的微贷部；在钦州分行设立小企业金融部，专门开展支持中小微企业的微贷业务，在全国开展此类业务的城市商业银行中独树一帜。广西北部湾银行还将在柳州、梧州等中小微企业密集区域设立专营机构，推进更专业、更高效的微贷金融服务。

广西北部湾银行花大力气培养管理、营销、产品和风控等方面的小微企业业务专业人才，充实小微企业客户经理队伍，适应小微企业贷款需求“短、频、急”的特点要求，为客户提供更加灵活、快捷的服务。目前，广西北部湾银行从事小微企业业务的客户经理近300人。

广西北部湾银行进一步确定差异化市场定位，不断加强金融产品研发，全力打造特色服务品牌。  （下转第二版）

（上接第一版）先后成功推出“北部湾微贷”、“快捷贷”、“联保通”等一批新业务。其中，为中小微企业和个体经营者量身定做的“北部湾微贷”系列产品，投入市场运行后最为叫好。

广西北部湾银行还结合世界最大的茉莉花生产加工基地横县、“中国红木第一城”凭祥、西江黄金水道贵港的地方特色产业，研发推出“阳光茉莉”、“联保通-红木贷”、“个人船舶贷款”等富有广西北部湾银行特色的专项行业新业务，在同业支持地方特色小微企业发展中树立了标杆。

针对小微企业管理水平较低、经营不稳定、抗风险能力弱，难以提供符合银行要求的抵质押物，融资“担保难”问题，广西北部湾银行也创新推出一系列质押担保方式。2010年以来，通过市场调研，独辟蹊径，广西北部湾银行与南宁市钢材市场合作，开办了钢材质押贷款业务；与凭祥市红木协会、横县花茶协会等合作，开创了以协会为纽带、以商户联保的小微贷业务担保新模式；同广西投融资担保公司、南方担保公司等进行了“银保”业务担保合作；与南宁市工商局联合举办了商标质押推介会，并同广西桂西制药、广西春江食品等企业签订商标权质押贷款合作协议。2011年11月，广西北部湾银行又与自治区知识产权局签订了相关战略合作协议，创新开展小微企业知识产权质押融资工作。

仅一年多，微贷业务已成为广西北部湾银行新业务中的旗舰品牌。截至2011年12月末，广西北部湾银行微贷余额突破25亿元，业务增量位居全国前三，微贷全年投放占全行新增信贷规模的37.6%，超额完成银监会提出的“小企贷款增速不低于全部贷款增速，同时增量不低于上年”的政策目标。

广大小微工商企业把广西北部湾银行快速发展的“微贷”业务，称为助长自己发展壮大的好伙伴。过去，许多小微工业企业由于缺乏资金、设备落后、创新能力不强，多年来都是采用同一样的工艺生产同一样产品，造成产品市场占有率低，竞争力弱，乃至企业抗风险能力差。这些小微企业虽有转型升级提高产品技术含量的愿望，但因自身条件的限制难以实现。现在，从“北部湾微贷”获得信贷支持的小微工业企业，引进新技术、新工艺，改变了主要依靠高投入、高能耗、高排放、低价格和低利润来参与市场竞争的状况。

南宁市凯辉金属门加工厂产品销售遍及区内及云南、贵州等省，具有较强的竞争能力。2011年3月由于接到大的生产订单，急需资金来购买原材料，工厂开始申请并得到北部湾银行“微贷”的支持。工厂利用这笔贷款，备足了原材料和添加部分新型机器设备，生产能力大幅提高，顺利完成大订单产品生产。在北部湾“微贷”的扶持下，凯辉金属门加工厂生产规模不断扩大，2011年度的营业额迅速升至1000万元，资产总额上升至250万元。今年3月该厂再次向北部湾银行申请并续贷了30万元，新上一个红木电脑雕工项目，形成新的生产和经营活力，进一步提高产品科技含量和市场竞争力。

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