农业险帮农户持续增收,农业险帮农户持续增收

去年，受降雨大风等不利天气影响，德州市小麦、玉米、棉花三大作物均遭受不同灾害损失。令众多农户欣慰的是，人保德州分公司第一时间对承保的9个县市区42.43万亩的受灾区域进行了理赔，总赔付金额达2715.82万元。这笔钱，为降低农民损失、恢复生产提供了基本保障。

自2008年中国人保开始试办政策性农业保险以来，随着人保财险德州分公司在德州市承保面的逐步扩大，越来越多的农民正在摆脱因灾致贫的困扰。

在农业险方面，农民还有什么疑惑，有什么需求？近日，记者随德州人保财险公司工作人员，走访了平原县农业险推广示范点——平原前曹镇和恩城镇十里铺村。

农业险是一项成本险

“只领到了几百元，还没有粮食产量的一半，这是为什么？ ”在恩城镇，一位农民道出了自己的困惑。赔偿款与自己的预想有落差，这让许多农民感到不解。

“主要是对于农业险的性质和标准不太了解造成的。 ”人保财险德州分公司高级业务主管赵会堂介绍。农业险实际是一种补贴险，保险金额仅为生长期内发生的直接物化成本，比如种子成本、化肥成本、农药成本、灌溉成本、机耕成本和地膜成本。

“作物在每个阶段的赔偿是不同的，并不是农户理解的按照产量多少来赔付。 ”市农业局种植业管理科科长颜士国介绍。作为政策性保险，农业险强调的是 “低保障、广覆盖”原则，其实质就是一项成本险，主要对生产过程中投入的生产资料进行赔付，包括种子、化肥、农药、灌溉、地膜等成本。

以小麦为例，小麦的保费为每亩10元（其中，农户每亩承担2元，中央、省、市、县4级配套每亩8元），最高赔付金额为每亩320元。赔付分为越冬期至抽穗前、抽穗期至成熟期两个生长期。不同时期受灾的最高赔付金额也不一样，分别为60%和100%。此外，火灾、雹灾、风灾、冻灾、涝灾造成损失率在10%以上，旱灾在40%以上，重大流行性虫害在50%以上，才能按标准得到赔付，也非部分农户所认为的，只要受灾就一定会得到赔付。

定损难、盈利低，保险公司压力大

政策性农业保险是由政府发动组织的,旨在保护和扶持农业的带有公益性的保险产品。随着投保农户的增多，保险公司正面临日益增大的定损压力。为了保证准确性，保险公司需要挨家挨户定损，这无形中，给保险公司增加了大量工作。

在人保财险平原支公司记者了解到，该公司只有20多名勘灾人员，去年一场风灾，非查勘岗位的办公室、营销人员也全部上阵。人保财险德州分公司的办公室副主任宋士龄就曾加入过勘察队。谈起去年参加勘灾的情景，他很感慨：“每天早上6点起床，晚上8点收工。一到地头，挽起裤腿，搭着毛巾，就开始查勘丈量。 ”

除定损难外,政策性农险还面临盈利困境。谈起这一点，赵会堂眉头一紧，据他介绍，6年来，中国人保财险已经累计直接赔偿了 3.9亿多元，亏损近1.69亿元。

虽然亏损严重，但是德州人保财险仍然积极发挥着农险业务的保障性作用，一遇到自然灾害，便第一时间组织人力、物力投入相关工作，快速查勘、迅速定损、及时理赔，为德州市“三农”保驾护航。

加大力度，护航农业险

虽有农业险作保障，可一旦发生毁灭性自然灾害，现有农业险的赔付额度依然不足以支持受灾农户灾后恢复生产。

《农业保险条例》第八条提出：“国家鼓励地方人民政府建立地方财政支持的农业保险大灾风险分散制度”。对此，赵会堂认为，可以探讨建立政企合作的经营机制。

与此同时，针对德州市部分县市区存在大量低洼地块，面临“大雨大涝，小雨小涝，逢雨必涝”的现实状况。有关专家建议，应由政府统一组织实施抬田工程，对低洼地进行抬高，高处种粮种棉，洼处种稻、种藕、养鱼、养鸭等。可以引进农业产业龙头企业参与改造。对于排水不畅容易形成涝灾的地块，应采取打通排水沟和增加排水设备的措施。□本报记者 芦瑞瑞 本报通讯员 王芳

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