农行齐河县支行“四突出”防范票据贴现风险

近年来,为有效防范票据贴现业务风险,农行山东齐河县支行强化措施,突出抓伪假票风险防范、抓公示催告票据风险防范、抓延付风险防范、抓操作风险防范,取得明显成效,实现了票据业务零风险。自去年以来,该行累计办理银行承兑汇票贴现业务63笔金额27630万元,无一笔出现风险,为全行合规经营奠定了坚实的基础。该行突出抓伪假票风险防范。首先从票据本身真伪鉴定着手,对银行承兑汇票的纸质、要素、签章、金额等内容进行审核；其次,通过复合多种查询的方式一起查询,先由临柜人员通过结算支付系统进行查询,信贷人员再通过电话复查,确认查询结果并对大额银行承兑汇票进行实地查询。在查询过程中,遇到对方提出票据存在瑕疵的,按照审慎原则,不予贴现。最后,通过实地查验企业之间的往来账及应收账款入手,确定贸易是否真实。

突出抓公示催告票据风险防范。该行要求信贷管理人员经常在人民法院报网站和中国票据网网站上了解“公示催告”上的信息,特别是受理对案发较高的南方省份金融机构签发的票据贴现倍加注意,避免已被公示催告的票据被再度买入；充分了解“公示催告”法律程序,增加信贷人员的法律意识；强化对票据贴现申请人的审查,与其约定,如发现贴现票据已经发生或可能发生其他人的公示催告的,及时将票据赎回。

突出抓延付风险防范。该行在受理贴现时,对票据要素审核的同时,对票据的背书进行仔细的确认,有无“不得转让、已办理质押及其他文字说明”,如存在的,一律不得贴现；对存在瑕疵的票据,在办理贴现时,提前将存在的瑕疵与承兑人进行沟通,以取得承兑人的认可(对认可人的姓名、联系电话做好记录),避免日后承兑人以此借口延付票款；严格执行中国人民银行关于结算纪律中的赔付罚息的相关规定,积极维护本行的经济利益。

突出抓操作风险防范。该行按照《中国农业银行银行票据业务贴现操作办法》规定,不越权、不违规操作,要求保管人员切实保管好贴现的票据,做到双人入库保管,任何人不能挪用票据,运营主管、财务运营经理、分管行长定期进行查库,避免票据流失,形成风险。加大监督力度,经常性开展检查,确保不出现任何风险。

(宫玉河王立新王曙光)

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