让小微企业融资不再“难”——— 广饶县推进“银企对接”侧记

为“破冰”广饶县小微企业融资困境，中国工商银行股份有限公司广饶支行不断创新推出银企对接“新招”扶持小微企业发展。截至今年6月末，小微企业贷款客户数超过100户，贷款余额突破16亿元。

“融资难”“担保难”成小微企业发展“瓶颈”

广饶县作为全国经济百强县，其橡胶轮胎产业成为地方经济发展的支柱产业，形成了以部分大中企业集团为核心的橡胶轮胎产业集群，该产业集群小微企业近年来发展迅猛，据相关数据统计显示，广饶地区橡胶轮胎及相关产业共138家，从业人员达4万余人，轮胎年加工总产能1.1亿条。

随着该产业集群规模的不断发展壮大，企业对银行融资需求日趋迫切。截至2011年末，各大金融机构对橡胶轮胎行业的融资总额达到140余亿元，其中大型企业集团在各大金融机构的融资总量达到120亿元以上，融资总额占整个橡胶轮胎行业的比重超过90%，融资集中度较高。

据了解，产业集群内广大小微企业发展“融资”状况在过去却颇为尴尬；一方面由于企业处于发展初期，规模较小，往往受专业银行准入条件的限制，小微企业大多依赖于当地农商行小额贷款及个人经营性贷款，融资成本相对偏高；另一方面，产业集群内小微企业多采用租赁土地方式经营，规模小，存货少，难以提供合法有效的不动产抵押和动产质押，同时大企业担保意愿差，东营市也缺乏资质良好的专业担保公司提供担保，使得广大小微企业无法提供充分的融资担保方式，使得小微企业融资难的问题更加突出，种种因素限制了当地小微企业的发展壮大。

推“新招”破融资困境“银企对接”促“双赢”

据中国工商银行股份有限公司广饶支行工作人员介绍，自该行小企业专营机构开设以来，该支行深入开展市场调研，加大小微企业拓户力度，积极抢占中小企业市场，客户数和贷款存量、增量均在全市系统内位列首位，而这些成绩的取得得益于该行推出的“银企对接新招”。

按政策调整类型。该支行对广饶县规模发展壮大、符合总省行客户规模调整条件的存量小企业客户，果断采取调整客户规模为过渡期小企业、中型客户的政策，扩增授信，增加中型客户来源，加大营销力度，目前已上报省行调整过渡期小企业6户，调整为中型客户6户。

发展供应链融资。依托橡胶轮胎、石化、油品等行业内贸易融资核心客户上下游做文章，大力发展供应链融资业务，通过订单融资、电子供应链应收账款融资、国内信用证项下融资、未来货权项下商品融资等业务积极拓展客户来源。

发展产业集群联保贷款。该支行紧紧围绕橡胶轮胎、石化、油品行业入手，大力发展产业集群联保贷款业务，仅2012年以来就先后组建联保贷款小组5组，新发展小企业客户19户，发放贷款1.44亿元，产业集群联保贷款业务实现了较快发展。

小微企业主们找到了“娘家”

相比起广饶当地的大集团大企业，山东某石油化工有限公司法人代表刘先生为在企业融资的过程中遇到广饶工行而感到幸运。由于其企业在生产经营过程中生产周转资金占用较多，对银行融资的需求较为迫切。但由于企业厂区土地类型为租赁用地，且临时存货储备较少，同时因为企业规模较小，无法找到大企业提供担保，因而在向各大金融机构寻求融资的过程中，均因无法提供合法有效的担保方式而遇到融资困难。广饶工行根据其实际情况，组织客户经理、产品经理研究营销方案，最终确定采用单笔债项授信方式为客户申报授信，同时采用企业自有应收账款质押方式提供担保，通过发放对应单笔债项下贸易融资业务解决企业融资难的问题。

“广饶工行推出产业集群联保贷款方案扶持小微企业的发展，让我们觉得找到了‘娘家\’”，小微企业主张先生告诉记者。东营市某橡胶有限责任公司由于经营规模较小，存货量较少，土地为租赁方式，无法提供抵质押担保，同时因规模小的原因无法提供企业保证担保，在各大金融机构中均无任何融资，同样出现了融资难担保难的问题。广饶工行了解到企业这一实际情况后，深入企业调研，认真细致的探讨综合服务方案，最终确定采用产业集群联保贷款方案为其提供融资，具体由该橡胶有限责任公司牵头，组织橡胶轮胎行业内资信状况较好、生产经营正常、相互了解、规模大致对等的小企业客户共同组建联保小组，最终确定了 6户企业为联保小组成员，根据企业需求为成员企业提供融资，联保小组的方式发放贷款，解决了小微企业无适合抵押物及融资成本过高的问题。 （记者 刘剑）

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