避免两种苦果，先治同一病根

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□广西龚文颖

从去年4月开始，广西一高校大三学生、曾任班长的韦某以多种名义取得同学的信任后，使用他们的身份信息向网贷平台借款30余万元，大部分借款如今逾期未还。此外，他还将同学银行卡内的6300多元转走，导致因涉嫌盗窃罪被逮捕。（相关报道详见本报8月21日A9版）

报道中的一段信息颇值得玩味——韦某曾借钱创业，但由于对创业认识不足，管理不善，导致创业失败，“心理发生变化，由最初对创业的兴趣转变为对金钱盲目而疯狂地获取”。

因为创业失败，所以欺骗同学搞网贷？用网络流行语说，“这个锅我不背”。实际上，创业失败和大学生网贷，恰恰指向同一个教育短板：大学生理财观念和风险意识的缺失。换句话说，同一个问题根源，导致了两种苦果。

先谈谈创业。《财富》杂志曾经披露过一组数据，全球范围创业失败率约为70%，中国大学生创业失败率高达90%，选择再次创业者，不到15%。对于在校或初出校门的大学生而言，创业一旦失败，不仅家庭朋友的扶持资金很难收回，还有可能承担一部分的债务风险。而创业失败造成的成本损失（包括财务成本和情绪成本），还会使创业失败者陷入悲伤和沉沦的状态，新闻报道中的韦某，就是其中一个极端例子。

为什么“一败”就“涂地”？究其原因，大多是创业者“理财”和“风险意识”两方面的能力缺失。在创业前，对风险缺乏评估和规避；创业失败后，不懂得积极修复失败心理和管理失败成本。

再谈谈“网贷”。大学生网络贷款自诞生之日起，就充满乱象和争议。人们常说“欲壑难填”，当代大学生的现实需求比前几代人都要丰富得多，只有具备正确的理财观和消费观，以及基本金融风险意识，才能保证大学生远离网贷漩涡。

非常遗憾的是，多数学生在踏进大学校门之前，并不具备这些能力，而大学也缺少相应的课程设置，很显然，家庭和学校教育在这个领域严重缺位。一个来自于普通家庭的大学生，为何把创业失败的情绪宣泄在花钱上？申请的30余万元贷款都用在什么地方？他是否明白巨额贷款已远超个人偿还能力？是否预计到风险和意外？这个悲剧产生的原因，就在于对创业和金融风险缺乏预先的、客观的评估。家长和学校必须了解青少年消费心态，正视年轻群体对旅游、创业、科技产品、时尚产品等的客观需求，才能有针对性地开展理财、风险和创业教育。

我国的创业教育开展至今只有十多年时间，青少年理财教育刚刚起步，网络安全教育更是还停留在“见招拆招”的阶段。但在耳闻目睹了这么多痛心的案例后，家庭和学校应该尽早考虑，调整和加强相关教育内容。

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