广西保监局发布保险消费提示正确解读保监会134号文件

来源:南国早报 2017-09-23 18:27 https://www.yybnet.net/

南国早报记者经小飞

《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》（保监人身险〔2017〕134号，简称134号文件）将于10月1日起正式实施。这个被称作“史上最严新规”的保险监管文件，一经颁布就引发市场热议，网络上出现了很多有关134号文件的解读，其中夹杂着故意误读新规进行产品促销的行为。那么134号文件到底说了些什么？如何正确解读呢？对此，广西保监局近日专门发布了保险消费提示。

这些要点需知晓

今年5月，保监会颁布134号文件。这是保监会弥补监管短板的重要举措，要求保险产品开发设计要回归保险本源，关注消费者的风险保障需求，让更多保障高、有特色的产品上市，让不符合消费者需求的产品退出市场。

134号文件具体内容可以简单概括为“三项原则、四项鼓励、七项注意”，其中与消费者购买保险密切相关的主要有以下几点：1.被保险人吸烟状况将作为产品定价依据；2.两全保险、年金保险保单生效满5年后，才可以给付首次生存保险金，并且每年领取比例不得超过已交保费的20%；3.万能险、投连险不能以附加险形式出现，只能作为一个独立的险种销售；4.保险产品名称和宣传不能出现“理财”“投资计划”等表述；5.对保险产品进行组合销售时，应明确告知消费者。

这些误读要注意

针对市场中关于134号文件的误读，广西保监局特别作出提醒。

误读1：“万能险要停售了”“万能险账户不再存在，不予增值复利”。

正确解读：万能险作为一种保险产品类型仍会存在，只是不能作为附加险进行销售。当前很多公司以“一个主险+万能/投连型附加险”的形式进行销售，134号文禁止此类销售方式。

误读2：“购买人身保险产品要涨价了”。

正确解读：134号文件要求对投保人的健康状况进行区分，其中明确提出吸烟状况作为保费厘定的标准。对于吸烟的人保费可能会更贵，不吸烟的人保费可能会更便宜，而非“统统要涨价了”。

误读3：“投保要考虑被保险人家庭疾病因素来定价，如果直系血亲健康指标不佳，本人要被提高价格”。

正确解读：这个规定一直在执行，投保人填写的健康告知中就包括家族病史这一项，并非134号文件的新要求。

误读4：“134号文件执行后投保数据与社保卡挂钩，如果您的社保卡曾给他人开药看病，有可能因高血压、糖尿病、冠心病而被拒保”。

正确解读：134号文件对此并无规定，公司核保时不会对社保卡信息进行核对，但投保时您的住院病史、健康状况需向保险公司如实告知，否则会影响您的理赔。

不难看出，以上误读都是以产品停售、产品涨价为主要内容的，根本目的是为了刺激销售。根据134号文件规定，10月1日前保险公司应对所有不符合新规的产品进行整改，10月1日后仍不符合新规的产品将退出市场。一些保险销售人员为了在产品停售前进行促销，故意误读134号文件。

广西保监局提醒广大保险消费者，购买保险产品应考虑自身需求和经济能力，不要一味听信“朋友圈”的片面宣传，冲动消费。