财金联动催生“金融加力”

制表/岑泓蓉

本报记者周红梅谭卓雯

核心提示

今年自治区政府工作报告提出，要强化财政金融联动，深入开展“桂惠贷”，实施金融7个“千亿工程”。日前，广西印发关于加强财政和金融统筹联动支持实体经济发展的实施意见，提出运用财政和金融两项政策工具，实现政府资金与社会投资相互促进，打造一个财政投入高效益、金融支持有保障、经济发展高质量的良性互动体系。

A发挥杠杆作用，做大普惠金融

2020年，广西统筹安排贷款贴息、担保费用补贴和贷款风险补偿等资金撬动金融“及时雨”帮助企业复工复产，带动投放“防疫贷”“复工贷”“稳企贷”“服务贷”“风险补偿贷”等财政支持的优惠贷款资金超过568亿元，惠及8万多户（次）企业，涉及财政贴息和奖补资金11亿元，撬动效应超过50倍。

这是广西面对突发的新冠肺炎疫情，打赢的一场财金联动支持实体经济“硬仗”。

为构建更加有效的金融支持实体经济体制机制，进一步引导金融机构为我区重点领域和薄弱环节创造高质量金融供给，在总结财政贴息复工贷（稳企贷）实施经验的基础上，2021年1月1日起，广西正式实施“桂惠贷”政策。

在《实施意见》中，出台“桂惠贷”财政贴息政策，是第一项主要任务。根据政策，2021—2025年，每年整合全区各级各部门涉企财政专项资金40亿元，作为2000亿元规模的“桂惠贷”财政贴息资金，通过补贴金融机构，由金融机构直接按降低2%或3%后的利率向注册地在广西且符合条件的企业发放贷款。

自治区地方金融监管局相关负责人介绍，从政策总体目标来看，按照每年2000亿元的投放计划，预计“桂惠贷”投放金额可占广西每年新发放贷款的20%左右，占新增贷款的40%，预计惠及5万家以上市场主体，单项政策撬动规模和覆盖面在广西财政金融历史上前所未有。

与“复工贷”“稳企贷”相比，“桂惠贷”支持对象范围更广，政策支持对象包括工业企业、服务业企业、中小微企业（含小微企业主、个体工商户）、民营企业以及新型农业经营主体，包括招商引资、工业技术改造、科技创新、西部陆海新通道、“三农”以及外贸等领域企业，覆盖了区内大部分市场主体。

近日，柳州市一家螺蛳粉预包装食品加工企业，获得柳州银行直降2个百分点发放的“螺蛳粉产业贷”85万元。这笔无需抵押的信用贷款，为企业生产改造升级带来了“及时雨”。

“今年初，我们销售订单增加，迫切需要提高产能，亟需资金采购原材料及扩充生产线，但由于缺乏有效抵押物，以前企业从未获得过金融机构贷款。”该企业负责人说，柳州银行了解到企业需求和困难后，主动上门推介“桂惠贷”产品，开辟绿色通道，仅3个工作日贷款就发放到企业。

目前，“桂惠贷”政策实施已经“满月”，越来越多广西企业享受到“桂惠贷”带来的实惠。据自治区地方金融监管局统计，截至2月3日，全区金融机构累计投放“桂惠贷”258亿元，其中投向中小微企业占比超过80%，投向民营企业占比近70%，共惠及7400余户市场主体，贷款加权平均利率仅3.2%，直接降低相关市场主体融资成本5.15亿元。

B用好政策工具，打好“乘法”算盘

23.47亿元的政府投资基金，撬动投贷联动354亿元——2020年，广西财政打好“乘法”算盘，构建基金投贷联动新融资模式，取得新突破。

“引导基金发挥财政资金‘四两拨千斤’作用，撬动社会资本、金融机构以及国有企业设立各类科创、产业投资子基金，带动更多金融资本支持实体经济。”自治区财政厅相关负责人表示，近年来广西政府投资引导基金通过投资子基金带动各类资本参与投资，截至去年底，9支科创、产业子基金带动贷款104.89亿元，工业基金带动贷款12.63亿元，交通基金带动贷款101.62亿元，投贷联动融资模式放大财政资金杠杆8倍。

《实施意见》提出，发挥政府投资基金聚集带动效应，构建政府投资基金与金融机构投贷联动的新融资模式，充分调动各金融机构为企业发放贷款的积极性。

“财金联动融资新模式，改变了以往‘撒胡椒面’式补助企业的传统方式，既是财政支出的改革创新，也有助于拓宽企业融资渠道，优化被投企业资本结构，提高企业治理水平和经营效益。”自治区财政厅这位负责人介绍，从2016—2019年广西政府投资引导基金参与设立的8支科创子基金所投资的企业来看，他们的盈利能力和税收贡献逐年大幅递增，其中2家被投企业已在国内科创板IPO上市，7家企业进入上市辅导期。

除了投贷联动融资模式，《实施意见》还提出了用好地方政府专项债券、实施信贷增量奖励、鼓励金融机构提供PPP项目融资等，为加强财政与金融工具协同运用指明了方向。

据悉，为推进政府与社会资本合作（PPP）工作，截至2020年10月底，自治区财政累计拨付PPP项目落地以奖代补资金7.2亿元。在此基础上，新出台PPP项目落地融资的财政补助政策，对PPP项目间接融资予以贴息，对直接融资进行补助，鼓励和引导项目融资落地。2020年，我区纳入财政部PPP项目达444个，同比增长80%，总投资5620亿元，同比增长60%。

灵活运用财政政策工具，撬动激发社会活力，我区积极探索政府资金市场化运作新模式。2020年，我区157亿元政府专项债券作为项目资本金，撬动市场化配套融资1047亿元；投入19亿元支持我区系列促消费活动，累计带动消费近2000亿元；下达研发投入奖补资金4.07亿元，激励带动1200多家企业研发投入超过85亿元。

C聚焦支小支农，完善融资担保体系

玉林市穗鑫实业有限公司因新建厂房需要大量资金周转，该企业直接寻找多家银行融资均未能成功，最终通过“福袋”模式获得银行授信，有效缓解了投建厂房的资金压力。

“福袋”模式是玉林市福绵区政府为“入福企业”量身打造的融资担保创新模式，即对审定备案的企业以国有土地使用权或已交土地款的所有权利、权益为反担保物，委托玉林市小微企业融资担保公司提供担保支持，缓解企业融资困难。据悉，玉林市小微企业融资担保有限公司创新开展“陆企通”“福袋”等融资担保业务，累计为当地688家中小微企业解决了融资难融资贵问题，企业实现经营收入超过150亿元，为玉林市增加税收超过1.49亿元。

推进政府性融资担保体系建设，增强为小微企业和“三农”融资服务能力，是《实施意见》提出的又一重要任务。自治区鼓励各级政府加大支持力度，建立与担保业务开展情况相适应的资本金注入和代偿补偿机制，健全风险分担机制，增强政府性融资担保机构实力。

据统计，2016年以来，自治区财政累计拨付小企业贷款风险补偿和中小微企业信用担保机构风险补偿专项资金2.94亿元，专项用于弥补银行机构、融资担保机构等在中小微企业贷款的风险损失，引导金融机构为我区超20万户（次）小企业提供上百亿元贷款支持和融资担保服务。

在梧州，广西农业信贷担保有限公司与农行广西梧州分行创新开展“集贷保”贷款新业务，实行批量担保、批量放款，解决了传统担保业务发展慢问题，提高农业信贷担保覆盖面和群众的获得率。去年梧州市新增农业信贷担保3.2亿元，同比增长45.45%，累计担保户数2915户，金额9.6亿元。担保业务规模对风险准备金实现放大超过11倍，较好地解决了农业经营主体融资难融资贵问题。

专家指出，要进一步完善农业信贷担保体系建设，一方面要加快开展农业经营主体“建档立卡”工作，摸清底数、精准服务，解决农担机构与农户信息不对称问题；另一方面要优化服务，鼓励农担机构创新产品，联合银行业金融机构进一步降低融资成本。

做大普惠金融

●2020年，11亿元财政贴息和奖补资金，撬动“防疫贷”“复工贷”“稳企贷”“服务贷”“风险补偿贷”等优惠贷款金额超过568亿元，放大效应超过50倍。

●截至2月3日，全区金融机构累计投放“桂惠贷”258亿元，其中投向中小微企业占比超过80%，投向民营企业占比近70%，共惠及7400余户市场主体，降低相关市场主体融资成本5.15亿元。

打好“乘法”算盘

●设立政府投资引导基金，财政实缴出资23.47亿元，实现投贷联动354亿元。

●157亿元专项债券作为项目资本金，撬动市场化配套融资1047亿元。

●下达研发投入奖补资金4.07亿元，激励带动1200多家企业研发投入超过85亿元。

发挥融资担保作用

●2016年以来，自治区财政累计拨付小企业贷款风险补偿和中小微企业信用担保机构风险补偿专项资金2.94亿元，引导金融机构为我区超20万户（次）小企业提供上百亿元贷款支持和融资担保服务。

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