提前寻良机勇开先河 顺势迈大步喜创佳绩

本报讯  （记者  张日芳）中国银行股份有限公司贵港分行勇挑“保增长，促稳定”的社会责任，在“扩规模，调结构”的发展需要中大力扶持小微企业，提前寻找业务合作良机，在成功开办全区中行系统首笔小微企业授信业务后，以更灵活的方式为贵港市更多小微企业提供了有力的支持。去年，该行共发展小微企业新模式授信客户20多户，主要指标完成率在全区地市分行中排名靠前。今年以来，该行小微企业授信业务保持了持续健康发展的势头。至3月底，累计发展小微企业授信客户38户，累计叙做小微企业授信3.5亿元。

2010年下半年，中国银行股份有限公司广西区分行中小企业业务中心成立之前，贵港分行就组建专业队伍提前深入贵港市小微企业展开调研，了解客户需求，寻找合作良机，并按照中国银行特有的“中银信贷工厂”运作模式和准入条件，筛选出贵港市较大的水上运输企业、年运输能力达360万吨的某船务公司作为该行首家向广西分行申请小微企业新模式贷款的企业。在广西分行的直接指导和帮助下，这笔业务从项目发起、资料收集、风险评估、担保确定到报告送审，流程顺畅、一气呵成。广西分行在收到最后一份材料后，仅两天就完成了审批。2010年9月28日，该行与该船务公司签订了授信总量为700万元的贷款合同。这是该行成功开办的首笔小微企业新模式授信业务，也是全区中行系统首笔小微企业获得批复的贷款，及时缓解了该船务公司的资金需求，并获得企业的高度评价：中国银行的授信业务，真正体现了灵活与高效。

随后，全区中行系统关于扶持小微企业的活动全面铺开。贵港分行紧紧抓住小微企业新模式贷款机遇，在原有基础上组建小微企业服务“钻石团队”，及时开展宣传推介活动，广泛宣传本行建立的小微企业发展新模式业务体系和信贷政策。去年8月10日，该行与贵港市20多家林产企业举行了合作座谈会，促进了林产企业授信业务的发展。同时，“钻石团队”高度关注全市“三百工程”项目，在交通运输、木材加工、旅游餐饮、核心客户上游供应商、农资生产等贵港市支柱行业中展开调研。情况表明，相当数量的小微企业在经营过程中均存在资金占用大、结算款项回笼缓慢、流动资金短缺等难题。综合各种情况，该行把目光投向其中的纳税大户、龙头企业及经营状况和股东资信都比较好的企业，及时推出“双保通”、“保押通”、“企保通”、“税贷通”、“快易贷”等金融创新产品，并根据企业的实际情况，为企业量身定做适合的产品及融资方案，进而从速从快为申请贷款的企业提供优质服务，据记者了解，在材料齐全的情况下，审批手续一周左右办完，从而高效解决众多小微企业融资难、担保难的问题，取得了较好的社会效益。

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“中银信贷工厂”的“六个一”模式：

一张名单：在一个区域内通过市场调研和情景分析，对目标行业和目标客户进行事前筛选，确定行业优先发展次序，形成目标客户名单。市场营销实现了从被动式到主动式的转变。很多客户虽原与中行没有业务联系，但会接到来自中行的电话或资料，并接受中行客户经理的拜访。

一份报告：为适应小微企业授信时效要求高、客户数量多、单户授信金额小的特点，从内部统一审核及审核标准，对授信发起环节需交材料进行简化，形成以表格为主的标准化信贷提案，避免客户提供大量材料的问题。

一个“工厂”：全面梳理和优化业务流程，制定市场营销、客户开发、授信审批、审核放款、后续服务、贷后管理、贷款收回等多个子流程，并针对各业务环节编写标准作业程序，使每个业务步骤都有明确的操作规程，形象地突出“标准化、端对端”的工厂流水线特点。

一套风险识别技术：根据小微企业特征，在定量评估模型基础上开发一套完整的风险识别技术，并强调实行全流程风险控管和节点控制。

一个专营机构：在总、分行层面建设不同于大公司业务的专营机构。

一批专业人才：为保证小微企业授信业务又好又快发展，将优秀人才充实到小微企业授信业务岗位，并建立以专业审批人为代表的后备人才库，保证该项业务的持续健康发展。“中银信贷工厂”业务特色

一、审批快、专业程度高：全程“标准化流水线”作业，分工明确，专业化强。

二、担保方式灵活：企业可采用抵押、质押、第三方担保、信用担保、法人房产抵押等多种担保形式。

三、金融服务全面：依托中国银行的集团优势，为中小企业客户提供包括国际结算、国内结算、资金、电子银行、理财、财务顾问等在内的全面综合金融服务，满足中小企业发展成长过程中的每一个金融需求。

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