民间借贷“坑”深几许？

本报记者 谭彩珍

叶阿姨做梦也没想到，自己和老伴的15万元养老钱不到一年时间就蒸发了。本想着每月有3分息收益，足够每个月开支，谁知遭遇不测风云，利息不但没拿到，连本金也没了。这一切源于她太过信任朋友和一时的贪念，掉入民间借贷的“深坑”里。

当前，受市场经济及信贷政策的影响，银行贷款的门槛提高了，不少急需资金的人就把目光瞄准民间借贷。近年来，在贵港市因民间借贷引发了不少矛盾和纠纷，给社会带来了诸多不良影响。

赔了养老钱没了朋友

家住市区阳光都市小区的叶阿姨，2015年通过朋友介绍，将15万元养老金借给了同小区做生意的一个老板，双方约定月息为3分钱，即每个月利息为4500元，按月支付。刚开始，这个老板都能按时付利息，可好景不长，不到一年时间，老板失踪了，叶阿姨不但拿不到利息，连15万元本钱也随之蒸发了。

这事后来在小区传开，叶阿姨得知小区里还有其他人也借钱给这个老板，她只是其中的受害者之一。这时，大家才醒悟被骗了。可惜迟了，钱已一去不复返。

一夜之间叶阿姨陷入绝望之中，那笔钱是她和老伴晚年的生活保障。叶阿姨育有一女，已远嫁他乡，为了不让女儿担心，至今她还未告知女儿钱被骗这事。

大家意识到事情的严重性后，将那个老板告上法庭。法院开庭审理结案，最后对他的财产进行拍卖，但由于他的借款人比较多，数额较大，叶阿姨只领到执行款3.7万元。她后悔道，一失足成千古恨，因借钱这事，自己不仅损失了一大笔钱，还跟朋友闹掰了。

网络借贷“套路”多

和叶阿姨一样，深陷借贷纠纷的还有李先生和周先生，不同的是，他们是借方，而且是通过网络进行借贷。

家住市区人民中路的李先生告诉记者，今年以来，他儿子在网络借贷平台借了近5万元，是平台工作人员打电话来催还钱，他才知情。在这之前，他不知道，在双方互相不认识的情况下还能进行金钱交易。李先生说，近几年来，儿子断断续续工作，平时开支也没问家里要。后来询问得知，儿子这两年的开支都是在网上借钱，一开始只借几百元，而每次到期时没钱还，又再借，就这样，拆东墙补西墙，利滚利，现在借贷达46500多元。

同样的事情也发生在周先生身上。2015年，周先生通过某科技公司运营的“某贷网络平台”某天地投资有限公司借款20万元，双方达成借款合意并通过网络在线点击的方式签订了两份《借款及担保协议》：其中借期约定180天，总利息按4.25%计，到期一次性付清本息共计208500元。可实际上，周先生拿到手的钱只有18万元（出借方扣除借款金额的6%作为履约保证金，扣除借款金额的2%作网络借款平台服务费，扣除借款金额的2%作为信用保证金）。

借款到期后，周先生未按约还款，仅由垫付公司依据合同约定从他指定的垫付卡账户扣除账户余额0.14元代为偿还本金。

后来，某天地投资有限公司将周先生告上法庭。港北区人民法院对该起借贷纠纷案件作出一审判决，确认本案的借款本金实际为18万元，并判令周先生偿还某天地投资有限公司借款本金179999.86元及利息7650元，支付违约金和迟延履行违约金36299.97元，返还平台服务费2000元，共计225949.83元。

律师支招免掉“坑”

12月14日，记者针对民间借贷之事，采访了广西万益(贵港)律师事务所律师翁杰常，他告诉记者，由于民间借贷无抵押、手续简单、或者相关约定违法，使贷款合同得不到法律的保护，往往会导致一些人在高利息诱惑下借出去的钱拿不回来。翁杰常说，网络借贷手续虽然简单快捷，确实可以满足一些小型企业或者个人的资金需求，但一旦贷款人因各种原因丧失还款能力，或者恶意拖欠，借款人将会面临极大的风险甚至直接的损失。翁杰常说，在他接触过的案子，很多民间借贷既无抵押，又无担保，只凭一纸合同。有时借款人为了掩盖自己的放款高息行为，往往只写借款，对于高利息并不在借款合同上，这样对于借贷双方都是不安全的，一旦发生纠纷，合同以外的口头协议将变得非常复杂，双方的权益很难保证。

依据《民间借贷规定》第二十一条规定： 他人在借据、收据、欠条等债权凭证或者借款合同上签字或者盖章，但未表明其保证人身份或者承担保证责任，或者通过其他事实不能推定其为保证人，出借人请求其承担保证责任的，人民法院不予支持。

对此，翁杰常建议，借贷双方尽量签订书面的借款协议，写清出借人和借款人双方身份信息、借款日期、还款期限、借款数额、借款利息等内容；借款尽可能通过银行转账的方式支付到借款人名下银行账户；如有保证人，可在协议中约定保证条款，并要求保证人署名“保证人：XXX”； 如要求提供房屋抵押，依据法律规定，应到不动产登记中心进行抵押登记，这样才会产生抵押的法律效力。借贷可以进行，但要做有保证的交易，要维护自己的合法权益。

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