“小”天地 大作为 ——广西农村信用社助推小微企业发展纪实

十年光辉历程

本报记者 许丹婷 本报通讯员 谢咏任

核心提示

小微企业是国民经济发展的生力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着极为重要的作用。

近年来，广西农村信用社牢记立足支农支小的服务宗旨，持续加大信贷投放力度，积极创新金融产品和服务，全力支持小微企业良性发展，做小微企业成长的忠实伙伴。

强化信贷投放

扩大贷款总量和覆盖面

“在你们2亿元的贷款支持下，我们公司不仅渡过了流动资金紧缺难关，而且实现了产能升级，年主营业务收入达6.5亿元。”近日，当平南县农村信用联社信贷人员来到广西平南中丝茧丝绸有限责任公司了解情况时，该公司总经理方先生道出了一番肺腑之言。

近年来，广西农村信用社突出小微企业的信贷支持，将符合国家产业和环保政策，有偿还能力，有商业可持续性和利于扩大就业的小型、微型企业和个体工商户作为重点投放目标，单列出年度小微企业信贷计划，规定广西农村信用社联合社调剂部分的信贷规模40%以上要用于支持小微企业，县级农合机构每月信贷规模至少50%要用于支持小微企业，确保实现小微企业贷款“两个不低于”（即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期）的目标。

数据显示，2014年全区农村信用社累放小微企业贷款1005.55亿元，占各项贷款累放额的45.93%。2015年上半年，小微企业贷款余额1469亿元，比年初增长13.53%，高于各项贷款增速4.55个百分点，占农村信用社全部贷款的43.6%，占全区银行同业小微企业贷款48.1%。

在确保完成“两个不低于”工作目标的同时，广西农村信用社着力拓宽小微企业信贷扶持面，提高小微企业贷款覆盖率、综合金融服务覆盖率和申贷获得率，要求全区农合机构近3年小微企业贷款户数每年要增加10万户以上。

创新金融服务

解决贷款和融资难题

无担保物是小微企业“融资难”一大症结，梧州一家电线电缆生产企业此前就遇到了这样的问题。该企业筹建初期，因缺乏流动资金而一筹莫展。了解情况后，梧州市区农村信用合作联社创新信贷服务，以在建工程做抵押的方式，为该公司放贷1500万元作为启动资金。目前，该企业每天稳定产出50吨铜丝，一年多时间生产规模即实现翻番。

针对不同类型、不同发展阶段小微企业的特点，广西农村信用社持续丰富和创新小微企业信贷产品和金融服务方式，并充分发挥网点、网络等资源优势，为其提供包括融资理财、网上银行、手机银行等在内的优质、高效、安全综合性金融服务。

创新信贷产品。针对小微企业融资金额小、期限短、用款急和难以提供足值有效的抵质押担保等特点，广西农村信用社重点创新推出了小微企业或小微企业主和个体工商户“信用贷款”、“互保贷款”、“市场出租方为承租方担保贷款”等信贷产品。如陆川县农村信用合作联社为解决养猪企业融资困难，推出养猪贷款产品“猪保通”，2014年末该产品贷款比年初增加3578万元。

创新担保方式。广西农村信用社拓宽抵押担保渠道，积极推行应收账款质押、保单质押、订单销售收入抵押、专利权无形资产质押等多种贷款担保方式，放宽房地产、土地、机器设备、股权等抵（质）押率，小微企业或小微企业主、个体工商户信用贷款额度最高为500万元，抵质押率最高为100%，支持企业把拥有的各种资产和权利转变为发展生产经营的“真金白银”，进一步拓宽了小微企业融资渠道。

推行减费让利

降低企业融资成本

减费让利，不断降低融资成本是广西农村信用社助推小微企业发展的又一重要举措。

通过进一步优化企业贷款利率定价机制，广西农村信用社降低贷款利率上浮幅度，对信誉好的优质客户执行基准利率或下浮，对客户只收取利息，不收取其他任何的咨询费或承诺费等，减轻了企业的负担。

利好持续不断。对国家鼓励发展的行业产业，实行适当优惠利率；对制造业、农产品加工、销售等发展前景好、产品有市场、符合国家产业政策、企业负责人或股东资信状况良好的小微企业，贷款利率上浮不得超过20%；对企业多次循环使用的流动资金贷款，采取最高额担保方式，避免企业重复评估、抵押，为企业节约评估费等各类费用……广西农村信用社通过加大让利力度，大大节约了企业的融资成本。

此外，通过实施网上银行行内转账零手续费、5万元以下实时到账的跨行快汇零手续费、跨行转账手续费按柜面收费5折等多项便民惠民政策，节约了小微企业客户交易手续费，为他们提供了实实在在的支持，赢得了小微企业的点赞。

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