连日暴雨过后 车辆涉水保险备受关注 “涉水险”直面汽车“没顶之灾”

连日来桂林市遭受暴雨侵袭，关于涉水车辆的保险就成了车主们关注的热门话题。今年6月以来，桂林各保险公司接到因暴雨导致的各类保险报案损失500多万元，其中车险案件占了不少比例。

在极端天气里，车主们不仅关心“涉水险”等附加险种的补充，灾后的保险理赔也成为关注重点。

●暴雨频袭催热“涉水险”

7月7日至7月9日，桂林全市下起大暴雨，强降雨导致市内漓江、桃花江以及不少路段路面严重积水和汽车被泡熄火现象。

大雨过后，此前被忽视的险种“涉水险”受到车主广泛关注。

记者走访桂林市多家保险公司获悉，“涉水险”也称发动机特别损失险，这几天咨询该类险种的消费者特别多。

市内一家保险公司理赔中心车险分部的负责人表示，仅8日晚一场暴雨过后，他们就接到市内车主保险报案10起。

据介绍，在这几天保险公司接到的“水泡车”报险案件中，有的车辆只是座椅和地毯、电器元件等被泡，有的是发动机受损。前者花费通常不大，几百数千元即可，后者不少于数万元。

很多车主认为，只要买了车损险，任何涉及车辆的损失都可以获得保险公司赔偿。事实上，根据家庭自用汽车损失保险条款规定，保险期间内，被保险人或其允许的合法使用人在使用被保险机动车过程中，因暴雨、洪水等自然灾害造成的被保险机动车的损失，保险公司将按约定负责赔偿。如果汽车是停在小区或者地下车库中被水淹造成损失，只要车辆参保了车辆损失险，保险公司都会按照自然灾害进行赔付。

但如果是车辆涉水发动机进水后的损坏，一般都被列入车损险“免责条款”，保险公司并不负责赔偿。该险价格并不贵，基本相当于本车车损险金额的5%，一般车型一年只需一两百元。

●“涉水险”可随时增购

“水泡车的损失，涉水险基本都能赔。”市内一家保险公司理赔部的负责人介绍，涉水险是车损险的补充，特别针对发动机涉水损失，被保车辆因涉水行驶以及在水中启动造成的发动机损坏，保险公司都将按照保险合同约定负责赔偿。

记者了解到，最近增买涉水险的车主不少，该险作为附加险不单独售卖，车主只有在投保了车损险的基础上才可以投保。也就是说，如果市民的车辆已购买了商业险，就可以到该保险公司增购涉水险，一般是可以随时增购的。

同时，涉水险可以多次理赔，保额用完自动终止。举个例子：涉水险保额为5万，那么出险后，从5万里扣，直到扣完自动终止。

虽然多家险企官网、淘宝等保险销售网站都有推出涉水险，但实际投保率非常低。多家保险公司人员坦言，大部分车主都认为该险赔付率低，用处不大，所以忽略投保。

●投保不等于可以任性

虽然购买了相关保险，但不意味着在极端天气里就可以有恃无恐涉水行车。

保险公司提醒，部分保险公司对“水淹后二次打火”设置有免责条款。同车损险一样，即使投保了涉水险，车辆被水淹没后熄火，也不可强行启动。如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成损害，那么保险公司将不予赔偿。

车辆泡水后，如何申请赔偿？据介绍，一旦车辆被浸泡在水里，车主必须马上拨打保险公司电话进行报案。如果保险公司无法及时到达现场，车主在保证自己安全的情况下及时拍下现场照片和车辆受损情况，以便定损员进行定损。

另据了解，车辆泡水后，具体的理赔会由保险公司根据车辆投保的险种以及实际损毁程度进行定损理赔。一般已经淹至车顶的汽车损失比较大，建议做全损处理。如果修车厂的修理价格达到实际车辆价值的80%就会被定为全损的车辆，保险公司将按实际价值赔付，车辆将由保险公司回收处理。

特别提醒的是，保险规定中指出只对合格、合法车辆生效，未年检的车辆属于不合格车辆，所以保险公司是不赔付的。

●还有几种情况可获赔

除了泡水、涉水，还有树倒砸中车辆等其他的意外情况，保险如何理赔呢？

如遇到树倒砸车情况，在这种灾害天气的情况下，如果车主同时购买了车损险和无法找到第三方险，保险公司将按定损金额全额赔付车主。

同样，车辆被暴雨冲走导致的损失也属于车损险范畴。

7月7日，灵川县九屋镇境内东江流域突发山洪，造成道路多处塌方，交通电力通信等设施中断，多辆私家车被山洪冲走。

针对这种情况，有保险公司表示，根据保险条例规定，如果这些车辆购买了车损险，保险期内被保险人或其允许的合法使用人在使用被保险机动车过程中，因暴雨、洪水等自然灾害造成的被保险机动车损失，保险公司将按约定负责赔偿。一般保险公司会有15%到30%的免赔率，这部分需要车主自掏腰包。要想获得全额赔付，还需在之前投保不计免赔险。首先，车主要向保险公司报案；然后，保险公司会对车辆进行寻找和救援。如果寻找或救援费用超过车辆价值，保险公司会对车辆定为全损，再按车辆价值除去折旧进行一次性赔偿。

记者沈青文/摄

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