灾害救助途径从“出事找政府”向“出事找保险公司”转变—— 自然灾害多元化救助待“破局” 农房保险试水，河池4000名受灾农户获保险赔付 □本报记者 刘兰芬

 

河池地处桂西北喀斯特地形区，受地理环境制约，洪涝、干旱以及山体滑坡、泥石流、塌方、地震等各种自然灾害频发。面临频发的自然灾害给群众带来的经济损失，谁来埋单？如何埋单？

据统计，仅2009年河池就有4次全市范围的较大洪灾，11个县（市、区）127个乡镇103.1万人不同程度受灾，直接经济损失达7．98亿元。面临这一巨大的数字，政府救助金如杯水车薪。更严峻的是，由于政府救助力度的不足，往往容易引发更深层次的矛盾，催生社会不稳定因素。

目前，我国灾害救助途径主要有个人自救、政府救助、保险理赔和社会捐助4种。其中，商业保险因资金来源稳定，救助保障力度大，被视为这4个途径中最关键、力度最大的救助方式。

然而，在河池乃至全广西，每当发生重大自然灾害时，舆论关注点往往过多聚焦于政府救助，而忽视了保险理赔等其他形式的救助，“出事找政府”，更成为一些受灾群众的惯性思维。

河池自然灾害救助形式单一

日前，河池城区中山路立交桥附近一段防护墙发生垮塌，防护墙上方的2户民房地基下沉、墙体多处开裂，不同程度受损。由于屋主并没有购买任何商业险，目前，他们将要面临自筹资金修缮重建房屋的困境。

据市民政局统计，今年1月1日至5月29日，河池市发生山体崩塌、风暴、洪涝灾害、干旱等自然灾害10起，受灾人口达30多万人。与去年同期相比，灾害起数增加了3倍以上。

“在农村，每当灾害发生时，农民几乎都依赖于政府的救助。”市民政局救灾科科长韦克群告诉记者，农村自然灾害多为农房倒塌或损坏，过去，灾害发生后，往往都依靠政府给予一定范围的临时救助补贴，久而久之，形成了政府救助的传统救助模式。

显然，这种模式有其先天不足。由于政府部门更多要承担因灾损坏的公共设施修复，投入成本高、财政负担重，从而导致个人救助面较窄，灾民需求难以保障。同时，政府救灾预算具有时滞性，效率不高，缺乏前期预防和预先统筹机制。随着群众个人物质财富的增长，居民家庭住房和家庭财产价值越来越高，一旦遭受天灾，损失巨大，一个普通家庭很难承受，因灾致贫、返贫的现象频频发生。

韦克群认为，就目前河池市的救灾形势而言，单靠政府救助，已经远远满足不了实际抗灾救灾的需求。因此，建立多元化灾害保障体制，提高全社会抵御灾害风险的能力，迫在眉睫。

政企“联姻”试水农房保险

2011年起，广西推行农村居民住房政策性统一保险，与人保财险广西分公司合作，共同抵御灾害风险，通过这一尝试，有效分解了政府救助的压力，推动了灾害保障多元化救助体系的建立。

河池市民政局一负责人介绍，目前河池市的农房保险保费由自治区和市、县(市)财政按照8∶2的比例分担，每户保费总计为10元，农户不需自行投保。一旦农户因自然灾害发生倒塌或严重损坏，除政府给予相应的资金补助外，保险公司也给予相应的理赔，每户最高可获得1.5万元的保险赔偿。

据了解，今年4月4日和4月12日，南丹县部分乡镇先后发生强降雨和冰雹天气，8个乡镇1363户民房受损，经济损失达60多万元。灾情发生后，保险公司及时介入，给受灾农户赔款42万余元。

据人保财险河池市分公司统计，今年河池市参加农房保险的农户达861377户，总保费为700多万元。截至5月25日，全市因突发各类自然灾害致农村房屋受损3846户，保险赔款457万多元。目前，已结案兑现保险赔款346.8万元，还有111万元正在理赔中。

对此，河池保险行业协会副会长兼秘书长黄丽江认为，仅半年时间，人保财险就支付了占保费一半的理赔款，压力不小，但是，这也恰恰证明商业保险具有救助速度快、保障程度高、社会公平性强、救助成本低等特点和优势。“相较于政府救助、社会捐助等救助形式，商业保险赔付所发挥的作用显而易见。”

即便如此，农房保险的投保模式，目前依然是由政府为农户埋单，由于保险涉及面广，基数较大，势必存在保费较低、保额不高等问题，且目前投保种类仅限于农房，尚未覆盖至种植、养殖等其他领域，农民承担自然灾害的风险依然很高。

“保险”抗灾意识亟待觉醒

河池城区正泰保险代理公司负责人杨恒接受采访时说，近年来河池市政策性农业保险虽然有较大发展，但农村商业保险市场仍然不景气。

在做保险代理期间，杨恒发现，大多数客户虽然意识到自身面临的自然灾害风险，但很少有人愿意购买保险来转嫁这种风险，甚至不少人明确表示依赖政府救助。

记者从河池市城区多家保险公司获悉，在自然灾害投保方面，目前河池市农民自愿投保的人数寥寥，城市人群投保热情同样不高，一般只选择车险、意外险、生育险等数额低或强制性商业险种。

杨恒分析，这与农民防灾意识不强，对商业保险的认识不足等因素有关。一是在农村灾害防御和救助知识普及率低，农民对灾害的提前防御意识比较薄弱；二是农民对自然灾害的发生心存侥幸，认为自己受灾发生概率小；三是一些地方政府领导对运用保险机制服务新农村建设的意识不强，工作推动不够；四是很多群众把购买商业保险当做一种投资，所谓投资就要讲求回报，没有回报就不投资；五是担心商业保险理赔困难。

对此，河池保险行业协会副会长兼秘书长黄丽江认为，面对灾难，保险是灾后最好的救助处理机制。因为它能够合理有效地分散和转移风险，促使全社会形成合力，共同抵御灾害的侵袭。他还指出，近年来，保险业快速发展，理赔机制也日益完善，不论在损失评估还是理赔数额确定上，都能做到公开、公正、公平，老百姓不必担忧。

采访中，不少业内人士均表示，群众遭灾，不能靠政府单一救助，应借助商业保险，通过购买保险产品转移风险，提高自救效率。自然灾害具有不确定性，每个人难免会有意外事故的发生，群众应该意识到只要提前做好购买保险的准备，意外发生时，保单就是我们最好的“救命稻草”。

【编后语】

2010年2月18日，自治区党委、政府《关于促进我区金融业更好更快发展的若干意见》明确提出，要建立大灾理赔应急保障机制，提高理赔服务质量，充分发挥保险业作为经济“助推器”和社会“稳定器”的作用。

政企携手，把保险这一比较成熟的商业模式引入救灾领域，助推民生保障救助体系建设，“农房保险”在河池的试水，让我们看到了这一探索的强大活力和巨大前景。编者希望，通过这一篇报道，能让更多人意识到保险灾害补偿的良好救助效果和广阔发展空间，主动选择和接受这一成功的社会救助模式，使保险这一金融工具能够更大范围地运用于社会民生的各个领域，充分发挥民政系统与商业保险的合力，使之成为改善民生、支持社会和谐发展的利器。

新闻推荐

南丹地税局纳税服务坚持“五个不”

南丹讯

 

近来，南丹县地税局纳税服务厅科学运用“解放思想、赶超跨越”大讨论成果，以“客户化”服务理念为引导，在纳税服务上坚持做到“五个不”，促进纳...

南丹新闻，弘扬社会正气。除了新闻，我们还传播幸福和美好！因为热爱所以付出，光阴流水，不变的是南丹县这个家。