保险公司对车险实行“奖优罚劣” 车主勿乱报案 小心费率提高□ 见习记者 韦婉灵

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“爱车的保险准备到期。前几天，我去保险公司续交保费，竟然被保险公司告知续保没有优惠了。”3月22日，市民覃怡去河池城区一家保险公司续交汽车保费时，保险公司称，由于去年她的爱车发生理赔事故太多，导致今年不能享受续保优惠，这让她很郁闷。业内人士表示，汽车出险记录多少与保费高低成正比，理赔次数越多保费率越高，反之则越低。对此，该人士提醒广大车主，行车要遵守交通法规，降低用车成本。

当日，记者了解到，河池城区多家保险公司都表示，商业车险和交强险普遍实行“奖优罚劣”制，即车主报案次数、赔付金额和来年保费挂钩，有良好行驶记录的车主可享受多种续保优惠政策。对经常发生交通事故，报案次数频繁的车主，保险公司或会上浮来年的保费。

虽然各家保险公司总体做法一样，但是具体规定不一。有的保险公司规定，一个年度内，车主理赔记录超过3次的，就会影响续保的优惠甚至引起保费上浮。“费率浮动和报案的次数和赔付金额大小是有关系的。”据一名保险代理人介绍，交强险和商业车险规定有所不同，交强险的费率一般只和报案的次数有关系。如车主上年度没有发生一次有责任的理赔事故，在续保时车主就可以享受15%的价格优惠。如果发生了一次有责任的非死亡道路交通理赔，车主就不享受续保优惠，但保费也不会上浮。如果发生两次及两次以上非死亡有责任的道路交通理赔事故，保费会相应上涨10%，而上年度有一次死亡道路交通理赔事故，会直接增加30%的保费。

“商业险则不同，除了看报案次数外，还要看赔付金额，两者相互牵制，比如都报两次案，但是赔付金额比较小，保费就不会受到影响。如果同样是两次报案，但是两者加在一起的赔付金额很大，除了免除续保优惠外，还有可能增加保费。”该保险代理人表示，保险公司如此规定，主要是出于规避一些风险。如果车主要想享受优惠费率，唯一的办法就是遵章守法，安全驾驶。

“由于我是新手，开车免不了刮刮蹭蹭，但小的刮蹭我都不报案。去年，我就报了两次案，第一次是700多元，第二次是1000多元，在续保的时候还是享受到了优惠。”市民刘达川说，去年他的爱车有一次小划痕，喷漆抛光花了近两百元。但他没有选择报案，而是自己掏钱。他说，如果报案，理赔次数就超过2次，续保时保费可能整体要多支付数百元，“但是，也不能因为这个就都不报案，要不然一年到头花了那么多钱买的保险就亏了。我觉得，在允许的范围内报案是比较划算的。”

一名有多年从业经验的保险代理人唐先生也赞同上述做法，他说，交强险的费率浮动和赔付的次数有关，减少次数则可以享受续保优惠，因此，一些小的事故建议车主采取自修或积攒到一定数额以后再报案。

在车险上，车主除了不重视报案次数外，商业车险的缺失也不容忽视。业内人士介绍，国家强制购买的交强险，其保险期限是一年，时间一到，就要续保。而商业险则没有强制性，可以视个人情况选择投保。部分车主为了省钱或认为自己车技好，不会发生交通事故，所以在续保时只购买交强险。“从花费上看，只买交强险确实比较省钱，但一旦发生伤亡类的交通事故，带来的风险和损失是巨大的。因此，建议车主购买商业车险作为辅助。”该人士说，车主可以根据自身的情况选择购买商业车险，如果是新车可以购买保障全面的全险，包括交强险、第三者责任险、车损险、车上人员责任险等。如果车龄较长，可以删除一些险种，在交强险基础上增加第三者责任险。

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