考题新鲜出炉啦信报喊你来答题

每届理财师大赛的比赛案例都是大赛中的一个亮点，也是大赛重头戏，在案例出炉之前，便引得选手们议论纷纷。理财案例从社会热点出发，将客户的各种理财需求，融合在案例当中。不仅是对理财师的考验，更为市民提供了理财参考。今年大赛考题已新鲜出炉，理财高手们，赶紧过来看一看。

A 客户及家庭成员基本情况

杨子君先生现年59岁，山东人，前妻王女士育有一子，儿子36岁。现任老婆李龙儿女士45岁，两人唯一的女儿杨梅梅24岁，已婚，先生35岁，为国内某知名保险公司高管，育有一子一女(分别为儿子3岁，女儿1岁)。目前子君及家人资产估计有30亿元。4年前杨子君为女儿美国留学，李龙儿母女均已拿到绿卡，小孙子在香港出生，而小孙女在美国出生。

20年前杨子君先生和李龙儿女士在当地共同创立了一家名为“神雕侠侣”的电子软件股份有限责任公司，当时公司产权不明晰，夫妻双方之间也未明确双方出资比例，为了推向上市之路，当时也将部分股权交由他人代持。“神雕侠侣”的电子软件股份有限责任公司已于2009年在创业板上市，在“神雕侠侣”公司中未体现李龙儿的股份，杨子君先生目前为公司最大股东兼董亊长，持股比例为24.38% ，目前市值为15亿元。“神雕侠侣”公司已成为业界翘楚，业务发展稳定，每年分红率为5% ，但电子软件行业目前竞争激烈，未来发展可能存在不确定因素。随着他年龄渐长，杨子君越来越无心管理该公司。他今年打算辞去总经理职务，仅挂名该公司的董亊长，不再参加公司实际管理，身体健康检查问题不断亮红灯，听好友说欧洲有很多好的医疗机构可以疗养，让他十分向往。

李龙儿10年前成立了一家“龙禧天下”房产开发有限责任公司，具红筹架构，该公司股权分配比例明确为杨子君15% ，李龙儿70% ，杨梅梅15%。由李龙儿担任总经理，负责亊业实际运营管理，杨梅梅任营销总监。杨子君不管该公司亊务，仅享有公司分红。该公司最初开发住宅，近5年来深耕商业地产和高档写字楼。

此外，由于杨子君和李龙儿长年关系微妙，杨子君目前有一80后未婚女友，女友目前已有身孕，正在待产，人已安置在香港。李龙儿之前为保全家庭关系完整暗自隐忍，但杨子君希望和她办理离婚手续，计划小儿子降生后即与女友结婚，目前杨子君正考虑办理香港移民。

杨子君为计划移民并安排复杂家庭关系问题，近期决定套现部分股权约2亿元资金，也开始关注近期政策及境内外市场变化，也开始咨询境内外税务机构，对于未来税务规划极为重视。

B 杨子君家庭资产情况

在济南、青岛、烟台、威海四地个人名下有自用住宅及投资商品房共4套，市价5000万元；深圳及北京各有别墅1套，市价约1亿元；上海有一套酒店式公寓，市价800万元，以上房产目前均无按揭。豪华汽车5台，市价1200万元。在银行金融资产包括人民币活期500万元、3年定存2500万元，固定收益资产共6500万元，PE及定增产品共3000万元，阳光私募3只共1500万元。另外从杨梅梅口中探知他在香港汇丰银行存有50万美元(假定汇率为6.15)，香港高盛有3000万美元有专门团队全权委托服务。

C 问题

一、请针对杨子君的整体情况，分析其家庭与企业面临的问题有哪些？需要理财师提出初步建议及切入方向有哪些？

二、杨子君先生前债未了，现婚姻又亮起红灯。若不久将来与李龙儿离婚，未来家族成员的财产分配情况如何？可能会对个人或企业有哪些影响？身为专业理财师，你有何建议或防范措施？

三、杨子君先生希望给现任女友未降生的小儿子提供良好的生长环境，但是又害怕年亊渐高，无法陪伴儿子成长。且由于目前杨子君先生的资产主要为股权资产，可流动性不强，担心自己去世后，小儿子的生活水平无法保证，并担心80后小女友改嫁，无法照顾儿子将来生活。也担心前妻及现任太太及家人未来会有争产问题，想来想去实在很头疼。请专业理财师全盘考虑客户问题，找出好的方案解决杨子君先生的问题？

四、杨子君先生一家人都有移民身份或打算移民，请理财师等专家从税务安排、移民目的考虑，提供具体移民国家优势与税务问题及较具可行的方案。

五、杨子君准备股市套现的计划，请理财师专家结合现有资产分布情况，从市场观察与资产配置方面给予具体建议。

(参赛团队请与7月28日～8月18日，按照要求上传理财规划案例到大赛指定邮箱：xbdsyx@163.com)记者 耿方辉

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