养老抚幼，她都为客户考虑好了刚入职管理2000万元客户资产，现在她管理近3亿元

AFP、CFP、私人银行家证书、各种从业资格证……打开薛宇的履历，厚厚的一叠证书首先吸引了记者，用薛宇的话说，这是她的硬资本，她本人更注重不断提升自己的软实力。从业多年来，她边学习新产品新知识，边理论联系实际更多更好地为客户服务。从刚入职管理2000万元客户资产到现在管理客户资产近3亿元，这些简单的数据也许更能说明薛宇的努力。

理财故事 客户银行卡丢了她也帮忙

4月21日，当记者联系到薛宇的时候，她正在出差的列车上，“忙碌”已经成为薛宇工作的主旋律。“我是您的金融管家，有事儿您说话！”这是她的口头禅。

一天，客户窦先生急匆匆地来到她的办公室，说第二天就要到济南出差，而之前有一次携带同业银行卡在济南的ATM 取现被吞卡了，询问薛宇能否帮忙联系次日去济南时顺便取回来，里面有大额资金要用。

薛宇先是耐心地询问客户次日到济南的具体地点和时间，然后，第一时间查询同业银行济南ATM 业务维护人员联系方式，并向其说明缘由，与其达成请其协助在约定的网点、约定的时间帮客户取卡的意向。“您可以办理网银专业版或手机银行。”薛宇根据客户的情况，提醒客户，以免此类事件再次发生。同时，薛宇告诉窦先生，拿到同业银行卡后可带至银行做POS转账业务，“这样将其他银行资金转至招行账户，这种转账不仅即时到账，还是零费用。”客户听后大为赞叹，直呼“太好了，太方便了！”

在采访中，记者了解到，这只是薛宇理财服务的一个简单故事，近一年，薛宇边学习新产品新知识，边理论联系实际更多更好地为客户服务，“实际工作中，除了一对一为自己管理的贵宾客户服务，已经开始根据支行需要对特定客群进行有针对性的理财沙龙，对企业客户开始上门进行企业中高层管理人员的理财讲座服务。目前客户理财生活中面临要高收益、保本安全，还是要规避人生风险三大抉择，很多客户权衡不同利弊进行匹配决定。”薛宇在此方面根据多年对公司法、婚姻法、银行法、保险法的学习研究，已经为很多岛城贵宾家庭进行了符合客户不同需要的理财规划成功案例，得到了大家的认可。

理财智慧 上有老下有小，妥善安排

依据客户实际情况，为个人和家庭针对不同生命周期进行综合理财规划，这是薛宇最擅长的领域。在支行，记者看到薛宇对客户孙先生所做的一份理财规划。据了解，42岁的孙先生是一名私营业主，可谓上有老下有小。孙先生想为母亲和子女共存定期存款600万元。薛宇与孙先生沟通后得知，孙先生父亲去世，母亲在老家一人居住，有一子、一女。希望自己身后为两个孩子各留一笔钱(子：女=6：4)，避免纷争与挥霍。

薛宇对此提出了自己的方案，她建议存款、短期理财和财富传承规划相结合，定期存款降低至50万元，确保流动性，短期理财150万元，作为流动性补充同时提高收益，财富传承保险占比80%。每年存120万元，连续存5年，同时定期1年、2年、3年、4年不同期限保本固定收益型理财产品配置，到期日选在保费扣款日以前。保证剩余资金的收益安全提高，同时保证后续4年保费缴纳。

她还为孙先生个性化制订了保险规划，两个孩子为受益人，约定受益金领取比例及领取方式。经过薛宇的规划，孙先生可以每年获得稳定的现金流，前期用作老人赡养费用，如果老人去世，也可以用作孩子教育、生活费用补充，一直领取到子女自立，后期可作为自身养老费用补充；保险的身故金可用作给孩子的一笔生活基金，每人每年领取6%，连续领取25年，防止挥霍浪费；身故金受益比例指定，避免兄妹等其他家人纷争；身故金作为孩子专属资产，不列入子女婚姻共同财产，有效规避婚姻风险。

此外，薛宇还提醒孙先生，以上规划同时对他事业发展规避风险有帮助。作为私营业主，应时刻避免公私资金不分的风险。同时，大需求落实完成，后续还要合理配置相应保额的意外险和重疾险。记者 耿方辉

出场理财师：薛宇

招商银行青岛长江中路支行贵宾理财经理

持证情况：拥有私人银行家证书，CFP合格结业证，AFP持证人资格，国家理财规划师证。另持有会计证、保险销售资格证、银行业从业人员资格证(理财、基金、风险管理、贷款)

擅长领域：充分和客户沟通，依据实际情况为客户个人和家庭针对不同生命周期进行综合理财规划

所获奖项：2011年9月，获登招商银行全国刊物《招银人》每期个人专访报道；2011年，获2011山东省金融理财师专业大赛一等奖；2013年，获2013山东省金融理财师专业大赛“优秀理财师”称号；2014年1月荣获招商银行青岛分行“财富管理荣誉特别贡献奖”

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