中小企业融资难 治标更需治本市政协召开双月协商座谈会为破解中小企业融资难建言献策

日前，市政协召开“破解中小企业融资难”双月协商座谈会，组织省、市政协委员和专家围绕“中小企业融资难的现状”、“中小企业融资难的深层原因”、“标本兼治解决中小企业融资难题”等内容积极建言献策，现摘登部分发言予以刊发。

标本兼治解决中小企业融资难

【省人大常委会委员、市政协副秘书长、济南大学经济学院院长 邢乐成】

中小企业融资难的根本原因是制度性原因，即中小企业的自身特点和融资特点与现行的以商业银行为主导的融资体系严重不匹配。解决小微企业融资难题，我认为有“治标”和“治本”两种思路。

所谓“治标”思路，就是在现有的金融体系内进行改良，逐步扩大金融制度边界，对现行的信贷政策、利率政策、财税政策、监管制度等做出修改或是“微调”。可归结为四句话：放宽政策、定向宽松、区别对待、创新品种。以上措施对缓解小微企业融资难能起到一定作用，但要从根本上解决这个难题，就需要采取“治本”的措施。即用普惠金融理念建立一种全新的小微企业外源融资体系。这个体系由两大部分组成，一是直接融资体系，二是间接融资体系。对于直接融资体系，最关键的是进一步优化主板、中小企业板、创业板的制度安排，加快发展多层次资本市场体系，建立全国统一的场外交易市场。与此同时，要稳步扩大企业债、中期票据和中小企业私募债的发行规模，进一步加快私募股权投资基金（PE）的发展步伐。间接融资体系是用普惠金融理念优化发展小微企业金融服务，通过技术和营销创新，降低享受金融服务的门槛。

加大对中小企业的科技融资支持

【省政协委员、山东财经大学当代金融研究所所长 陈华】

山东省在增加信贷支持、发展创业投资、培育中介机构等方面开展了很多有效的工作，取得了良好成效。但是，科技金融融合促进企业创新还存在着贷款难、贷款贵，政策支持体系有待完善，科技金融创新力度小，科技金融服务支撑体系不健全等问题。

建议一是创建国家科技与金融结合试点地区。围绕“转调创”战略部署，会同有关部门制定山东省科技金融结合的实施方案。二是建立科技金融支撑公共服务平台。统筹政策、信用、企业、资金、人才、项目等资源，主动对接银行、保险、创业投资等机构，引入银行、创业投资、担保、保险及专利、律师、会计师事务所等机构，建设区域性科技金融支撑服务平台或一站式服务中心。三是开展科技担保试点。创新政府科技投入方式，进一步完善建立担保风险池资金及资金规模，制定出台担保风险池资金管理使用办法，研究风险池资金收益方式，探索与商业性科技担保公司的合作机制。四是鼓励发展科技小额贷款公司。采取贷款和投资相结合的经营方式，支持中小型科技企业发展。五是科技计划与金融创新有机结合。创新财政科技投入方式，加快推进科技计划和科技经费管理制度改革。六是创设科技金融风险补偿、分担机制。七是制定科技与金融结合的配套政策。出台《关于进一步推动科技和金融服务创新促进企业发展的若干意见》，促进科技型企业健康发展。

浅析中小企业融资难问题

【省政协委员、市政协常委、山东姜仔鸭农业产业集团总裁 蒋君】

中小企业融资难，可能有两种情形：作为中小企业借不到钱，或是借不到他们所需要的钱。而今，中小企业在社会稳定、带动就业、传承科技与传统产业文化方面都发挥着巨大作用，中小企业的借钱需求是无可置疑的，但借钱资格与大型企业、集体企业或国有企业比较起来还是有很大差距。

建议一是与济南各大银行协商与沟通，只要是济南的或者是来济投资的中小企业，已经贷款或是具备贷款资格的，让银行给中小企业长期授信与循环授信，确保银行不在固定的时间里收贷和还贷，这样中小企业就有持续发展的时间和机遇。二是成立一个中小企业融资经营担保公司，可以与济南的十大银行合作，分别给予放大十倍的担保授信，给济南的中小企业注入资金，通过运作及自身的努力，济南中小企业繁荣昌盛的局面肯定会出现。

关于中小企业融资难的理性思考

【山东银联担保有限公司董事长 李长征】

中小企业对于推动我国经济结构调整和发展、增加就业和构建和谐社会发挥着重要的作用，但处于融资弱势的不对称地位，融资难已成为制约中小企业发展的瓶颈。解决中小企业融资难的问题，需要大胆借鉴国外经验，尽快完善并落实各项针对中小企业的融资支持措施。

建议一是应大力支持地方金融机构发展，建立金融控股集团。为推动济南市区域金融中心建设，出台政策支持地方金融控股集团发展。二是进一步支持担保公司发展。经济新常态下，担保机构为中小微企业的发展做出了积极贡献，应加大对担保公司的支持，如建立风险补偿基金、担保费补偿、绿色诉讼通道、优先对担保资产进行判决执行等，支持担保公司享受银行等金融机构享受的优惠政策。三是要大力支持中小企业公共服务平台和普惠金融超市，采取政府推动、企业运作、财政支持、金融参与的运营方式，创造良好的营商环境，促进现代服务业发展。

中小企业融资难的深层原因

【省政协委员、山东大学经济学院副教授 徐超丽】

宏观上看，积极财政政策落实到地方，资金出现投资饥渴和供不应求是常态；产能过剩的沉淀效应，房地产连续持续繁荣的挤出效应，负债推高了资金价格，直接融资不畅通导致的替代效应等，都是形成融资难的宏观因素。理论上看，融资难与融资贵都与货币供应总量有关。因此，出现融资难与融资贵的更大可能性是贷款结构的问题。从全国情况看，融资难的结构性特征非常明显。融资贵则主要体现了中小企业和三农贷款。多头融资、盲目融资、异地融资、过度融资是诱发和扩大两链风险（担保链、资金链）的重要因素，也是导致银行谨慎收紧对小微企业贷款的主要原因。

建议一是银行贷款方式的创新。经济下滑期间，中小企业出现风险的持续时间还会更长，银行出于风险管控要求在此类贷款上会更加谨慎。能否增加贷款，银行进行了不少创新，比如浙江探索的村集体授信担保，至今没有出现违约情况。二是中小企业自身的规范化，主要是有可信的财务报表和内控机制。三是社会要降低中小企业的信用成本。四是分类解决中小企业的融资难与融资贵，创新型中小企业、传统型中小企业等。

关于中小企业融资问题的意见建议

【市政协委员、齐鲁银行党委副书记、副董事长 胡晓蒙】

目前中小企业融资难、融资贵的问题成为制约其发展的一大瓶颈，其原因既有外部因素也有企业自身因素。从外部因素来看，融资体系不健全加剧了小微企业的融资难。一是在经济下行的情况下，大型企业和政府融资平台对小微企业融资形成挤出效应，造成小微企业融资成本升高。二是直接融资渠道窄、门槛高，中小企业一般很难通过股权市场直接融资，参与集合信托计划、发行集合债券、集合票据也很难。

为更好地支持中小企业发展，建议一是进一步完善中小企业信用体系建设，搭建诚信平台。二是加大产业政策、财政政策、金融政策的配合，建立中小企业定期协调机制。三是加大直接融资力度，进一步扩展融资渠道。四是着力解决中小企业担保难、抵质押品不足的“瓶颈”。加快建立政府出资、企业联合组建的多层次中小企业信用担保机构，积极引进民间资本投资，把由政府主导的担保公司做大做强。五是进一步增强银行服务意识，提高贷款审批效率。六是加大不良资产清收工作的支持配合力度。在经济下行的情势下，中小企业贷款不良占比呈现上升趋势，为更好地净化市场，建立良好的融资信用环境，建议公、检、法在清收不良工作方面给予大力支持。

（本报记者 刘钦涛 通讯员 郑翔）

新闻推荐

济南城建集团造就“百亿航母”级企业诚信托起百年城建品牌

具有市政公用工程施工总承包、公路工程施工总承包、园林绿化施工等8项一级资质和城市轨道交通等10余项专业资质，荣获“中国建筑工程鲁班奖”、“中国市政金杯示范工程”、“山东省金杯示范工...

济南新闻，讲述家乡的故事。有观点、有态度，接地气的实时新闻，传播济南正能量。看家乡事，品故乡情。家的声音，天涯咫尺。