公积金贷款业务衍生商业模式

□本报记者孟佳实习生董雪筠

不出意外的话,济南二机床集团新建的一批职工宿舍今年底就可以交房入住了。该集团下属房地产开发有限公司总经理李新生终于可以长舒一口气。

作为机床行业的世界级龙头企业,济南二机床集团近年来发展很快,引进的年轻员工非常多。为解决年轻员工的住房问题,该集团前年就向当地政府部门申请使用经济适用房政策,以优惠价格向员工筹资建设职工住房。

按照规划,济南二机床集团共将建起7座小高层,员工按照每平米4000余元价格申购。“对年轻员工来说,一下子拿出这么多钱还是比较困难的,他们公积金贷款的需求比较强烈。”李新生说。

据了解,7座小高层全部建设完成后,可容纳899户居住,一期工程可解决首批434户职工的住宿问题,其中有贷款需求的有370户。不过,公积金贷款的手续比较繁琐,办起来耗时耗力,企业日常生产经营常年离不开人,员工业余时间不充裕。

李新生表示,和建设银行商量如何解决这个矛盾,对方提出了整体批量处理的方案。

“因为人数太多了,每个人来回跑也不现实。”建行济南槐荫支行行长李华东表示,建行的员工到企业去办理是比较现实的办法。此后,该行利用周末等时间,到企业进行了6次政策宣讲,员工时间紧张,填表等环节则是银行工作人员上门完成。

经过十余天的突击,370户职工获发住房公积金贷款7800余万元,这是槐荫区建行集中办理的最大笔企业公积金贷款,围绕这370笔公积金贷款,该行仅打印纸就用了6盒。

“有个生孩子的员工,最后集体签字确认时候没法来单位,银行员工就到她家里完成了签字。”李新生说。按照李新生的测算,这样集体办理效率高多了,相比员工个人到银行、公积金中心来回跑,节省了至少400天。

目前,济南二机床集团首批缴款房屋已封顶,第二批的建设也很快就能启动了。

截至2015年初,建行山东省分行实现住房资金归集余额1007亿元,累计向60余万个职工家庭发放公积金贷款超过990亿元,贷款余额588亿元,稳居同业首位,公积金归集余额约占四大国有商业银行的55%以上。

不过,银行公积金贷款业务流程繁琐且基本没有利润,前两年公积金贷款业务甚至一度遭遇各银行的暂停,在履行社会责任之外,如何依托公积金归集延伸产品和服务优势,是各银行需要考虑的课题。

按照当前公积金管理办法,公积金缴存需在国有四大商业银行,银行公积金贷款业务则由当地公积金管理部门与银行签订准入协议。个人账户缴存的公积金首年按活期存款给付利息,次年之后按三个月定期存款付息。公积金贷款利差收益归公积金中心,用以支付管理费用,余额上缴财政。显然,这个模式下,银行从公积金上获得的收益十分有限。

建行山东省分行住房金融业务部总经理郭华表示:“对银行而言,公积金业务没有利润,但可带动组合贷,毕竟公积金贷款额度有限,多数时候还需要商业贷款补充。”

另外,她介绍,客户办理公积金贷款业务后,建行就了解了客户信息,可以通过住房贷款之外的衍生品来服务客户。

例如,去年底以来,建行总行开发的快贷产品引入山东,快贷使用了互联网大数据,客户可在建行网银中自动获得授信、贷款。“一般客户能获得5万元左右的授信,流程系统自动完成,5分钟贷款可到账,很适合购房后的装修等开支。”郭华说。

据了解,今年一季度,快贷在山东地区已发放贷款5996笔,贷款额度1.33亿元。

除此之外,线下个人信用贷产品也已落地。郭华介绍,建行与为员工缴存公积金的单位对接,给予员工个人一个授信额度,员工有小额信贷需求就可申请使用。“单位是掌握员工个人情况的,与单位信息对接,就可进行相应风险控制。”她说。

找到了公积金贷款的商业模式,建行对济南二机床集团这类客户的营销力度持续加大。“不仅如此,我们还会帮助公积金中心说服企业为职工缴存公积金,毕竟这也能为企业留住人才。仅去年一年,我们成功帮助催缴的企业涉及职工30多万人。”郭华表示。

新闻推荐

国民车雷丁济南车展签约创纪录的行业启示

□徐明明在刚落幕的2015年济南新能源车展上,雷丁电动车一鸣惊人,成功签约126家经销商,成为2015年开年电动车行业最让人瞩目的焦点。很多签约的经销商表示:首先让他们眼前...

济南新闻，讲述家乡的故事。有观点、有态度，接地气的实时新闻，传播济南正能量。看家乡事，品故乡情。家的声音，天涯咫尺。